Sgabello a tre gambe - le tre gambe del risparmio di pensione

Definizione:

Il sgabello a tre zampe è una metafora di come la generazione dopo la seconda guerra mondiale ha esaminato la pianificazione del pensionamento. Le tre gambe rappresentano una pensione di datori di lavoro, risparmio dei dipendenti e sicurezza sociale. Avete bisogno di ciascuno di costruire una forte base di pensionamento. Senza uno, lo sgabello a tre zampe non funzionava.

Questa metafora è spesso attribuita a Franklin D. Roosevelt, che ha creato il programma di sicurezza sociale.

Tuttavia, secondo l'amministrazione della sicurezza sociale, non usava veramente questo termine. L'origine può essere stato un uomo chiamato Reinhard A. Hohaus, un attuario che lavora per Met Life Insurance. Durante un discorso sulla sicurezza sociale del 1949, ha parlato di uno sgabello con tre gambe: la sicurezza sociale, l'assicurazione privata e l'assicurazione di gruppo. Ma il concetto di tre gambe sembra essere stato molto sulla mente di coloro che hanno creato il programma di sicurezza sociale.

Il Sgabello a Tre Gambe Esiste Oggi?

Per molti di noi, lo sgabello a tre zampe non esiste più, o almeno sembra un po 'diverso. Le pensioni e le assicurazioni di gruppo, una volta offerte dai datori di lavoro, stanno rapidamente diventando scarse. Secondo un rapporto di Willis Towers Watson PLC, solo il 20% delle aziende Fortune 500 ha offerto qualsiasi tipo di piano a benefici definiti ai nuovi dipendenti entro la fine del 2015. Il numero di dipendenti coperti da un piano pensionistico è sceso notevolmente dai 60 % che sono stati coperti nel 1998.

Molti datori di lavoro offrono invece un piano di pensione a contribuzione definita 401 (k). Ma poiché i dipendenti stanno facendo contributi attraverso le loro paychecks, un 401 (k) è più una parte del risparmio personale gamba rispetto alla pensione di lavoro del datore di lavoro. Alcuni datori di lavoro contribuiscono al pensionamento dei loro lavoratori offrendo una partita incentivante fino al 6% di quello che salvi.

La buona notizia è che il numero di datori di lavoro che offrono un programma di corrispondenza 401 (k) sta battendo la tendenza alla crisi postfinanziaria. Nel 2008, circa il 72% dei datori di lavoro ha avuto una corrispondenza, secondo la ricerca di Charles Schwab & Co. sulla base dei 1000 progetti aziendali che partecipano ai loro clienti. Quel numero è sceso al 67% nel 2009, ma è tornato fino al 73% entro il 2012 Se hai una partita, hai una piccola gamba seconda per aggiungere al tuo sgabello.

Poi c'è l'importante, ma spesso fraintesa, sicurezza della gamba sociale. Potete trovare tutti i tipi di proiezione e opinione su se la sicurezza sociale ha a, ahem, gamba per stare in piedi. Secondo il Social Security e il Consiglio di Amministrazione Medicare degli Amministratori 2015, i fondi fiduciari della previdenza sociale sono proiettati per essere esauriti entro il 2034. Ciò non significa che i benefici di sicurezza sociale scompaiono completamente. Senza modifiche, le imposte sui salari ancora pagate dai lavoratori più giovani saranno sufficienti per finanziare circa il 79% dei benefici previsti.

Un'alternativa alla fissazione della parte di sicurezza sociale è che una combinazione di fattori come ad esempio età aumentata per benefici completi o limiti di reddito più elevati aiuterà a risolvere in qualche modo. Ma a causa di queste potenziali correzioni al sistema i benefici possono essere drasticamente ridotti dai livelli di oggi.

Quindi, a seconda di quando si passa, puoi contare su una gamba di sicurezza sociale, ma al massimo in un piccolo e debole.

Lo sgabello del futuro può avere tre gambe, ma probabilmente sembrerebbe più come una grande colonna con due piccoli basi kick. Le due gambe piccole sono lì per aggiungere un po 'di stabilità, ma la principale colonna di risparmio personale è ciò che tratterà il tuo pensionamento. È per questo che è così importante risparmiare quanto più possibile durante i tuoi anni di lavoro.

Salvi abbastanza per soddisfare i tuoi obiettivi di pensionamento? Il modo migliore per scoprire è quello di eseguire un calcolo di pensione di base almeno una volta all'anno. In questi giorni esistono varie calcolatrici di pensione per aiutarti a eseguire un semplice calcolo del pensionamento per vedere se sei sulla buona strada (vedi Calcolatrici di pensione per una panoramica delle opzioni popolari).

Basta essere sicuri di includere tutte le gambe dello sgabello a tre zampe che si applicano alla tua situazione personale.

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Aggiornato da Scott Spann

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