Testamentaria vs interviv trust funds

In passato ho parlato del modo in cui i fondi di trust possono essere usati per comporre a lungo termine, costruendo ricchezza per i tuoi eredi. Nel mondo dei fondi di fiducia, esistono due tipi generali: fondi fiduciari tesorici e trust di vita, conosciuti anche come fondi di trust inter vivos. I termini possono sembrare complessi ma i significati sono semplici. Ti farò passare attraverso entrambi.

Differenze tra i fondi fiduciari di Testamentary e Inter Vivos

• I fondi fiduciari testamentari sono fondi di trust dopo la morte.
• Fondi di fiducia o trust interi come spesso vengono chiamati sono costituiti da fondi di trust durante la vita

Testamentary Trust Funds
Un fondo di trust testamentario nasce alla morte del concedente (la persona istituendo il fondo di fiducia), come prescritto nella sua volontà. Il lato negativo di questo approccio è che i beni utilizzati per finanziare la fiducia sono quasi certamente andando a passare attraverso il processo di verifica, che può eventualmente portare a risultati che il defunto non ha mai voluto, anche vedere i parenti che preferirebbero non avere alcuno dei tuoi denaro combattendo per una quota.

Per esempio, immagina una coppia sposata con un patrimonio di $ 2, 000, 000. Essi passano e la loro volontà richiede che tutti i loro beni siano collocati in un fondo fiduciario, i fondi saranno investiti in azioni blue chip. Quando i loro due figli giunsero 18 anni, riceveranno 4% di distribuzione dalla fiducia, divisi in modo uniforme tra di loro.

Quando girano 30, l'intera fiducia termina e il denaro viene distribuito ugualmente tra i due beneficiari. La banca che gestisce gli affari finanziari della famiglia funge da trustee istituzionale, investendo i soldi e assicurandosi che siano rispettati i termini di fiducia e la legge statale. Questo è un esempio di fiducia testamentaria perché il fondo fiduciario non esisteva finché i genitori non sono morti.

D'altra parte, immagina questa stessa coppia sposata con un patrimonio di $ 2, 000, 000. Decidono di creare due fondi fiduciari per i loro figli, nominandosi come trustees, e gifting $ 100, 000 in ogni fondo. Per ora, i ragazzi non ricevono alcuna distribuzione, ma quando compiono 18 anni, il fondo inizierà a pagare il 3% del suo patrimonio netto ogni anno per aiutare con le spese di vita. Di tanto in tanto, il marito e la moglie fanno ulteriori regali ai saldi del fondo fiduciario, aumentando la quantità di soldi che lavora per ogni beneficiario. Possono contribuire in contanti o, in alcuni casi, incassare altre attività come gli investimenti immobiliari. Le famiglie che possiedono imprese avrebbero quasi inevitabilmente considerato il patrimonio di contribuzione nella società a responsabilità limitata attraverso la quale l'impresa era detenuta. Questo è un esempio di fiducia tra vivos perché è stato formato durante la vita del concessionario; non c'era la morte necessaria per innescare la creazione della stessa fiducia.

Revocabile vs Irrevocable Trust Funds

Se una fiducia è revocabile, significa che il concessionario può apportare modifiche durante la sua vita. In generale, il fondo di fiducia può essere annullato. La forma più popolare di questo è conosciuto come Revokable Living Trust, che offre un modo per ridurre le tasse sulle tasse.
Una fiducia viva è unica nel senso che una strategia utilizzata coinvolge il concessionario che funge anche da trustee e beneficiario. Ciò riduce le protezioni degli asset disponibili e toglie la maggior parte dei benefici fiscali immediati, ma può proteggere gli anziani da familiari abusivi o da amici. Nominando un'istituzione o un consulente attendibile come fiduciario, possono assumere la responsabilità per voi se siete incapaci. Dopo la tua morte, l'intera parte della tenuta che era all'interno del fondo fiduciario dovrebbe evitare il probato e immediatamente iniziare a beneficiare del beneficiario contingente, che hai chiamato in anticipo. Questo può essere chiunque - i tuoi figli, nipoti, nipoti, nipoti, cugini o una carità.

Se una fiducia è irrevocabile, significa che il concessionario non può recuperare il denaro oi beni indietro una volta che il fondo di trust è stabilito.

Non ci sono "fare troppo" in modo da assicurarsi che sia strutturato correttamente. Il vantaggio di questo tipo di situazione è che tutto il resto è uguale, fornisce la protezione più asset contro i creditori e giudizi avversi perché la proprietà non è veramente appartenente al concessionario o al beneficiario.

Quale fondo di fiducia è giusto per la tua situazione?

La legge sui fondi di fiducia è una di quelle aree in cui non si sostituisce a consulenze legali qualificate da un avvocato altamente rispettato e competente specializzato nel settore. Ogni stato è diverso e, a seconda delle vostre esigenze, ogni fondo di trust è diverso. Questa non è un'area in cui si desidera tagliare gli angoli e cercare di risparmiare un dollaro, perché se non lo fai davanti, gli avvocati finiranno a farlo dopo che sarai andato quando i tuoi eredi si scontrano con i beni.

Per ulteriori informazioni, leggere Cosa è un Fondo di fiducia? per scoprire alcuni dei termini comuni utilizzati nei documenti del fondo di trust.