Dovresti tenere la tua casa libera e chiara?

Non è stato molto tempo fa quando uno dei migliori vantaggi di possedere la tua casa erano quelle linee di credito a casa che potresti ottenere.

In pratica, questo tradotto a un intero divertimento per un sacco di gente: mobili e elettronica nuovi, una piscina, forse anche una nuova auto o una vacanza esotica. E poi … POP!

Dal momento che il mercato immobiliare si è schiantato abbiamo sentito parlare di quante persone sono subacquee nelle loro case. Ma ora, i dati statistici e aneddoti suggeriscono che sempre più americani stanno perseguendo un approccio completamente diverso alla proprietà di casa: aspirando a possedere le proprie case "libere e chiare". “

I pro ei contro di possedere la tua casa "liberi e chiari"

Proprio come ogni altra decisione finanziaria, questa è altamente personale e situazionale. Ma in generale, se possediate suoni domestici liberi e chiari come una strategia finanziaria che possa adattarsi ai tuoi grandi progetti di immagini, prima vuoi pesare alcuni pro e contro di base.

La lista per la maggior parte della gente nella categoria "Pro" è la tranquillità. Penso e semplice, non devi preoccuparti di un pagamento ipotecario e saprai che avrai sempre un tetto sopra la tua testa se, per esempio, perdi il tuo lavoro.

Per un sacco di gente, sapendo che non sta pagando il loro denaro guadagnato duro alla banca sotto forma di interesse è anche un vantaggio. Ma liberarsi da un grande pagamento ipotecario ti dà anche più flessibilità finanziaria per fare altre cose. Puoi prendere altre possibilità, ad esempio, come abbandonare il tuo lavoro.

Tra i contro sono inclusi gli sgravi fiscali come la deduzione di interessi ipotecari che ti mancano (maggiore è la tua imposta, più le pause fiscali possono avere importanza).

E con i tassi di interesse a bassi livelli, nessuno può sostenere che se hai l'autodisciplina, il tempo e il know-how, investire quei soldi piuttosto che pagare un prestito a basso interesse può avere un senso. Ma siamo onesti, pochissimi in realtà hanno quel tipo di disciplina, tempo e know-how.

Per ultimo, se dovete investire ogni ultimo penny che hai per possedere gratuitamente e chiaro, potrebbe essere meglio investire in diversi altri luoghi per diversificare. Dovresti anche tenere alcune cassa pratiche per un'emergenza. La tua banca non ti darà quei soldi indietro se sei in un legame!

La linea di fondo è che sempre più persone decidono i pro superano i cons. Uno studio 2012 mostra che quasi il 30 per cento degli americani possiede la loro casa libera e chiara. Sono 21 milioni di famiglie! Ma è la decisione giusta per te oggi? Le millenarie sembrano pensare così - un sondaggio del 2017 dice che possedere una casa è ancora una parte molto grande del loro sogno americano.

Sarò in grado di pagare la mia casa?

Sono stati trovati diversi fattori per prevedere chi voglia o non deciderà di essere libero e chiaro.

Innanzitutto è il valore della casa. C'è una correlazione diretta tra le abitazioni a prezzi accessibili in una certa area e la capacità delle persone di ottenere i loro mutui pagati liberi e chiari.

Ad esempio, una delle tariffe più elevate per possedere gratuitamente e chiara in tutto il paese - quasi il 50 per cento - si trova a McAllen o Hidalgo, Texas, dove il valore medio di casa è nell'ordine di $ 75.000. Contrasto a Washington DC, ad esempio, dove il valore medio di casa è più vicino a $ 400.000 e solo circa l'8% dei proprietari di abitazione è in grado di pagare i loro mutui.

Age Matters

Un secondo fattore importante che vediamo è l'età del mutuatario. La gente in quella fascia di età da 65 a 85 cima l'elenco per essere ipoteca-libera. Quasi il 40 per cento dei proprietari di case in questo gruppo è libero e chiaro.

La ragione di ciò include il fatto che più a lungo vivi da qualche parte, più tempo deve pagare l'ipoteca. I più anziani hanno storicamente più soldi risparmiati per i pagamenti in anticipo e per pagare il loro prestito.

Possedere liberi e chiari è anche una priorità per queste persone in quanto sono vicino alla pensione, ma stiamo vedendo persone più giovani che cominciano a possedere liberi e chiari pure.

Il punteggio di credito può essere un indicatore

L'ultimo è il punteggio di credito. Quasi il 45 per cento di tutte le persone che possiedono libera e chiara hanno un punteggio di credito nell'intervallo da 800 a 900. Questo particolare fattore può essere paragonato alla domanda "che viene prima, il pollo o l'uovo? "

Le persone con l'autodisciplina di avere un credito di credito stellare probabilmente hanno l'autodisciplina per ottenere la loro ipoteca pagata. E le persone che riescono a ottenere la loro mutuo pagato in genere finiscono con un punteggio di credito superiore. Il punto è che sia bene essere uno di loro!

Come pagare la tua casa

Se il tuo obiettivo è possedere gratuitamente e chiaro, qualsiasi quantità extra di denaro che sei in giro può pagare i tuoi conteggi ipotecari. Inoltre, se puoi permettersi di pagare un solo supplemento ogni anno, puoi ridurre i tempi necessari per pagare in modo significativo la tua ipoteca. Controlla un calcolatore di mutui online per vedere quanto rapidamente i dollari possono sciogliersi.

Un altro modo per realizzare la stessa cosa, se la tua banca consente, è quello di pagare la metà del tuo mutuo ogni altra settimana. Inoltre, se non hai ancora rifinanziato per approfittare delle tariffe basse, cosa stai aspettando?

E se stai seriamente in possesso di libero e chiaro, allora prendi in considerazione un mutuo di 15 anni invece di un mutuo di 30 anni. Potrai beneficiare di pagare meno soldi verso l'interesse.

Infine, controlla la tua spesa familiare per altri tagli di costo che possono essere utilizzati per ottenere quel mutuo pagato! Ad esempio, è possibile ridurre le tue imposte immobiliari, o risparmiare denaro sull'assicurazione o sulle utilità del proprietario di casa? Questi risparmi possono essere utilizzati per pagare il mutuo.

Shari Olefson è l'autore del libro INFORMAZIONI FINANZIARIE FRESCHE: Il tuo piano di cinque-passi per l'ADATTAMENTO e la PROSPERAZIONE nella nuova economia.