I migliori fondi per rendimenti stabili - più sicuri fondi comuni

Quali sono i fondi comuni di investimento più sicuri da acquistare? Ho spesso la domanda da amici, familiari e clienti. Oppure si potrebbe chiedere: "Come posso ottenere buoni risultati senza prendere troppi rischi?"

La parola "cassaforte" è un termine relativo. Se vuoi acquistare un investimento garantito da perdere di valore, non troverai nulla che possa essere veramente descritto come un investimento - invece metterai i tuoi soldi in un conto bancario o un certificato di deposito (CD).

Ma in cambio della garanzia, sarai fortunato a trovare qualcosa che guadagna più dell'1%.

Non c'è niente di "garantito" (diverso da alcuni prodotti assicurativi fuorvianti con tasse nascoste) che ho visto in tutti i miei 15 anni come consulente di investimento che paga più al tasso di inflazione, che rappresenta circa il 3% circa. Se stai guadagnando qualcosa di meno di quello, stai facendo qualcosa che chiamo "perdere soldi in modo sicuro".

L'idea fondamentale dell'investimento è quella di crescere la ricchezza, che può essere fatta solo efficacemente ottenendo un tasso medio di ritorno che batte l'inflazione nel tempo. Se non lo fai, i vostri soldi vale meno nel futuro di quanto lo sia oggi. Che è essenzialmente perdere soldi! Questo è la definizione di sicurezza?

I fondi comuni più sicuri che puoi acquistare

Prima di fornire esempi di fondi comuni di investimento più sicuri, definiamo ciò che intendiamo per sicurezza. In primo luogo, per essere sicuri come un investimento, è necessario stare al di sopra dell'inflazione.

In caso contrario, perderai i soldi in un modo che può essere considerato un furto legalizzato - dove le banche detengono i tuoi soldi e ti pagano un minore tasso di interesse mentre investono in un più alto tasso di interesse o in prestito per altri clienti bancari ad un tasso più elevato.

Ma per ottenere i rendimenti mediamente superiori al tasso di inflazione, devi assumere un certo grado di rischio, vale a dire che devi essere disposto ad accettare brevi abbassamenti del valore di mercato per ricevere rendimenti medi superiori al 3% col tempo.

I fondi comuni di investimento più sicuri che possono farlo sono fondi obbligazionari. Infatti, esiste un particolare tipo di legame che viene comunemente usato come riferimento per quello che si chiama "il tasso privo di rischio" e che è US Treasury Bonds.

Alcune buone scelte per i fondi obbligazionari che investono in titoli del Tesoro statunitensi sono

(VSBSX) e Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX è solo in giro dal 2010 ma il 2013 ha visto una perdita di oltre il 2% per la maggior parte dei fondi obbligazionari e questo fondo ha ancora gestito un ritorno positivo di 0, 29%. FSTGX ha perso 1. 26% in quell'anno, ma probabilmente sarà tra il 3% e il 4% per i rendimenti a lungo termine, mentre VSBSX probabilmente non ottiene più del 3%. Nota che ho citato "perdita" con questi fondi.Poiché l'investitore non detiene obbligazioni (detengono azioni del fondo comune), i fondi obbligazionari possono perdere denaro, anche se il fondo obbligazionario medio avrà solo brevi perdite di valore in circa un anno civile da circa sette a dieci anni. Per questo motivo, un orizzonte di investimento di almeno tre anni è l'ideale per investire in fondi obbligazionari. I migliori fondi comuni per la stabilità

Quando gli investitori dicono di cercare la sicurezza, spesso significa che vogliono stabilità in termini di prezzo o di fluttuazione del valore.

I tipi di fondi comuni di investimento per la stabilità saranno generalmente fondi bilanciati o fondi di pensionamento di base, che sono fondi comuni che investono in un equilibrio di azioni, obbligazioni e cassa, o altri fondi comuni, in un unico fondo.

Talvolta denominati "fondi di fondi", i fondi bilanciati ei fondi destinati alla data possono diversificare le partecipazioni in modo tale che le perdite siano rare ma i rendimenti a lungo termine sono superiori alla maggior parte dei fondi obbligazionari.

Uno dei migliori fondi bilanciati con una storia di rendimenti stabili al di sopra del tasso di inflazione è

Vanguard Wellesley Income

(VWINX). Uno degli anni peggiori per gli stock è stato il 2008, quando l'Indice S & P 500 è diminuito del 37%. VWINX ha avuto una perdita di soli 9. 8%, che batte il 90% di tutti i fondi comuni di allocazione conservativa. I rendimenti a lungo termine (10 anni o più) mediano quasi il 7%. In parole diverse, un investitore paziente che non importa una perdita occasionale di circa il 10% in un anno da circa 10 anni, ma ancora ottenere rendimenti mediati annualmente significativamente al di sopra del tasso di inflazione può considerare VWINX. Per quanto riguarda i fondi di pensionamento per i target date, i fondi più bassi per il rischio, i fondi più stabili saranno di solito quelli con una data data di riferimento prossima all'anno in corso. Ad esempio, mentre scrivo questo, l'anno è 2015. Per la migliore stabilità dei prezzi, potrei scegliere un fondo come il Vanguard Target Retirement 2015

(VTXVX), già conservatore (a circa il 45% Obbligazioni del 45% e liquidità del 5% a luglio 2015), e gradualmente diventano più conservatori a mano a mano che il tempo prosegue. Bottom Line sull'investimento per la sicurezza e la stabilità Prima di decidere di rendere la vostra sicurezza o stabilità prioritaria, assicuratevi di conoscere le tue priorità. Se hai bisogno di soldi in meno di tre anni, non è nel tuo interesse investire in fondi comuni di investimento. E se la tua priorità è la sicurezza e non ti dispiace di guadagnare quasi zero interesse, i fondi comuni non sono probabilmente la scelta migliore.

Ma se si desidera mantenere (o superare) l'inflazione con i tuoi investimenti, devi prendere un certo grado di rischio e essere disposto a vedere i ritardi infrequenti ma inevitabili del valore.

Se non sei sicuro di quanto il rischio sia giusto per te, prova a misurare la tolleranza al rischio.