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Ogni volta che hai contribuisci al tuo piano 401 (k), non devi preoccuparti del tuo programma di vestizione 401K. Non dovrai mai perdere i tuoi contributi a causa dell'occupazione terminata. (Tuttavia, il valore dei tuoi investimenti può aumentare o diminuire in base ai cambiamenti del mercato.) D'altra parte, quando si tratta di un datore di lavoro che corrisponde i contributi che potrebbe ricevere, lo stesso è non vero. Per ridurre o addirittura eliminare la possibilità di perdere il contributo corrispondente al datore di lavoro, assicurati di apprendere e comprendere il calendario e le regole di acquisizione per la tua azienda.
Che cosa è Vesting?
Quando gilet nei corrispondenti contributi del tuo datore di lavoro, ottieni il diritto legale di mantenere i contributi. "Vesting" in un piano pensionistico si riferisce alla proprietà. In particolare, hai raggiunto il momento in cui puoi lasciare (o essere licenziato) la tua azienda, ma mantenga tale contributo.
Come dipendente sei sempre al 100% dei tuoi contributi di salario-salario a un piano pensionistico al lavoro. Lo stesso concetto si applica con i contributi SEP e SIMPLE fatti da un datore di lavoro. Ciò significa che i contributi che fai con i propri soldi sono sempre i tuoi a mantenere.
Che cosa è Immediate Vesting?
Secondo un'analisi Vanguard di 1, 900 piani pensionistici qualificati con più di 3,9 milioni di partecipanti, poco meno della metà (47%) delle aziende ha offerto la concessione immediata per la corrispondenza dei contributi. Un dipendente che è immediatamente assegnato al saldo del suo conto possiede il 100% di esso e il datore di lavoro non può perdere o ritornare, per qualsiasi motivo.
Ad esempio, se il tuo datore di lavoro offre corrispondenti contributi, avrai immediata proprietà del saldo corrispondente. Con l'acquisizione immediata puoi contribuire oggi e anche se lasci il tuo datore di lavoro domani sarai 100% vestito dai tuoi contributi e dalla partita del datore di lavoro.
C'è un'altra situazione potenziale in cui i contributi del datore di lavoro saranno assegnati al 100%.
Se la tua azienda utilizza quello che è conosciuto come un "porto sicuro del porto", allora siete 100% assegnati a quella parte del contributo aziendale.
Ma, se il tuo datore di lavoro non fornisce la vestizione immediata, vuoi prendere tempo per capire come funziona il programma di vesting.
Orari di votazione
Mentre alcuni datori di lavoro offrono immediata vesting dei loro contributi corrispondenti, è più comune che le loro regole causeranno i dipendenti a vestire secondo un programma pre-determinato. Poiché i dipendenti si associano a seconda del tempo che sono stati con il proprio datore di lavoro, per scopi pratici ciò significa che in genere non sarete in grado di uscire di venerdì e di prendere il contributo corrispondente che hai ricevuto giovedì.
In generale, ci sono due tipi di programmi di vesting: vesting graduato e vesting cliff.
Schema di Vesting Gradato
Con un programma di maturazione classificato, ti assegni i contributi del tuo datore di lavoro a determinati anniversari del tuo lavoro. Se il vostro datore di lavoro utilizza un calendario di maturità graduato, può essere più generoso di quello descritto di seguito, ma grazie alla legge sulla protezione del 2006, non può essere meno:
- Dopo un anno di servizio: 0%
- Dopo due anni di servizio: 20%
- Dopo tre anni di servizio: il 40% ha
- Dopo quattro anni di servizio: il 60% ha
- Dopo cinque anni di servizio: l'80% ha > Dopo sei o più anni di servizio: 100% vestito
- Cliff Vesting Schedule
Come succede, un calendario di guadagno significa che per un certo periodo non sarai assegnato a tutti. Poi, come uscire da una scogliera, diventerai subito tutti insieme. Ancora una volta, il calendario dei tuoi datori di lavoro potrebbe essere più generoso di quello descritto qui di seguito, ma la tua acquisizione avverrà almeno il più veloce del seguente calendario:
Dopo un anno di servizio: 0%
- servizio: 0% vestito
- Dopo tre o più anni di servizio: 100% vestito
- Ricorda che ogni datore di lavoro che offre una partita di datore di lavoro che acquisisce nel tempo avrà
o pianificare, ma non entrambi. Assicurati di essere a conoscenza del programma di maturazione del datore di lavoro, soprattutto prima di prendere decisioni importanti.
Il risparmio per la pensione è importante, quindi è improbabile che tu abbia mai volontariamente lasciato il tuo lavoro appena prima che tu stia per accontentare una somma significativa di contributi corrispondenti al datore di lavoro!
Aggiornato da Scott Spann
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