Quale IRA è migliore per me? - Tradizionale vs Roth

La gente spesso chiede quale tipo di IRA sia il migliore. Sia gli IRA tradizionali che quelli di Roth hanno vantaggi fiscali significativi, ma in alcune situazioni può essere migliore dell'altro. Poiché non possiamo prevedere quali tasse saranno come 20 anni da oggi, se avete la capacità di contribuire a entrambi i tipi di IRA, potrebbe essere una buona idea. Diversificando le tue passività fiscali, potrai essere pronto per qualsiasi cambiamento significativo delle aliquote fiscali entro il momento in cui arrivi a pensione.

Innanzitutto, esploriamo quale sia il tipo di IRA per definizione. Un Tradizionale IRA è un tipo di conto di pensionamento individuale in cui si associa dollari prima o dopo la tassa . Permette inoltre che i tuoi soldi crescano a causa della tassazione. Puoi iniziare a fare prelevamenti sui soldi dal tuo conto Tradizionale IRA dopo 59 ½. Una volta iniziato a fare i prelievi, viene considerato come reddito corrente. Un Roth IRA è un altro tipo di conto pensionistico individuale che consente di impostare dollari dopo la tassa fino ad un importo specificato ogni anno. Puoi iniziare a fare prelevamenti sui soldi del tuo Roth IRA dopo che la tua età è 59,5, e i tuoi prelievi continueranno ad essere privi di imposta.

IRA tradizionali e Roth

Tradizionale IRA

Il vantaggio di un IRA tradizionale è che i contributi che fai possano essere deducibili dalle tasse nell'anno in cui si effettua il contributo. Ciò significa che se fai un contributo di $ 5, 5000 in un IRA tradizionale di quest'anno (o 6500 dollari se hai più di 50 anni o più), puoi ridurre il tuo reddito imponibile corrente di $ 5, 500 (o $ 6, 500).

Per gli individui che sono in una fascia di imposta più elevata, questo può essere un risparmio ragionevole.

Poiché i contributi vengono effettuati su base pre-imposte, ciò significa che verranno tassati in futuro quando prelevi i fondi dall'IRA. Questi soldi vengono quindi tassati come reddito ordinario. Se si prevede di essere in una fascia di imposta più bassa quando si ritiri, ciò significa che si vedono i maggiori vantaggi fiscali da un IRA tradizionale.

Tenete presente che è necessario iniziare a prendere le distribuzioni minime necessarie all'età di 70 ½.

Roth IRA

Si può pensare ad un Roth IRA come l'opposto di un IRA tradizionale in termini di tassazione. Con un Roth IRA, i tuoi contributi vengono effettuati su base post-tributaria, il che significa che non vi è alcuna prestazione fiscale corrente quando si effettua un contributo. Tuttavia, tu beneficerai dall'altra estremità, e le distribuzioni qualificate da un Roth IRA sono tax free. Questo in genere beneficia di coloro che si aspettano di essere in una più alta impostazione fiscale dopo la pensione. I limiti di contribuzione ad un Roth IRA sono uguali a quelli di un IRA tradizionale: $ 5, 500 e se sei 50 o più anni, $ 6, 500.

Inoltre, i Roth IRA non richiedono di prendere le distribuzioni necessarie raggiungendo 70 anni.Questo può essere sempre più importante in quanto le persone vivono e lavorano più a lungo. Ricorda inoltre che esistono limiti di reddito che possono proibire ai singoli individui di reddito di partecipare ad un Roth. Questi limiti di reddito sono previsti per essere rimossi nell'anno 2010.

Chiedete queste domande

Mentre pesate i pro ei contro dell'IRA Tradizionale e Roth, qui ci sono alcune domande che possono chiedersi o discutere con i tuoi finanziari consulente.

• Ti aspetti che il tuo reddito aumenta o diminuisca in pensione?
• Ti aspetti che il tuo tasso d'imposta sia più alto o minore quando ti ritiri?
• Qual è la tua attuale imposta di imposta?
• Quanto hai bisogno di un reddito su base mensile quando sei in pensione?

Bottom Line

La decisione tra un'IRA tradizionale e Roth può essere difficile se si è ammissibili per entrambi. Vorrete valutare i pro ei contro di essere stati tassati ora rispetto a essere tassati in seguito. Puoi anche prendere delle considerazioni su ciò che meglio ti funzionerà in base ai limiti di reddito, ai limiti di contribuzione, agli incentivi fiscali, alle regole di prelievo e alle tasse future.

Se si è confusi o incerti come procedere, è sempre una buona idea parlare con un pianificatore finanziario qualificato o visitare il sito web di IRS per ulteriori informazioni.