I migliori tipi di fondi comuni per i principianti

La scelta dei migliori fondi comuni per i principianti non è una questione di trovare i migliori artisti della giornata. Invece, i principianti sono saggi di conoscere i loro obiettivi di investimento e piani futuri e prepararsi per una strategia a lungo termine.

Pertanto, supponendo che si desidera farlo da soli, al contrario di utilizzare un consulente, è saggio sapere quali società di fondi comuni hanno la migliore varietà di fondi a basso costo e senza carico. Potrai poi andare alla selezione del fondo da lì.

Perché utilizzare i fondi senza carico?

I fondi senza carico sono ideali per i principianti perché sono privi di commissioni di intermediazione e di spese di vendita, conosciute congiuntamente come "carichi", che sono intesi come pagamenti per servizi di consulenza. Se stai acquistando i propri fondi comuni di investimento, si presume che tu abbia già fatto il confronto con i fai da te e vs consulente e hai deciso di andare da solo con i tuoi acquisti di fondi comuni. Pertanto, non vi è alcuna buona ragione per pagare le tasse con i fondi di carico, specialmente perché i fondi a carico non garantiscono spesso rendimenti superiori ai fondi di carico per periodi di lunga durata. In altre parole, se sei un investitore di buy-hold e il tuo obiettivo d'investimento (per esempio la pensione) è più o meno anni da ora, probabilmente fare meglio con i fondi non caricati.

Suppongo che non ti fermi con un unico fondo comune e che i tuoi obiettivi d'investimento siano a lungo termine (più di 5 anni) .

Pertanto si intende prendere in considerazione le migliori società di fondi di prestito senza carico che dispongono di una vasta gamma di categorie e tipi di fondi comuni di investimento, poiché dovrai continuare a costruire il portafoglio di fondi comuni a fini di diversificazione. Alcune delle migliori società di fondi di investimento a carico no-load includono Vanguard Investments, Fidelity e T. Rowe Price.

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Perché i fondi di indice S & P 500 possono essere i migliori per i principianti

I fondi di indice possono essere un ottimo posto per iniziare a costruire un portafoglio di fondi comuni di investimento perché la maggior parte di loro hanno rapporti di spesa estremamente bassi e può darti esposizione a decine o centinaia di azioni che rappresentano varie industrie in un solo fondo. Pertanto, è possibile soddisfare l'obiettivo iniziale di ottenere un fondo mutuo a basso costo, diversificato. Per ulteriori informazioni sui fondi dell'indice, consulta la nostra pagina FAQ per l'Investimento delle quotazioni. Ancora una volta, Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price sono buone società di fondi comuni per i fondi indicizzati. Puoi anche guardare Charles Schwab.

Come investire con un solo fondo

Se si desidera intraprendere il percorso più semplice e investire una somma forfettaria in un fondo comune, ci sono alcune opzioni che funzionano meglio in termini di mantenimento dei costi e di diversificazione:

Fondi bilanciati: chiamati anche fondi ibridi o fondi di destinazione degli attivi, sono fondi comuni che investono in un'assegnazione equilibrata di azioni, obbligazioni e liquidità.L'allocazione di solito rimane fissa e investe in base a un obiettivo o stile di investimento dichiarato. Ad esempio, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ha un'associazione approssimativa di asset di titoli del 65%, obbligazioni del 30% e contanti del 5%. Questo è considerato un portafoglio di medio rischio o moderato.

• Target Date Mutual Funds: Come suggerisce il nome, Target-Date Mutual Fund investe in un mix di azioni, obbligazioni e denaro che è appropriato per una persona che investe fino a un certo anno. Con l'approccio della data di riferimento, il gestore del fondo diminuirà gradualmente il rischio di mercato spostando le attività fuori dagli stock e in obbligazioni e in denaro, cosa che un investitore individuale farà manualmente se stessi. Pertanto, i fondi comuni di riferimento sono un tipo di investimento "impostare e dimenticare". Ad esempio, se stai risparmiando per la pensione e pensa che tu possa andare in pensione per l'anno 2035, una buona scelta per te potrebbe essere Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Poi puoi terminare la tua ricerca, aggiungere periodicamente nuovi fondi al fondo, e guardare il tuo uovo di nido crescere mentre continui a vivere la tua vita!
• Come analizzare un fondo comune

Potrai scoprire tutto quello che devi sapere in uno dei migliori siti di ricerca sui fondi comuni.

Ma prima di iniziare la ricerca, ti consigliamo di sapere quali funzionalità cercate e come analizzare un fondo comune. Ciò include più che prestazioni appena passate. Come sapete, vorreste cercare fondi senza carico con bassi rapporti di spesa, che possono aumentare le probabilità di rendimenti futuri accettabili. Queste caratteristiche sono particolarmente importanti per i fondi indicizzati, che sono anche chiamati fondi gestiti in modo passivo perché il gestore del fondo non sta tentando di "battere il mercato" ma piuttosto corrispondere ad un indice (passivamente).

Ci sono anche fondi gestiti attivamente, dove il gestore di fondi sta cercando attivamente di ottenere i migliori rendimenti per una ragionevole quantità di rischio. Questi fondi naturalmente avranno rapporti di spesa più elevati perché la ricerca supplementare richiesta aumenta le spese di gestione del fondo. Con fondi gestiti attivamente si vuole controllare il mandato del gestore per essere sicuri che il gestore del fondo sia stato al timone per almeno 3 anni (e si spera di almeno 5 anni). Questa è la garanzia che la performance del fondo è dovuta all'attuale gestore e non ad alcuna altra persona che abbia recentemente ritirato o abbandonato la società del fondo per gestire un fondo diverso.

Come costruire un portafoglio di fondi comuni

Prima di acquistare il vostro primo fondo comune, è consigliabile capire come creare un portafoglio di fondi comuni di investimento. Questo ritorna al punto iniziale di conoscere i piani a lungo termine per investire e basare il tuo acquisto di fondi su questo piano. Potete guardare questo come disegno e rivedere un piano di casa prima di costruire la sua fondazione.

Soprattutto tenere le cose semplici e assicurarsi di non pensare troppo o analizzare i fondi comuni. A volte solo l'inizio è la migliore idea. I dettagli possono lavorare in un secondo momento e aspettare troppo a lungo per investire cominceranno a minare gli obiettivi di investimento.