Che Millennials può fare per massimizzare il risparmio di pensione

Molti studi e indagini hanno dimostrato che le millenarie aspettano più a lungo e più a lungo per risparmiare la loro vita post-carriera. Questo perché il pensionamento si sente come un obiettivo così lontano quando si entra per la prima volta nella manodopera e può sembrare come non si arriva mai. Tuttavia, chiunque si avvicina all'età di pensionamento vi dirà che il tempo vola e la costruzione di un generoso uovo di nido diventa molto più difficile quando si inizia più tardi.

Ci sono due passi importanti da intraprendere quando si atterrà il primo lavoro. Salva almeno il 20% del tuo reddito lordo e iscriviti al tuo piano 401 (k) della tua azienda. Quindi anni di composizione lavorano la loro magia sul tuo uovo di nido. Anche se è possibile solo contribuire un po 'al piano di pensionamento in un primo momento, è meglio di niente affatto. Quindi, ora che hai in mente le basi, è tempo di concentrarsi sullo sviluppo della disciplina e la volontà di massimizzare il risparmio di pensione. Ecco una strategia a tre fasi per sfruttare al meglio il tuo risparmio di pensione e creare ricchezza per il tuo futuro.

1. Prendi il vantaggio del tuo datore di lavoro 401 (k) Match

Non vuoi lasciare qualsiasi denaro gratuito sul tavolo, giusto? I datori di lavoro che offrono corrispondere il tuo contributo in genere farlo fino al 3-6 per cento del tuo stipendio annuale. Scopri come il vostro datore di lavoro concede il loro contributo corrispondente e assicuratevi di contribuire abbastanza soldi nel tuo 401 (k) per ottenere il 100 per cento del tuo datore di lavoro match.

Quindi, se fai $ 50.000 e il tuo capo corrisponde al tuo 401k fino al 5%, assicuratevi di contribuire $ 2, 500 nel corso dell'anno.

2. Fondo un Roth IRA al Max

Perché non basta metterlo tutto nel 401k? Contenta che tu abbia chiesto. La risposta ha a che fare con i benefici fiscali futuri. I tuoi contributi 401k sono detratti dal tuo reddito imponibile nell'anno in cui li fai.

Ma si ottiene tassati su quei soldi quando lo ritiri in pensione. Al contrario, i contributi di Roth non sono deducibili dalle tasse nell'anno che li fai.

Quando apri un Roth, lo fai con il reddito post-fiscale. Pagherai le tasse sui soldi che entreranno in conto, ma tutti i prelievi futuri sono privi di imposta (inclusi i guadagni che i tuoi contributi hanno raccolto durante tutti quegli anni). Per l'anno, è possibile contribuire fino a $ 5, 500. Inoltre, è possibile prendere in prestito i contributi (non i guadagni) in qualsiasi momento senza tasse e senza penalità, se ne avete bisogno.

3. Aumenta i tuoi contributi automatici mentre avanzate nella tua carriera

Va bene iniziare a iniziare, in particolare con un salario iniziale. Ma come il tuo reddito aumenta così dovrebbe il tuo 401 (k) contributi. Sopra il tuo 401 (k) quando ha senso e si avvicina il più possibile al contributo annuale massimo di $ 18.000.Alcuni piani 401 (k) offrono un incremento annuo automatico del contributo del 1-2 percento che rende il processo un po 'più facile. Con l'automazione, ti farai appena notare una differenza nelle tue paycheck e ti pagherai ancora prima.

Quando si tratta di pensionamento c'è molta verità al detto "il tempo è denaro". "L'interesse composto fa la differenza più grande a coloro che investono per lunghi periodi di tempo.

E più guadagni si possono raccogliere le migliori possibilità che il tuo uovo di nido deve crescere.

Finanziare sia un 401 (k) che un Roth ti danno il meglio di entrambi i mondi. Ottieni un'aliquota fiscale e contributo del datore di lavoro quest'anno dal contributo 401 (k). Poi, in pensione, quando le tasse possono essere più alte, otterrai distribuzioni fiscali dal Roth. E 'il denaro gratuito che viene e va!

Smart. Molto intelligente.