Suggerimenti per trovare un lavoro con un buon piano di pensionamento

Per i cacciatori di lavoro abbastanza fortunati ad avere più di un'opzione di lavoro da scegliere, è importante guardare oltre lo stipendio e valutare gli altri vantaggi offerti dal tuo futuro datore di lavoro.

Questi includono cose come la salute, la vita e l'assicurazione invalidità, i periodi di vacanza e venerdì estivo. I buoni benefici del datore di lavoro includono anche un buon piano di pensionamento. Sì, alcuni piani di pensionamento sono migliori di altri.

Un vero e proprio potere può aumentare il valore della tua posizione con un datore di lavoro e può anche ingaggiare un salario superiore ad un altro datore di lavoro.

Come valutare i piani di pensionamento

Che cosa rende un piano di pensionamento migliore di un altro? Ecco alcune linee guida per aiutarti a confrontare.

Tipi di piani pensionistici del datore di lavoro

Ci sono diversi tipi di piani e i datori di lavoro possono offrire più di una o una combinazione di tutti e tre.

Piani di Benefici Definiti. Il meno comune ma più prezioso è conosciuto come un piano a benefici definiti, il che è ciò che la maggior parte di noi pensa come un piano pensionistico tradizionale. In questo tipo di piano, il datore di lavoro effettua contributi sul conto del dipendente e garantisce una certa quantità di reddito mensile a pensione.

Potrebbe essere una percentuale di stipendio, o un importo specifico del dollaro. Quanto ricevi può essere basata sul tuo tempo trascorso con l'azienda, la tua età, il tuo stipendio, così come altri fattori. I piani pensionistici sono protetti attraverso la Pension Benefit Guaranty Corp., un'agenzia governativa che interviene se un'azienda non riesce o non può fare a meno di una promessa pensione.

Come negli anni '80, quasi l'80 per cento delle grandi aziende ha offerto piani benefici definiti ai dipendenti. Ora quel numero è inferiore al 30 per cento, e si prevede solo di diminuire. Se sei abbastanza fortunato per essere offerto un lavoro con un piano a benefici definiti, considerare attentamente il suo valore quando si confrontano le offerte.

Un piano a benefici definiti può aggiungere un reddito significativo alla tua pensione a lungo termine. Tuttavia, controllare per vedere cosa succede al piano dei benefici definiti se si lascia l'azienda prima del pensionamento. Molte pensioni a benefici definiti non sono portatili, il che significa che non puoi portarla con te quando uscite dall'azienda. Anche se alcune aziende offrono piani di equilibrio in denaro, che possono essere spostati in un conto di pensionamento individuale o 401k se si cambiano i lavori.

Piani di contribuzione definiti. Un'opzione molto più comune in questi giorni è il piano di contribuzione definito, ad esempio un piano 401 (k), 403 (b) o 457 (b). Non esiste un importo fissato a pensione. Invece, il dipendente deve salvare e contribuire a un determinato ammontare di dollari di stipendio pre-fiscali, scegliere come vengono investiti e gestire l'account ora e in pensione.

A differenza delle pensioni che pongono il rischio di pensione all'azienda, i piani a contribuzione definita lasciano il rischio e la maggior parte del lavoro al dipendente.Sul lato luminoso, i soldi possono rimanere investiti fiscalmente differiti, anche se si lascia un lavoro.

Che cosa rende un 401 (k) piano grande è le sue opzioni di investimento e il datore di lavoro match. Le opzioni di investimento dovrebbero includere opzioni a basso costo e senza fondi, nonché un fondo per il ciclo di vita che consente a un manager professionale di scegliere le scelte.

I grandi piani offrono anche il matching dei datori di lavoro nel 401 (k), dove il datore di lavoro contribuisce fino al 6 per cento per ogni dollaro (o da 50 a 75 centesimi sul dollaro) che si contribuisce. Alcune aziende corrispondono ai contributi dei dipendenti con azioni aziendali.

I piani di contribuzione definiti includono anche piani di ripartizione degli utili, piani di acquisto di denaro e bonus di riserva. Sono tutti molto simili, in quanto i datori di lavoro offrono qualcosa di più ai dipendenti ogni anno. Con un piano di ripartizione dei profitti, i datori di lavoro assegnano ogni anno una percentuale dei profitti della società ai dipendenti. Tuttavia, il datore di lavoro non è obbligato a concedere i profitti ogni anno.

Con i piani di acquisto di denaro, i datori di lavoro sono tenuti a effettuare contributi annuali di una certa percentuale al conto di ogni dipendente. Se i contributi del datore di lavoro sono dati sotto forma di stock, è un bonus di riserva o un piano di possesso azionario di dipendenti (ESOP).

Ognuno di questi piani aggiunge possibilità di risparmio e potenziali dollari per la pensione.

Conti individuali di pensionamento. Un altro tipo di piano di pensione che un datore di lavoro può offrire è un conto di pensionamento individuale o piano IRA, a cui il dipendente contribuisce ogni anno un importo e il datore di lavoro può o non può fare contributi corrispondenti. Ci sono diversi tipi di IRA, tra cui IRA di SEP e IRAs semplici. I diversi tipi di account variano in termini di quanto puoi contribuire ogni anno e quanto il tuo datore di lavoro è responsabile del contributo. Più importanti sono le opzioni di investimento ei contributi del datore di lavoro.

Come un 401 (k), i saldi IRA sono portatili e possono essere reinvestiti in qualsiasi momento. I dipendenti possono avere una gamma ancora più ampia di opzioni di investimento in un'IRA. Tuttavia, è opportuno favorire fondi comuni a basso costo e diversificati.

Opzioni multiple. Il tuo futuro datore di lavoro può offrire una o più di queste opzioni di pensionamento, che è ottimo per voi. Se si ottiene un senso di questi benefici mentre pesano offerte di lavoro, si può trovare che un grande piano di pensione rende uno offrire un chiaro standout.

Articoli correlati: Come valutare un'offerta di lavoro Foglio di lavoro di confronto sui vantaggi di lavoro Che cosa da considerare prima di accettare un'offerta di lavoro