Migliori passaggi per l'acquisto di fondi comuni

Forse i maggiori vantaggi derivanti dall'acquisto di fondi comuni sono che sono abbastanza semplici per iniziare gli investitori ad acquistare e gestire, ma sono anche potenti e produttivi sufficienti anche per gli investitori più esperti. Questa guida vi accompagnerà dall'acquisto del tuo primo fondo per costruire un portafoglio completo di fondi comuni di investimento.

Scegliere il posto per acquistare fondi comuni

Anche se è possibile acquistare fondi comuni di investimento attraverso un broker di sconto, come Charles Schwab o Scottrade, il modo migliore per acquistare fondi comuni è attraverso una società di fondi comuni.

-1 ->

Ma non si desidera iniziare con qualsiasi società di fondi comuni; si desidera fare un po 'di ricerca per trovare una ditta affidabile che abbia una vasta selezione di fondi comuni di investimento a basso costo e di alta qualità.

Inizia la tua ricerca con una delle migliori compagnie di fondi comuni senza carico, come Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price. I fondi comuni di investimento a carico non hanno carichi di vendita, detti carichi, che possono arrivare al 5, 75% dell'acquisto. Pertanto, quando si acquista fondi senza carico, si acquista azioni senza pagare i carichi. Inoltre, queste società di fondi comuni offrono diversi fondi comuni di investimento a basso costo, misurati da un rapporto di spesa. Ad esempio, molti fondi di Vanguard hanno spese inferiori allo 0,30%, pari a 30 dollari per ogni investimento di 10.000 dollari, mentre le spese medie per la maggior parte dei fondi comuni sono superiore all'1%, o tre volte più rispetto a quella di Vanguard. Quando è possibile mantenere basso i costi e acquistare fondi di qualità allo stesso tempo, i rendimenti a lungo termine sono probabilmente superiori.

Salvataggio per il vostro acquisto iniziale di fondi comuni

La maggior parte dei fondi comuni di investimento ha quello che viene chiamato un acquisto minimo iniziale, che è l'importo che devi aver salvato prima di acquistare azioni del primo fondo. La maggior parte delle società di fondi comuni di investimento ha un importo minimo di acquisto iniziale di almeno $ 1 000. Ad esempio, la maggior parte dei fondi comuni di Vanguard ha un requisito minimo di acquisto iniziale di $ 3 000.

I fondi di fiducia sono tipicamente $ 2 500. Tuttavia, fai il tuo primo acquisto, gli acquisti successivi dello stesso fondo sono solitamente inferiori a $ 100.

Così in preparazione per fare il primo acquisto di un fondo comune, dovrai risparmiare abbastanza per coprire il minimo.

Apertura di un conto per acquistare fondi comuni

Se non si dispone già di un conto di investimento in una società di intermediazione o società di fondi comuni, è necessario aprire uno prima di essere pronti per effettuare il primo acquisto. L'apertura di un conto non richiede soldi; tutto quello che dovete fare è scegliere l'azienda in cui investirete e seguire le loro procedure.

L'apertura di un conto d'investimento è incredibilmente facile alla maggior parte delle società di fondi comuni. Il modo più semplice per aprire un account è online. Le informazioni necessarie includono le cose che già conosci, come il tuo nome, indirizzo, data di nascita e numero di sicurezza sociale.

Dovrai anche sapere quale tipo di account è più adatto alle tue esigenze di investimento. Ecco i tipi di account di base e come funzionano:

• Account di broker singolo: Questo è un account di intermediazione regolare stabilito per un individuo (una persona). I contributi non sono detrazioni deducibili e gli investitori pagano imposte sulle plusvalenze e sui dividendi. Per ulteriori informazioni, consultare questo articolo sulla tassazione dei fondi comuni di investimento.
• Conto congiunto di intermediazione: questo funziona come un conto di intermediazione personale, salvo che ci sono due possessori di conti, come i coniugi.
• Conto individuale di pensionamento: chiamato anche IRA, gli individui qualificati possono effettuare contributi che non sono imponibili. La crescita è fiscalmente differita, il che significa che i titolari di conti non pagano le imposte fino a quando non vengono effettuati ritiri.
• Roth IRA: Questo è un conto di pensionamento individuale che viene finanziato con dollari dopo le imposte, il che significa che i contributi non sono deducibili dalle tasse, come per l'IRA tradizionale. Tuttavia, la crescita è tax-deferred e le distribuzioni qualificate (prelievi) sono tax-free. Per ulteriori informazioni sul Roth e sull'ETA tradizionale, vedere questo articolo su come funzionano gli IRA.

I migliori fondi per iniziare gli investitori

Se stai solo iniziando a investire o voler costruire un portafoglio dal basso verso il basso nel migliore dei modi possibili, ci sono una manciata di fondi comuni in prestito per ottenere il lavoro.

La scelta dei migliori fondi comuni di investimento è molto più che acquistare i migliori artisti dell'ultimo anno. Invece, gli investitori sono saggi di conoscere i loro obiettivi di investimento e piani futuri e prepararsi per una strategia a lungo termine. Ad esempio, se stai risparmiando per la pensione, è probabile che l'orizzonte temporale sia più di 10 anni. Ciò significa che è possibile assumere più rischi, il che significa essenzialmente che tu abbia più risorse di investimento destinati a fondi azionari di fondi obbligazionari.

Poiché la maggior parte degli investitori sta acquistando fondi comuni a lungo termine, e la maggior parte degli investitori moderati che vogliono assumere qualche rischio per ottenere rendimenti più elevati (ma non un alto livello di rischio), ci concentreremo sulla creazione di un portafoglio per questo obiettivo d'investimento (lungo termine e rischio medio).

Ecco alcuni dei fondi migliori per avviare un portafoglio a lungo termine:

• S & P 500 Funds Indice: I fondi di indice possono essere un ottimo posto per iniziare a costruire un portafoglio di fondi comuni, perché la maggior parte di loro hanno rapporti di spesa estremamente bassi e può darvi esposizione a decine o centinaia di azioni che rappresentano varie industrie in un solo fondo. Come suggerisce il loro nome, i fondi indice semplicemente detengono gli stessi titoli che si trovano in un indice. I fondi S & P 500 Index investono in circa 500 delle maggiori aziende U. S. I fondi di indice sono gestiti in maniera passiva, il che significa che il loro obiettivo primario è quello di rispecchiare le partecipazioni e le prestazioni di un indice e quindi i costi per gestire questi fondi sono estremamente bassi. Pertanto, è possibile soddisfare l'obiettivo iniziale di ottenere un fondo mutuo a basso costo, diversificato, quando si acquista fondi indice. Per ulteriori informazioni sui fondi dell'indice, consulta la nostra pagina FAQ per l'Investimento delle quotazioni. Ancora una volta, società di fondi comuni come Vanguard, Fidelity e T.Prezzo di Rowe sono buoni posti per trovare i migliori fondi dell'indice. Puoi anche guardare Charles Schwab.
• Fondi bilanciati: chiamati anche fondi ibridi o fondi di destinazione degli attivi, sono fondi comuni che investono in un'assegnazione equilibrata di azioni, obbligazioni e liquidità. L'allocazione di solito rimane fissa e investe in base a un obiettivo o stile di investimento dichiarato. Ad esempio, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ha un'assegnazione approssimativa delle attività del 65% e delle obbligazioni del 35%. Questo è considerato un rischio medio o quali esperti del settore potrebbero chiamare un portafoglio moderato. Vanguard ha anche un fondo equilibrato indice, Vanguard Balanced Index (VBINX), che è adatto agli investitori che cercano un rischio moderato. I fondi bilanciati possono essere ideali per gli investitori iniziali perché sono ben diversificati e possono quindi essere utilizzati come investimenti autonomi o come titoli di base per avviare un portafoglio più ampio.
• Target Date Mutual Funds: Questi fondi investono in un mix di azioni, obbligazioni e liquidità che è appropriato per una persona che investe fino a un certo anno, di solito in pensione. Come l'anno di riferimento si avvicina, il gestore del fondo diminuirà gradualmente il rischio di mercato spostando le risorse del fondo fuori dagli stock e in obbligazioni e in denaro, cosa che un investitore individuale farà manualmente se stessi. Pertanto, i fondi comuni di target-date sono un tipo di investimento "impostarlo e dimenticare" che non richiede una gestione continua. Ad esempio, se stai risparmiando per la pensione e pensa che tu possa andare in pensione per l'anno 2035, una buona scelta per te potrebbe essere Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Una volta scelto il tuo primo fondo comune, avrai la fondazione iniziata. Quindi potete costruire questa fondazione acquistando più azioni di questo fondo e infine aggiungere più fondi per una maggiore diversità.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.