Il podcast di Truth Savage Truth sulle rendite. Diretta

Sommario del podcast con Terry Savage sulle rendite. Diretto

Stan: Stiamo parlando con Terry Savage Financial Royalty diretto da Chicago. È un ricercatore finanziario ricercato, un giornalista sindacato e un autore. Il suo libro più recente, The Savage Truth on Money può essere trovato su Amazon. È stata a Oprah, l'Huffington Post, ed è al consiglio della società madre del Chicago Mercantile Exchange.

Jimmy e io conosco bene Terry, rispetti i suoi scritti ei suoi siti web. Niente scherzo, conosce Warren Buffett. Ha un'immagine di Warren con il braccio intorno a lei. Sta facendo questa gente a lungo. Vai a terrysavage. com per iscriversi a una newsletter e per porre le sue domande sul suo blog dal vivo. È l'avvocato originale del consumatore per All Things Financial. Siamo molto lieti di avere Terry Savage con noi.

Jimmy: Anche il mio benvenuto a te, Terry, ti pregio di trascorrere del tempo a parlare con noi.

Terry: Grazie per l'introduzione. Lasciatemi fare una cosa chiara. Ho una newsletter gratuita. Sai che la consulenza gratuita vale la pena esattamente che cosa paghi, ma rendi conto che sono stato sovvenzionato da tutti questi anni da apparenze in televisione e scrivendo le mie colonne comunicative. Posso permettermi di parlare con persone senza alcuna sponsorizzazione o alcuna approvazione. Non ho mai approvato un prodotto e non gestisco alcun denaro. Hai solo la verità selvaggia da me.

Jimmy: È difficile trovare in questo giorno e in età. Recentemente hai scritto un articolo sulla longevità. Questo sembra essere una parola popolare di buzz nel settore finanziario. Sono curioso come la tua presa sulla longevità.

Qual è l'impatto della longevità sull'America nel suo complesso e sul nostro approccio al denaro a livello individuale?

Terry: La longevità impatta l'America perché sono state fatte delle promesse che dovranno essere mantenute per lungo tempo per molte persone.

La gente in generale si è ritirata a 65 anni quando ha iniziato la sicurezza sociale. Probabilmente hai vissuto altri tre o quattro anni, poi sei stato pagato e questa era la fine. Quella era l'aspettativa di vita, ma ora stai vivendo molto più a lungo. Quando si parla di sicurezza sociale o come gestire il tuo IRA e il tuo prelievo di pensione, devi realmente pensare a quanto tempo potresti vivere. Una colonna sul terrysavage. com parla di due calcolatrici favolose che possono aiutare a pensare a questo problema della longevità.

Una calcolatrice è basata sul fatto di vivere a 100, livingto100. com. Esso copre cose come: "Quanti anni hai? Quanti anni sono i tuoi fratelli? Quanti anni sono i tuoi genitori o quanti anni erano quando sono passati?" Rispondete anche molte domande sulle tue abitudini personali: "Esercitate ogni giorno?Lei mangia verdure ogni giorno? Bevi otto bicchieri d'acqua? Ti tagliate i denti? "Quest'ultima domanda mi ha fatto ridere, ma suppongo che la malattia delle gengive provoca malattie cardiache. Lei risponde alle domande, fai clic su presenta e ti dice quanto tempo è probabile che tu possa vivere, la prima volta che l'ho fatto, Ho scattato e ho 104. Ho notizie per te Questa non era una buona notizia Nessuno dei miei piani finanziari mi ha fatto vivere a 104.

Sono tornato indietro ed ero un po 'più onesto dell'esercizio fisico e delle verdure, e ho un 96 molto rispettabile. Ti dirò che mio padre andrà a trasformare il mese prossimo al mese prossimo, il primo passo per fare la pianificazione finanziaria è capire la tua aspettativa di vita approssimativa: non avrai mai una aspettativa di vita garantita. Non c'è una garanzia, ma è bene avere qualche idea quando pianifica il tuo futuro finanziario.

Se qualcuno prende il quiz con conseguente aspettativa di vita di 74, o ha una malattia grave e sa correre la morte anticipata nella famiglia , non lega tutti i soldi in una vita solo di rendita senza restituzione alla fine per i beneficiari.

Jimmy: Y sappi che puoi strutturarla in modo da poter costruire quel vantaggio di morte.

Terry: È esattamente quello che vorresti fare. Se i segni mostrano che c'è una possibilità che potresti passare prima che il principio originale sia pagato, prendi un vantaggio di morte.

Non vuoi solo dare alla compagnia di assicurazione tutti i tuoi soldi.

Jimmy: È interessante che una pletora di articoli siano scritti su questo tema della longevità. Quando parli con la gente negli anni Settanta, Ottanta, e anche all'inizio degli anni Novanta, si vedono come 15 a 20 anni più giovani di quello che veramente sono. Credo sia una grande transizione psicologica negli Stati Uniti.

Terry: Giusto, in origine sapevi che avresti solo probabilità di vivere altri quattro anni, puoi dividere i tuoi soldi in quartieri e probabilmente prenderti la maggior parte dei primi due anni nel caso in cui non abbia battuto le medie. Il fatto è ora che si può andare in pensione a 67, e l'aspettativa di vita media di qualcuno che vive a 65 o 66 è un altro 20-21 anni. La verità è che ora devi pianificare per 20 anni e molto potrebbe succedere in questi 20 anni. Il costo dell'assistenza sanitaria è una cosa importante per i pensionati, e così è l'inflazione. Nessuno sta pensando all'inflazione in questi giorni. Le banche essenziali in tutto il mondo stanno cercando disperatamente di saltare l'inflazione. Stanno stampando un sacco di soldi e stanno andando a farsi strada un giorno.

Quando fai investimenti per la pensione, hai bisogno di crescita dei tuoi soldi in alcune sue parti, con esposizione a stock. Hai bisogno di protezione contro l'inflazione, e le scorte hanno sempre battuto l'inflazione per lunghi periodi. Inoltre avete bisogno di una certa sicurezza perché non si desidera rischiare tutti i tuoi soldi su un collasso del mercato azionario. Se questo è accaduto presto nel tuo pensionamento, sarai senza tempo per recuperare le tue perdite. Questi sono tutti grandi questioni per le persone che si avvicinano al pensionamento per essere consapevoli.

Stan: Terry, dacci la tua comprensione sulla regola fiduciaria del Dipartimento del Lavoro che usciva.

Terry: C'è una celebrazione da parte dei sostenitori dei consumatori basata sul concetto che gli standard fiduciari dovrebbero stabilire che tutti i consiglieri siano costretti a rivelare qualsiasi conflitto di interessi, evitandoli, divulgandoli e mettendo in primo luogo il migliore interesse del consumatore.

Nessuno può discutere con questo concetto. Ci sono troppe persone che vanno dopo i soldi per il pensionamento, specialmente quando i boom cominciano a lanciare trilioni di dollari su 401k di piani nei rollover di IRA. C'è un intero mondo di persone là fuori cercando di vendere ciò che non chiamano perdere affari, con pitches come: "Ecco una rendita in cui è possibile ottenere i rendimenti del mercato azionario!", O "Si ottiene la sicurezza, ma si ottengono un sacco di guadagni e si può crescere! È ancora impossibile! " Ci sono tante "offerte" là fuori, che i consumatori devono essere protetti.

La sentenza non entrerà in vigore fino alla fine del 2017 … Fino a quando vedrete molte persone che corrono a vendere prima di essere registrate e completamente divulgate.

Non c'è un pranzo gratuito ei consumatori pagano in modi che non hanno pensato. Con tutte queste regole e regolamenti, è possibile che quegli investitori con account più piccoli non troveranno consiglieri che sono disposti a portarli come clienti. C'è solo troppa responsabilità potenzialmente.

Ci saranno alcuni vantaggi per i consumatori e gli svantaggi. Penso che l'equilibrio è una grande idea che chiunque si occupa di fondi di pensione sarà tenuto a rivelare il costo delle commissioni e mettere in primo luogo il miglior interesse del cliente.

Stan: Non sono sicuro di perché ci sono volute mille pagine per sinossi. Poi, una volta che tutto va a Washington, esce così. Non è un sistema semplificato.

Terry's sito, terrysavage. com, ha quello che si chiama un organizzatore finanziario personale che è possibile scaricare.

Consiglierei a tutti di entrare e scaricarlo, oltre a firmare per una newsletter. E 'uno strumento davvero utile. Se stai pensando, "Beh, lo faccio." no no, okay? Le ha messo fuori bene. Ho scaricato. Lo spirito di Steve Jobs, le idee migliori sono le idee più semplici. Terry Savage lo ha inchiodato, quindi incoraggio le persone a scaricare questo strumento.

Terry: Copre cose come: dove è la tua volontà? Dov'è il tuo piano immobiliare? Quali sono i numeri di carta di credito ei numeri di conto della tua società di brokeraggio? Ti sei veramente pensato di recente? Lo riempite, poi metti un posto. Non nella tua cassetta di sicurezza, perché nessuno può sapere dove è la chiave o anche se ne hai uno. Mettetelo un posto in casa tua dove il tuo bambino adulto fidato potrebbe trovare le informazioni, nel caso in cui ti succeda qualcosa.

Stan: Non essere morboso, ma l'artista già noto come Price avrebbe dovuto scaricare quello, giusto?

Terry: Penso che se non si organizza, tu stai tentando di destare. Voglio fare un punto a tutti a pensare: "Oh, Price aveva un sacco di soldi."Hanno una vera e propria caccia al tesoro nella sua proprietà, e non ha avuto un piano immobiliare." Naturalmente, il governo sarà il grande beneficiario. "Stan: Non ha scaricato il tuo organizzatore personale. Terry: Sono davvero un atteggiamento di cose come l'assicurazione e la pianificazione finanziaria, penso che sia facile fare tutte le cose fondamentali di base. la propria fiducia vivente revocabile, che crea un ambiente in cui fai tutte le decisioni fino a quando qualcosa succede come se si ha un ictus, allora il vostro trustee successore può assumere. Per la pace della mente se non altro, è il momento di ri-fare tutta la tua proprietà piani, date un'occhiata e assicuratevi di avere tutto organizzato solo nel caso.

Stan: È un punto valido, tutti procrastinare, preferirei tutti a procrastinare l'esercizio e andare a scaricare l'organizzatore. d meglio essere a mio parere.

Jimmy: devo chiedere il tuo libro su Amazon. Uno dei tuoi capitoli è The Savage Truth on Annuities, e Stan e io siamo coinvolti in quel mondo.

Qual è la verità selvaggia in materia di rendite?

Terry: so che ci sono molte persone spaventate là fuori. La gente va a terrysavage. com e post domande sul mio blog. Vorrei avere un dollaro per tutti che ha detto: "Beh, ho 77 anni e questo ragazzo si prende cura di me. Dice che avrei una rendita, perché in questo modo avrò benefici dal mercato azionario e io otterrete anche reddito e questo e quello ". Non puoi avere tutto, gente. Troppi di questi indici azionari, annuiti legati al patrimonio netto sono pieni di tasse e restrizioni. La maggior parte di queste offerte hanno restrizioni come: "Ottieni guadagni solo dall'inizio dell'anno o la data di acquisto ad una certa data, ma non hai i dividendi". Allora non ottieni l'intero vantaggio del mercato azionario. Il quarantotto per cento del ritorno a lungo termine del mercato azionario deriva da dividendi. I grandi rendimenti medi provengono da reinvestimento dei dividendi.

Come pensi che le compagnie assicurative diventino così ricche? Se hai qualcuno che ti vende un'annualità, a partire dal 2018, dovranno rivelare tutto. Attenzione per i prossimi 18 mesi perché stanno andando in vigore cercando di vendere quanto più possibile senza rivelare che cosa è un cattivo affare la maggior parte di questi prodotti sono. Non Annuities Dot Direct. Il tuo sito è diverso.

Stan: seguiamo il terrysavage. com modello di siti web per fornire informazioni, informazioni e ulteriori informazioni. Doniamo al cliente e al consumatore tutte le informazioni necessarie per prendere una buona decisione. Oltre a ciò, abbiamo sviluppato un modo per ottenere un preventivo dal vivo senza dover eliminare il tuo primo nato, o addirittura dover fornire tutte le tue informazioni. Siamo entusiasti di questo.

Terry: Esattamente e questo è eccellente. Possiamo dividere le rendite in due mondi. La gente sta cercando di vendere qualcosa per rendere i vostri soldi crescere denaro differito, o potrebbe essere necessario la sicurezza una rendita che ti paga per la tua vita può fornire.Potresti desiderare che il pagamento garantito si estenda per la tua vita e la vita del tuo coniuge o per coprire la tua vita con qualcosa da lasciare al tuo beneficiario. La garanzia è che non sopravviverai a questo reddito.

Se si tratta di una rendita immediata o di una rendita differita, si forniscono le informazioni necessarie per prendere una decisione informata in Annuities Dot Direct.

Qualcuno potrebbe dire: "Sai, sono abbastanza sicuro che sarò bene finché non sono 83 anni, ma a partire da 83 o 84, forse dovrò finire di soldi. Mi piacerebbe avere una rendita che inizia più tardi e continua per il resto della mia vita ". Essi possono indagare sulle opzioni. Se il denaro viene messo da parte per tale scenario in una rendita differita, si ottiene un versamento molto più grande quando si attende fino agli anni ottanta o alla fine degli anni Settanta per avviare la vincita.

Tu stai parlando di quei tipi di rendite senza utilizzare un broker.

Non hai bisogno di qualcuno che prenda una commissione da te per trovare un buon affare. Ecco perché mi piace quello che stai mettendo in piedi, un modo per ottenere le citazioni e un modo per acquistare le rendite che ti pagano durante la tua vita, partendo ora o partendo dopo, con niente nascosto nella piccola stampa. Questa è una parte valida di un piano finanziario.

Stan: Questa era la verità selvaggia.

Terry: Non puoi pagarmi per fare pubblicità. Non appoggio.

Stan: Hai ragione. O avrete bisogno di reddito ora o avrete bisogno di un reddito più tardi. È davvero così semplice. Le persone chiedono a me e Jimmy, "Ehi, qual è il mio ritorno sull'investimento per un reddito SPIA a vita?" Nessuno lo sa fino a quando non muori, ma possiamo dire ai vostri beneficiari al funerale. Diciamo alle persone che la proposta di valore unica alle rendite è questa: non puoi sopravvivere ai soldi contrattualmente garantiti.

Terry: Tu non mettere tutti i tuoi soldi in una di queste rendite, perché sai che l'inflazione può tornare. Immaginate un grande flusso di reddito ora: "Tre mila dollari al mese, che si prenderà cura di esso". La regola di 72 indica che a soli cinque per cento di inflazione, in circa 15 anni che il potere di spesa sarà tagliato a metà.

La forma dell'arte qui sta determinando la parte del vostro denaro che vuoi assegnare. "Quanto investito in un portafoglio azionario diversificato voglio, per quanto posso avere qualche reddito crescita che compenserà l'inflazione? "

Questa è la sfida di affrontare il pensionamento, bilanciando quelle necessità, senza pagare troppo per questo.

Stan: concordato.

Jimmy: Stan e io incoraggiamo le persone a mandarci domande, in modo da ottenere bombardati da domande. Alcuni di loro sono umoristici, alcuni di loro sono molto buoni, e alcuni di loro sono stranieri. Una delle funzioni più popolari del tuo sito è la capacità di farti una domanda.

Qual è l'aspetto finanziario numero uno che trovi alle persone meno informate?

Terry: Penso che la prima cosa che la gente chiede è chi può fidarsi. Mi piacciono perché sanno che non sto facendo soldi da loro. Vogliono qualcuno che possa fidarsi. Dico sempre: "Vuoi affrontare un pianificatore finanziario certificato, un fiduciario, qualcuno che si impegna a mettere in primo piano l'interesse e rivelerà pienamente tutti i costi.

C'è un nuovo sito all'orizzonte chiamato campaignforinvestors. org. Ha la Bill of Rights dell'investitore e ti offre il vantaggio per poter controllare il tuo brokeraggio, i tuoi rappresentanti finanziari e la loro storia. Sarà una grande risorsa che va avanti.

Jimmy: Interessante. Mi piace. Sono stato consigliere per gli investimenti registrati per 31 anni, quindi quando la legge DOL è uscito ho pensato: "Beh, cosa c'è di nuovo? Abbiamo agito sotto questa premessa da quando sono entrato nel business". Mi piace perché è molto difficile per le persone, specialmente quando invecchiamo, a trovare persone a cui possiamo fidarci.

Terry: La gente ha domande sui prodotti, sulle licenze, sul mercato azionario o sulle rendite, ma la questione più grande è "Chi mi fido?" Sempre più persone sono improvvisamente responsabili di tanti soldi. È il grosso problema.

Stan: Hey Terry, qual è la tua intenzione di aumentare la tecnologia finanziaria? Siamo alla fase dell'infanzia. Troppe persone stanno semplicemente respingendo come se abbiano licenziato Uber e Amazon.

Qual è il tuo take per i robo-consultori e quello che ora stanno chiamando il boom della tecnologia finanziaria?

Terry: Beh, credo che il cambiamento sia inevitabile con la tecnologia disruptiva. La tecnologia sta rendendo accessibili, democratizzate e disponibili le informazioni. Le persone possono fare scelte informate, ma ciò non allevierà la necessità che qualcuno ti aiuti a fare quelle scelte iniziali.

Ho guardato la TV nel marzo del 2009 mattina, mezzogiorno e notte per qualche giorno dicendo: "Non vendere adesso, non vendere adesso! E 'ciò che mette i mercati in fondo." La gente è in panico e naturalmente , Non ho fermato il mercato dalla caduta … Molta gente è stata esaurita e la DOW è stata di 6700. Qui siamo di nuovo oltre 17.000.

I consulenti finanziari realmente fanno due lavori: ti aiutano a organizzare la tua vita quando parlare di investimenti, pianificare le tasse immobiliari, il tuo piano immobiliare, come affrontare i tuoi figli, le eredità e altro, e ti aiuterà a rispettare il tuo piano. come sapere se pensate che la capacità o la volontà di abbracciare questa nuova tecnologia finanziaria e la vecchia forma scolastica di essere o che necessitano di un consulente coesistono, o ci sia un passaggio generazionale?

Come la gente a conoscenza di sedersi con la loro età advisor , la generazione più giovane cura se vedono qualcuno faccia a faccia?

Terry: Penso che ciò che è accaduto è il ge la nerazione che è entrata nella pianificazione finanziaria sta invecchiando. Ci saranno nuovi costi associati a questo regolamento del Dipartimento del lavoro per i broker. Non tanto per i consulenti, ma avranno costi aggiuntivi per documentare le loro procedure. La pianificazione finanziaria o pensionistica è una carriera molto attraente, ma molte persone originali sono invecchiate.

Credo che sia assolutamente una cosa generazionale. La generazione di millenni e gen X saranno comodi avendo un'auto a guidarli intorno. Ho letto su di esso. Non mi fa sentire a proprio agio. Posso capire gli algoritmi per investire molto più facilmente che credere che la mia auto sta andando a fare bene senza il mio piede sulla pausa.

Stan: Questa è una grande correlazione. Stiamo tutti seduti qui, "aspetta un minuto, un'auto che non devo guidare?" Sembra totalmente estraneo. Garanto in dieci anni sarà comune. A dieci anni da quando arriviamo a New York in macchina Uber, non ci sarà nessuno dietro la ruota. Sembra pazzo, ma tutti e tre abbiamo assistito all'avvio di Internet. Intendo l'inizio di Internet.

Terry: Sì, giusto. terrysavage. com è stato registrato nel 1997 credo che sia stato. Volevo essere lì all'inizio. Chi ha pensato che potresti sempre ottenere le quotazioni di borsa su un sito web. Ho detto che era il materiale di Dick Tracy. Quando ho preso la mia Apple Watch, un ragazzo mi stava aiutando a metterlo in piedi e gli occhi mi dissero. Disse con preoccupazione: "Cosa?" Ho risposto: "Quando ero una bambina, c'era un cartone animato chiamato Dick Track e parlava in un orologio e ora parlo al mio orologio." Stan: Sono contento che tu abbia detto a tutti che Dick Tracy E 'stato, la maggior parte dei giovani non sa nemmeno chi sia.

Jimmy e io abbiamo detto alle nostre mogli di decenni: "Hey, prendiamo tutti questi soldi e lo facciamo in Annuities Dot Direct, perché siamo cercando di arrivare davanti alla curva come Uber, Amazon o Apple Watch. La gente fai-da-te avrà una scelta di fare-se-stessi nel mondo delle rendite. Stiamo solo cercando di renderlo semplicistico.

Ora stanno cercando di copiare il nostro sito web. Non stanno lasciandoci avere il monopolio che ci meritiamo. No, sto scherzando.

La Federal Reserve ha insistito per mantenere i tassi di interesse efficaci a zero per cento per gli ultimi cinque anni più, quanta pena è stata nei risparmiatori in America?

Parliamo di tassi di escursione forse un altro quarto di un punto, forse poche volte entro la fine dell'anno. Anche se i tassi risalgono a due o due e mezzo per cento, cosa fa questo per i risparmiatori e la generazione di pensionati che controlla la ricchezza? Hanno veramente ricevuto una riduzione del tasso di rendimento dell'investimento e sono costretti ad assumere un maggiore rischio di attività.

Terry: È un grosso problema. L'ho chiamata "la guerra ai risparmiatori". Chi ha più vantaggio da un basso tasso di interesse? Il più grande mutuatario. Chi è il più grande mutuatario? Il governo degli Stati Uniti. Abbiamo un debito nazionale di 19 trilioni di dollari. Quando i tassi di interesse risalgono a "normali", che mangeranno una grande quantità di dollari fiscali solo per pagare interessi sul debito nazionale. Ironia della sorte, il maggior beneficiario dei tassi bassi è stato il governo federale. Non sono un teorico di cospirazione, ma continuano a correre il debito. Ha causato i risparmiatori a prendere rischi che penso che li danneggeranno.

Ho avvertito di proteggere il tuo denaro di pollo. Vedo che le persone vengono offerte offerte spaventose. Mi scrivono "Oh, c'è un pool di ipoteche commerciali che è garantito". "Garantito da chi?" "Beh no, è una piscina e diffonde il rischio e potrei ottenere sette per cento". Oh, la mia bontà, no, per favore non fare quelle cose, gente. Questo è esattamente quello che viene a casa a mordere quando le cose cambiano.

Stan: soldi di pollo, hai appena detto soldi di pollo?

Terry: Il denaro di pollo è denaro che non ti puoi permettere di perdere. Vuoi metterlo tutto nel mercato o in obbligazioni o addirittura in un'annualità.

Hai bisogno di una riserva in contanti che ti permette di dormire di notte, anche se ti paga zero.

Se prendi un pezzo di soldi e dici: "Devo dedicare questo per ottenere un flusso di reddito a partire dal prossimo anno quando ritirerò, o partendo da 12 anni dopo che sono stato pensionato per 10 anni" non è qualcosa di cui hai bisogno di consultare qualcuno che ti farà pagare la commissione. Questi numeri possono essere esaminati sul tuo sito web. Nessuno ha fatto altro che conosco.

Se la Fed ha aumentato i tassi solo forse un ottavo o un quarto o più solo per far conoscere al mondo che significano affari, avrebbe disegnato soldi da tutto il mondo. L'Europa e il Giappone stanno stampando denaro nel tentativo di ottenere le loro economie, ma hanno ancora tassi di interesse negativi. Conosce i rischi, ma vogliono che le banche tornino nel settore dei prestiti. Perché prestare se non puoi fare profitto? Quindi le banche non stanno prestando. Il denaro che è stato pompato negli anni è stato seduto sul sideline. Vorrebbero far bene l'America e rafforzare anche le banche, nonostante tutte le nuove norme. Se la Fed aumenta i tassi qui, avrebbe succhiato denaro in America. Qualsiasi cosa sopra zero è un bonus per i soldi stranieri e un sacco di quello andrebbe anche nei mercati azionari, penso. I tassi di interesse elevati non sono necessariamente uccidere il mercato azionario. Faranno il dollaro più forte. Questo non sarà un bene per le aziende che esportano, e che i soldi potrebbero andare direttamente nel mercato azionario.

Stan: Questo è il senso comune e la verità selvaggia. Purtroppo, dubito dell'ascolto della Fed.

Terry, ci apprezziamo davvero di essere con noi oggi e speri che ci unirà in futuro. Possiamo scavare ulteriormente nel mondo del consiglio finanziario e come si vede il futuro. Incoraggio tutti di andare a terrysavage. com, iscriviti alla sua newsletter, che poi ti avrà l'organizzatore personale. È l'avvocato originale del consumatore per All Things Financial. Grazie mille, Terry.

Terry: Stan, Jim, ti ringrazio tanto. Sei molto divertente e mi piace stare con te perché stai facendo la cosa giusta.

Stan: Grazie mille, e ti vediamo la prossima volta sul podcast di Annuities Dot Direct.

Jimmy: Grazie, Terry.