I tre tipi generali di fondi comuni di investimento

I fondi comuni possono essere generalmente inseriti in una delle tre categorie primarie: azionari, reddito fisso o mercato monetario.

Molti investitori potranno diversificare il loro portafoglio includendo un mix di tre.

Fondi azionari

I fondi azionari, denominati anche fondi azionari (investimenti in azioni pubbliche rispetto alle società private), sono i più volatili dei tre, con un valore che a volte aumenta e scende notevolmente per un breve periodo.

Ma storicamente le scorte hanno migliorato nel lungo termine di altri tipi di investimenti. Questo perché le scorte sono scambiate con l'aspettativa che i futuri risultati di un'azienda comprenderanno una quota di mercato più ampia, maggiori ricavi e maggiori profitti. Tutto ciò aumenterebbe il valore degli azionisti.

In genere gli stock fluttuano a causa della valutazione degli investitori delle condizioni economiche e del loro probabile impatto sui redditi aziendali. Gli investitori socialmente responsabili fanno anche fattori di altri rischi per i guadagni, come l'esposizione a multe o azioni legali da inquinamento dell'economia o discriminazione nei confronti di determinati dipendenti.

Non tutti i fondi azionari sono gli stessi. Alcuni fondi comuni includono:

• Fondi per la crescita, che offrono il potenziale di grande apprezzamento del capitale ma non possono pagare un dividendo regolare.
• Fondi di reddito che investono in azioni che pagano regolarmente dividendi.
• Fondi di indice, che cercano di rispecchiare le prestazioni di un particolare indice di mercato, come l'indice dei prezzi di composizione S & P 500 …
• Fondi a reddito fisso

Fondi obbligazionari, noti anche come reddito fisso, investono in società e governi debito allo scopo di fornire reddito tramite pagamenti di dividendo. I fondi obbligazionari sono spesso inclusi in un portafoglio per aumentare il rendimento totale di un investitore, fornendo un reddito costante quando i fondi azionari perdono valore.

Come i fondi azionari possono essere organizzati per settore, anche i fondi obbligazionari possono essere classificati. Possono spingersi a rischio da bassi, come ad esempio un prestito obbligazionario a favore di U. S., a molto rischiosi sotto forma di obbligazioni ad alto rendimento o spazzatura, che hanno un rating di credito inferiore rispetto alle obbligazioni societarie di investimento.

- 9 - La possibilità che l'emittente delle obbligazioni, come le società oi comuni, potrebbe non riuscire a rimborsare i loro debiti, sebbene di solito siano più sicuri dei fondi azionari.

La probabilità che i tassi di interesse aumentino, il che rende il valore delle obbligazioni diminuire

La possibilità che un prestito verrà pagato presto. Quando ciò accade all'interno di fondi obbligazionari, c'è la possibilità che il gestore potrebbe non riuscire a reinvestire i proventi in un altro che paga un rendimento elevato.

• Money Market Funds
• I fondi del mercato monetario presentano rischi relativamente bassi rispetto ad altri fondi comuni e la maggior parte degli altri investimenti. Per legge, essi sono limitati all'investimento solo in investimenti specifici di alta qualità a breve termine emessi dalle amministrazioni degli Stati Uniti, dalle U. S. corporations e dai governi statali e locali.

I fondi del mercato monetario cercano di mantenere il loro "valore patrimoniale netto" (NAV) - che rappresenta il valore di una quota di un fondo - a una costante $ 1 per azione.

Ma il NAV potrebbe scendere al di sotto di $ 1 se gli investimenti del fondo funzionano male.

Storicamente i rendimenti per fondi del mercato monetario sono stati inferiori a quelli dei fondi obbligazionari o azionari, lasciandoli vulnerabili all'aumento dell'inflazione. In altre parole, se un fondo monetario pagasse un tasso garantito del 3 per cento, ma nel periodo dell'investimento l'inflazione è aumentata del 4 per cento, il valore del denaro dell'investitore sarebbe stato eroso da quel 1 per cento.

Durante la crisi finanziaria globale, una delle preoccupazioni più grosse riguardava potenziali perdite nei fondi del mercato monetario, ma queste preoccupazioni sono in gran parte scomparse negli ultimi anni.

Fondi internazionali

Entrambi i fondi azionari e obbligazionari possono anche specializzarsi in aziende nazionali (società statunitensi per quei lettori situati negli Stati Uniti) o in titoli internazionali.

Un elenco di fondi internazionali può essere trovato qui.

La diversificazione globale può essere come se non più importante della diversificazione tra i mercati azionari, dei redditi fissi e dei mercati monetari, soprattutto in considerazione del recente declino del valore del mercato statunitense. Altri paesi possono recuperare più forte andare avanti e pertanto il buon equilibrio tra i fondi stranieri e nazionali può essere una buona strategia da considerare.

Gli ETF (o fondi scambiati in cambio) sono anche un segmento crescente di opzioni di investimento per l'investitore medio: queste sono versioni scambiate in borsa dei fondi stessi e coprono tutte le aree sopra e più.