Ci sono Dealbreakers Relazioni correlate al denaro?

Stai vedendo qualcuno nuovo. Sei stato in poche date e tutto sembra dirigersi nella giusta direzione.

C'era quella cena in centro. Il pomeriggio nel parco. Il concerto di sera. Hai goduto di ogni data, e stai chiedendo se questo potrebbe trasformarsi in qualcosa di grave.

Ma c'è una piccola preoccupazione: la tua nuova data sembra avere abitudini finanziarie disordinate.

Forse spendono troppo. Forse si scommettono.

Forse investono in azioni così aggressive e rischiose che ti senti come se fossero anche a giocare.

Certo, ti rassicura, devi sposare per amore, non per soldi. Non è egoista o materialistica rifiutare un potenziale partner a causa delle loro abitudini finanziarie?

Quella è la parola che ti dai ogni volta che si sente dubbi che si innalzano. Ma non importa quanto spesso si dà quella stessa conferenza interna, quelle preoccupazioni si fermano.

Che cosa dà? Esistono alcuni interlocutori finanziari all'interno di un rapporto? E va bene?

Esploriamo in modo approfondito questo argomento.

Il caso per decidere sui tuoi interlocutori … Prima di essere seri

In primo luogo, iniziamo con qualche avvertenza.

Non stiamo parlando di creare norme basate sulla quantità di denaro che una persona fa - come uno stipendio di $ 25.000 contro $ 100.000. Non stiamo parlando anche di definire standard basati sul saldo bancario, la dimensione del portafoglio o il patrimonio netto.

Stiamo discutendo delle abitudini che una persona visualizza per quanto riguarda il loro trattamento di denaro.

Spendono senza riguardo, senza pensare di lanciare la loro carta di credito in un impeto impulsivo che colpisce la loro fantasia?

Oppure sono miseramente, rifiutando di spendere soldi anche sui beni più basilari e lasciando le tavole dei ristoranti con solo una punta del 10 per cento per il server?

Sono contento dei loro investimenti, raccontando storie di guerra su come sono saltate dentro e fuori dal mercato una dozzina di volte nell'ultima settimana? Che basano ogni mossa su una "punta calda" che legga online o vedere in TV?

Smentiscono l'idea che "presto" faranno ritorni a doppia cifra, appena il successivo schema get-rich-quick viene a produrre?

Oppure li guardano in silenzio nel momento in cui citare casualmente il tuo account 401 (k)? Dopo un silenzio scomodo, ti chiedono cosa succede con quella strana combinazione di lettere e numeri? E quando spieghi che si tratta di un conto pensionistico, si sconfiggono l'idea di salvare per il pensionamento alla tua età?

Questi sono sintomi forti di un'incompatibilità fondamentale - non intorno ai soldi, ma intorno alla visione del mondo, ai valori e alla visione del futuro.

Non si tratta di soldi. Il trattamento del denaro dell'altro è il sintomo. Ma la loro visione selvaggia-diversa è il problema - o almeno, l'incompatibilità.

Se sei un risparmiatore e un investitore conservatore da moderato, c'è una forte possibilità che la vostra visione del mondo e le priorità includono la pianificazione del futuro, la ritardazione della gratificazione e la scelta logica e ben motivata basata su dati.

Non sorprende, in questa circostanza, che un rapporto con qualcuno impulsivo, decisioni erratiche e emotive vive in questo momento con zero rispetto per il futuro e il cui equilibrio bancario è soggetto a oscillazioni selvagge non può essere compatibile con tu.

Certo, questi tratti di carattere non possono manifestarsi nel modo in cui i due di voi gestiscono le tue finanze. Ma la questione sottostante non è il denaro stesso; è il fatto che hai visioni, abitudini e pratiche diverse per come gestisci le tue vite.

Mentre gli opposti attraggono, e gli opposti possono talvolta compensare l'un l'altro, le persone che sono

troppo opposte possono avere un tempo difficile combinando insieme la loro vita e futuri come unità singolare. Incompatibilità finanziaria può creare

In altre parole, non è poco da considerare le abitudini finanziarie come bandiera rossa di relazione, perché la questione non è il patrimonio netto del partner - è la priorità del partner.

Se individui una bandiera rossa, è meglio affrontare questo segno di avvertimento all'inizio di una relazione, prima che diventi un problema più grande nella tua vita.

Secondo un rapporto CNBC, le finanze sono la causa principale dello stress nelle relazioni a lungo termine, con il 35 per cento degli intervistati dicendo che il denaro è una delle principali fonti di conflitto all'interno del loro rapporto.

La questione sembra peggiorare quando le coppie si invecchiano, con il 44 per cento degli intervistati tra i 44 ei 54 anni affermando che il denaro è la causa principale di conflitto all'interno del loro rapporto.

Mentre l'indagine non ha misurato il motivo per cui i conflitti finanziari sono maggiormente segnalati in questa fascia di età, ecco un'ipotesi: le coppie di oltre 40 devono affrontare una vasta gamma di obblighi finanziari. Molti hanno un mutuo, i bambini, i risparmi di college, i risparmi pensionistici, le fatture sanitarie e forse altri debiti.

Il risultato? C'è la possibilità che il conflitto finanziario possa effettivamente riflettere un conflitto di fondo sulle priorità. Cosa c'è di più importante: pagare quelle lezioni di equitazione che i bambini desiderano disperatamente o risparmiare per la loro istruzione universitaria?

Un altro motivo possibile che le persone dai 44 ai 54 anni riportano livelli di conflitto così elevati? Potrebbe essere che i pali siano più alti. I redditi delle persone tendono ad aumentare nel tempo in quanto sviluppano l'esperienza lavorativa e ottengono promozioni. Un'abitudine finanziaria indesiderata che potrebbe non avere sollevato allarmi quando ha influenzato solo una piccola quantità di denaro potrebbe causare argomenti quando impatta una somma maggiore.

Quasi la metà degli intervistati - il 47 per cento - ha dichiarato di essere in una relazione che aveva uno squilibrio risparmiatore / spender, il che significa che un partner era un risparmiatore mentre l'altro era uno spender.In altre parole, quasi un paio di due coppie afferma di avere diverse abitudini di spesa e di risparmio.

Naturalmente, le abitudini diverse possono essere una benedizione. Lo spender può incoraggiare il risparmiatore a rilassarsi e godersi il momento. Allo stesso modo, il risparmiatore può incoraggiare lo spender a pensare attentamente sul futuro, creare piani dettagliati e astenersi da impulsi momentanei. Questo equilibrio può essere sano.

Ma se un partner detiene gravi preoccupazioni circa i piani di pensione, il livello di debito o le riserve di cassa nel loro conto bancario congiunto, e l'altro partner respinge queste preoccupazioni e continua a spendere selvaggiamente, questa tensione di risparmio / spendere può bollire gravi turbolenze di relazione.

Nascondere gli acquisti è un problema enorme in una relazione

Che la disconnessione nelle visite del mondo potrebbe essere una delle ragioni per cui alcune coppie nascondono le transazioni finanziarie l'una dall'altra. Quasi il 20 per cento degli intervistati ha dichiarato di aver acquistato $ 500 o più - e poi ha mantenuto nascosto l'acquisto dal proprio partner.

Se questo non ti avvisa, la seguente statistica potrebbe: secondo il rapporto CNBC, il 6 per cento degli intervistati ha dichiarato di mantenere una carta di credito "segreta" o un conto bancario che il loro coniuge o partner non è a conoscenza.

Infatti, un diverso rapporto CNBC indica un numero specifico a questi dati: 7. 2 milioni di americani, composti da 4,4 milioni di uomini e da 2,8 milioni di donne, mantengono un conto bancario o carta di credito segreto che il loro coniuge o il partner non lo sa.

Questi dati riflettono solo le coppie che vivono nella stessa famiglia e si considerano "insieme". Non include, ad esempio, le coppie che hanno separato ma non sono ufficialmente divorziate.

In caso di divorzio, la stessa relazione ha citato uno studio longitudinale di 4, 500 coppie condotte dall'Università di Stato di Kansas, in cui i ricercatori hanno scoperto che "gli argomenti sul denaro erano di gran lunga il miglior predittore di divorzio ".

Nel frattempo, un'indagine su 200 analisti finanziari specializzati nel lavoro con i casi di divorzio ha scoperto che il conflitto con i soldi era una delle prime tre cause del divorzio, insieme all'infedeltà e all'incompatibilità di base. (E come abbiamo discusso, "incompatibilità di base" e incompatibilità finanziaria possono essere correlate.)

Data questa brutta intuizione nelle vite delle coppie che sostengono denaro o nascondono le transazioni finanziarie l'una dall'altra, non c'è da meravigliarsi che quasi 3 in 4 intervistati dicono che ora credono che sia "moderatamente o molto importante" trovare un compagno che detiene un approccio simile alla gestione del denaro e al bilancio.

Quindi, è opportuno disporre di interlocutori finanziari?

Che ci riporta alla nostra precedente discussione - è opportuno decidere che determinate abitudini o atteggiamenti finanziari sono rapporti di interruzione dei rapporti, in particolare se sei "solo datazione" o nelle prime fasi di una relazione?

Sei l'unica persona a rispondere a questa domanda. Ma dato che lo stress finanziario è uno dei motivi principali per il divorzio e il conflitto di rapporti, ci sono forti argomenti a favore di stabilire contratti correlati al rapporto di denaro.

Anche se questa conversazione si è concentrata principalmente sugli attributi di risparmio e spesa della gestione dei soldi quotidiani, si potrebbe anche considerare i parametri personali relativi agli stili di investimento "break-breaker".

Un esempio di incompatibilità finanziaria con investimenti

Immagina, per un attimo, che un partner sia un investitore avverso il rischio. Preferiscono mantenere il risparmio a lungo termine in obbligazioni e bollette del Tesoro. Si sentono inquieti sulla nozione di volatilità del mercato e - a prescindere dalla loro età o dalla linea temporale - i loro obiettivi d'investimento sono centrati sulla conservazione della ricchezza anziché sull'accumulo di ricchezza.

Next, immagina un investitore moderato. Questa è una persona più comoda di volatilità, che abbraccia un'allocazione di azioni più vasta, che desidera una ragionevole esposizione a fondi a piccola capitale e classi di attività alternative e che abbia obiettivi d'investimento mirati alla crescita. Rari acquistano raramente singole scorte, ma quando lo fanno, basano la loro decisione sull'analisi fondamentale e lo tengano per anni.

Questo investitore moderato potrebbe avere un tempo difficile trovare un'armonia finanziaria con un partner avverso il rischio - ma queste contraddizioni di mondo non hanno bisogno di essere un break-breaker. Questo potrebbe essere il caso classico degli "opposti che attirano" in modo sano.

Questi due potrebbero creare piani finanziari comuni insieme. L'investitore moderato potrebbe incoraggiare il conservatore a prendere rischi ragionevoli. E l'investitore conservatore potrebbe avvertire il suo partner se una particolare idea o investimento sembra troppo rischiosa.

Questa coppia potrebbe trovare un grande equilibrio. Possono persino scoprire che sono più forti insieme.

Ma cosa succede se un investitore conservatore ha iniziato a incontrare qualcuno con una filosofia più estrema?

Immaginate che l'investitore avverso il rischio ha iniziato ad incontrare un investitore altamente aggressivo. Diciamo che l'investitore aggressivo vuole un'esposizione azionaria del 100%. Essi respingono i consigli standard sull'assegnazione delle attività; credono di poter guadagnare di più attraverso tutti gli azionari e non temere le oscillazioni selvagge che il loro portafoglio potrebbe incontrare lungo la strada.

Infatti, non sono nemmeno un proponente di fondi comuni di investimento o fondi di indice. Essi godono di selezione individuale delle scorte. Hanno avventurato in note scambiate (ETNs), commerciano valute e futures di merci, e sono disposte a fare grandi scommesse basate su analisi tecniche.

Pensi che un rapporto tra questo tipo di investitore aggressivo e un investitore altamente conservatore potrebbe funzionare?

Probabilmente no. La loro relazione avrebbe bisogno di una quantità enorme di compromessi e di collaborazione - e anche allora, potrebbe cadere a pezzi al prossimo crash del mercato.

Questo è un caso in cui "gli opposti attirano" ma non possono co-creare un futuro condiviso insieme. Almeno, non un futuro che coinvolge finanze congiunte.

Quale relazione salutare dovrebbe apparire

Cosa significa questo? Un rapporto sano richiede che entrambe le persone condividano gli stessi valori, la visione e le abitudini attorno a non solo la spesa rispetto al risparmio, ma anche gli stili di investimento.

Sembra un ordine alto, vero? Voglio dire, trovare un compagno che ha le stesse idee sul budget e sugli investimenti? Si potrebbe chiedere se è possibile.

Ma non ti preoccupare. Tu e il tuo partner non hanno bisogno di guardare da vicino a ogni dettaglio. Infatti, è meglio se non lo fai.

Quello che conta di più è che la tua visione generale su come gestisci le tue finanze è "all'interno della gamma" degli altri.

Va bene se una persona sia un leggero spender mentre l'altro si appoggia alla frugalità. Va bene se una persona investe un po 'più aggressivamente, mentre l'altra è più frenata.

Non hai bisogno di essere due gemelli finanziari identici. Finché i due di voi condividono la stessa larghezza di banda - fintanto che non sei troppo distante per lo spettro di rischio e lo spettro di spesa / spesa - c'è una forte probabilità che si risolverà.

Infatti, il tuo rapporto può persino diventare più ricco per esso.