Dovresti prendere una somma forfettaria o una pensione?

Per molte persone, la pensione è qualcosa che pianifica e lavora per molti anni. Un sacco di pensieri e preparazioni vanno alla pianificazione del pensionamento. Ci sono numerosi fattori che vengono presi in considerazione, tra cui in quale età si prevede di andare in pensione, quanti soldi hai bisogno di aver salvato e quanti soldi dovrai vivere. Ma cosa succede quando hai un piano di pensionamento solido in atto e le circostanze al di là del tuo controllo richiedono di spingere il tuo piano di pensionamento in anticipo rispetto al previsto?

Secondo l'Istituto di Ricerca per i dipendenti, quasi la metà dei pensionati entra in pensione prima di quanto previsto. Di quei primi pensionati, solo un quarto di loro scelgono di andare in pensione presto volentieri.

Cosa fare quando ricevi un'offerta di pensionamento anticipato

Nella loro ricerca, l'Istituto di Ricerca per i dipendenti ha rilevato che una delle circostanze negative più comuni che costringono le persone a mettere in azione piani di pensionamento più presto di quanto previsto sono licenziamenti di lavoro . Tuttavia, molte volte questi licenziamenti di lavoro possono provenire da aziende che vogliono ridimensionare e offrono pacchetti di pensionamento attraenti ai loro dipendenti. Se rientri in questa categoria e ti viene offerto un importo forfetario rispetto a una pensione, sapete quali offerte accettare? Per molti, questa non è una decisione facile e il primo passo è quello di fare la matematica per vedere se l'importo della pensione mensile supera almeno il "6% test". "Allora, oltre il test del 6%, considerate come le altre variabili puntino le scale verso un importo mensile o una somma forfettaria.

La tua pensione passa il 6% di prova?

Per determinare se la tua pensione passa la prova del 6%, prenda l'offerta mensile della pensione e moltiplica se per 12. Quindi divide questo numero per l'offerta di somma forfettaria.

Ad esempio: $ 1 000 al mese per la vita che inizia a 65 anni o $ 160, 000 in somma forfettaria oggi?

$ 1, 000 x 12 = $ 12, 000 diviso per $ 160, 000 equals = 7. 5%.

In questo caso, si dovrebbe fare circa il 7, 5% all'anno sui $ 160.000 per guadagnare un costante $ 12.000 all'anno. Guadagnare il 7,5% di un anno in modo costante e per sempre è un compito alto, quindi questo mi dice che l'importo mensile può essere un migliore affare a lungo termine (7,5% è superiore al 6%). Tenga presente che parte di ciò che sta facendo una pensione è tecnicamente solo pagando il tuo denaro. Da soli, puoi ritirare il 5% l'anno da qualsiasi somma forfettaria (anche se i fondi stanno guadagnando 0%) e il denaro dovrebbe durare per 20 anni (5% x 20 anni = 100% di ritiro).

Altri fattori finanziari da considerare

Dopo aver fatto i calcoli, ci sono diversi altri fattori da considerare prima di decidere se una somma forfettaria o una pensione è giusta per te:

La tua età per iniziare una pensione mensilela somma forfettaria.

• La tua prolungata longevità. Quanto più vivi la più preziosa, l'importo mensile della pensione sarà probabilmente valevole per te.
• Il tipo di pagamento della pensione che elevi. È basata solo sulla tua vita e poi si ferma dopo che tu muoia, o continua anche per la vita del tuo coniuge?
• La solvibilità della società "che ti prometta la pensione" per 20 anni e se la società di previdenza (PBGC) garantirà i pagamenti se la tua ex compagnia che paga la pensione esce dal lavoro.
• Se ad un certo punto avrai bisogno di una somma di denaro "forfettaria" per un'emergenza.
• Modalità di utilizzo del pacchetto di pensionamento

Solo dopo aver determinato se assumere una somma forfettaria o una pensione, si consideri le altre opzioni oi modi per utilizzare il pacchetto di pensionamento:

Scopri se comprende l'assistenza sanitaria.

Se non si è ancora qualificati per Medicare, si dovrebbe sapere se il pacchetto di pensionamento include assistenza sanitaria. Se è così, questa è una spesa che non dovrai preoccuparti nel tuo pensionamento anticipato. Utilizza il buyout per coprire le spese.

Potresti budgetare il tuo buyout e usalo come reddito fino a quando non finisce e mantenga il tuo risparmio di pensione quando ti serve veramente. Usa il buyout per pagare il debito.

Se hai ricevuto un buyout, utilizzando questo cashfall per pagare i debiti può essere una buona mossa. Fai pagare la tua ipoteca, la tua auto o liberi quei saldi mensili della carta di credito in modo da ridurre le spese complessive. Salvare il buyout e trovare un nuovo lavoro.

Un pensionamento non pianificato non significa che devi smettere di lavorare interamente. Se puoi trovare un lavoro nel tuo campo o intraprendere un lavoro a tempo parziale facendo qualcosa che ti piace, vai per esso. In questo modo, il tuo pacchetto di pensionamento è semplicemente "trovato" denaro e può essere messo in vostro risparmio. Sono stati offerti la scelta di una somma forfettaria o di una pensione? Se avete ulteriori domande su questo argomento e altre questioni relative al pensionamento anticipato, scarica questa guida, Circostanze impreviste in pensione. Se ti senti ancora confuso, il prossimo passo migliore che puoi prendere è cercare il parere di un professionista qualificato.

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