Come investire una somma forfettaria - migliori modi per investire il tuo denaro

Se desideri investire una somma forfettaria da un rollover 401 (k) o IRA, un rimborso fiscale, un'eredità o investire le lotterie, ci sono alcuni modi intelligenti per gestire meglio grande quantità di denaro come un investimento unica, non importa quale sia il mercato azionario o l'economia sta facendo al momento.

Ecco cosa devi fare prima e dopo aver ricevuto la somma forfettaria.

Determinare il miglior deposito a breve termine e il veicolo per la tua somma totale

A seconda di quanti soldi dovrai ricevere e supponendo di avere un po 'di tempo prima di ricevere il tuo denaro o il tuo check, sarai saggio cominciare a cercare un posto per tenere i tuoi soldi e per la ricerca di veicoli di risparmio o tipi di sicurezza per investire i vostri soldi.

In altre parole, non fretta la decisione!

È possibile che tu abbia più di un uso per il tuo cashfall. Ad esempio, si potrebbe desiderare di pagare il debito con una porzione, dare qualche parte, utilizzare alcuni per una vacanza meritata e utilizzare il resto per investire per il pensionamento. Qualsiasi importo che non verrà utilizzato entro poche settimane può iniziare a guadagnare interesse.

Nella maggior parte dei casi, investirete in un fondo monetario per esigenze di liquidità a breve termine. I fondi del mercato monetario sono veicoli a risparmio di interesse che sono liquidi, il che significa che puoi in generale depositare e ritirarli in qualsiasi momento senza penalità o tasse.

Gli investitori possono tipicamente acquistare fondi del mercato monetario presso le società di fondi comuni, le società di intermediazione e le banche. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) e Fidelity Cash Reserves (FDRXX) spesso hanno tra i rendimenti più elevati per le più grandi istituzioni finanziarie note.

I risparmiatori e gli investitori possono trovare anche alcuni dei più alti fondi del mercato monetario che producono denaro in nazione a Bankrate. com.

Decidere se investirti o ottenere un consulente

Se non si dispone di esperienze di investimento, si consiglia di parlare con un consulente finanziario prima di decidere cosa fare con i tuoi soldi. A meno che i soldi non stiano bruciando un intero in tasca (per esempio, ti dispiace di spenderlo a meno che non trovi un posto per esso veloce), devi prendere il tempo per trovare il miglior tipo di consulente per gli investimenti.

Nella maggior parte dei casi, un consulente a pagamento con una denominazione CFP (Certified Financial Planner) è una scelta saggia. La ragione di questo è che i mediatori di borsa, banchieri e compagnie di assicurazione di solito lavorano per commissioni. Quindi, quando vengono pagati per venderti un investimento particolare sopra l'altro, potrebbero non funzionare nel tuo interesse.

Decidere cosa vuoi che i soldi fanno per te

Può sembrare troppo ovvio, ma devi avere una visione o una struttura per il tuo denaro, o quale sarà finalmente il tuo portafoglio di investimenti, prima di investirlo oltre i soldi fondo di mercato.Allo stesso modo, non si vuole lasciare i vostri soldi in un veicolo di risparmio liquido come questo per troppo tempo o si potrebbe mancare un'opportunità per rendere i vostri soldi più duro in qualcosa più appropriato per il compito a portata di mano.

Un pianificatore finanziario potrebbe chiamare questa visione o strutturare il tuo obiettivo d'investimento.

Lump Sum Invest contro DCA: Salta in ora o investirà lentamente nel tempo?

Se metti tutti i tuoi soldi per lavorare immediatamente o periodicamente investe parti con la media dei costi del dollaro (DCA), devi prendere la tua decisione completamente sul tuo obiettivo d'investimento e sulla tolleranza al rischio e non su quello che sta succedendo nel mercato azionario o nell'economia al momento dato.

Ad esempio, se il tuo orizzonte temporale è di 20 anni, puoi investire l'intera somma forfettaria di denaro nei tuoi investimenti selezionati in una sola volta. Ciò è dovuto al fatto che il ritorno totale di quel lungo periodo di tempo non cambia molto in tempi precisi. Inoltre, c'è più rischio di diminuire i rendimenti medi, lasciando troppo il denaro in un conto sul mercato monetario, anziché investirlo immediatamente.

Le persone che potrebbero volere DCA nei loro investimenti includono coloro che hanno bassa tolleranza al rischio e / o quegli investitori i cui orizzonti temporali non sono chiari. Ad esempio, una persona negli anni '60 che risparmia per la pensione, può ancora avere un orizzonte di 20 anni. Tuttavia, non sanno con certezza quanto tempo vivranno. Pertanto, questa persona potrebbe voler dare a DCA la loro somma forfettaria nei loro investimenti per un lungo periodo di tempo, ad esempio da uno a due anni.

In questo modo, se c'è un drastico declino dei prezzi azionari, l'investitore può ridurre al minimo le perdite e massimizzare i rendimenti futuri investendo un importo specificato, una volta al mese, per diversi mesi o pochi anni.

Riassumendo, ci sono alcuni modi diversi per investire la tua fortuna. I principali fattori decisivi saranno i vostri obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio e quello che vuoi che il denaro possa fare per te nel breve e nel lungo periodo.