Panoramica di come le obbligazioni di risparmio americano

Le obbligazioni di risparmio erano un'offerta importante presso banche e credit union. Oggi queste istituzioni rimandano ancora i legami, ma non li vendono più.

Quali sono le obbligazioni di risparmio? Questa pagina ti spiega le basi, le modalità di utilizzo e le modalità per ottenere informazioni dettagliate sulle obbligazioni di risparmio che possiedi.

Parte 1: Panoramica delle obbligazioni di risparmio
Parte 2: Impedenze e rischi di obbligazioni di risparmio
Parte 3: Come acquistare obbligazioni di risparmio

Cosa sono le obbligazioni di risparmio?

Le obbligazioni di risparmio sono titoli emessi dal Dipartimento del Tesoro USA. Forniscono dollari di finanziamento per il governo degli Stati Uniti . In cambio dell'uso dei vostri soldi, il governo ti paga interesse. Questa discussione riguarda la serie EE e I obbligazioni di risparmio.

Quanto interesse guadagno sulle obbligazioni di risparmio?

I tassi di interesse dipendono da condizioni economiche generali. Poiché i tassi di interesse in generale aumentano, così fanno i tassi di interesse pagati sulle obbligazioni di risparmio. Se vuoi numeri esatti, puoi visitare il sito web della Federal Reserve per le tariffe correnti e storiche. In generale, troverete che le tariffe sono abbastanza competitive per un sicuro investimento - e potresti ottenere alcuni vantaggi fiscali per contribuire a migliorare i tuoi rendimenti.

Quali vantaggi fiscali fanno offerte di risparmio?

A seconda della situazione, potresti avere alcuni vantaggi piacevoli dall'utilizzo di obbligazioni di risparmio. Per cominciare, le obbligazioni di risparmio non pagano interessi periodici soggetti all'imposta sul reddito. Invece, aumentano di valore nel corso degli anni.

Ciò significa che puoi ritardare a richiedere il reddito di interesse fino a quando non rimborserai le obbligazioni (o fino a maturare, che è tipicamente 30 anni dopo il rilascio). Se non vuoi richiedere il reddito ora, ma non ti dispiace affidarlo più tardi, le obbligazioni di risparmio possono aiutare.

Un ulteriore vantaggio fiscale è l'Educational Tax Exclusion (o Education Savings Bond Program).

Se ricevi in ​​contanti le proprie obbligazioni e li utilizzi per le spese di istruzione superiore qualificate, potresti escludere tale reddito da imposte . Assicurati di seguire le regole relative al tipo di spese, ai limiti di reddito e altro ancora. Puoi trovare i dettagli al sito di risparmio per il sito Istruzione.

Infine, il reddito di interesse di risparmio di risparmio è esente da imposte sul reddito statali e locali . Ciò significa che puoi spendere più di quello che guadagni. A seconda del tuo stato, questo può essere un grosso problema o quasi insignificante.

Parte 1: Panoramica delle obbligazioni di risparmio
Parte 2: Impedenze e rischi di obbligazioni di risparmio
Parte 3: Come acquistare titoli di risparmio

Perché sono sostenuti dalla piena fede e credito degli Stati Uniti Governo, il rischio di default relativo alle obbligazioni di risparmio è molto piccolo .È improbabile che il governo non sia in grado di pagare i propri debiti. Se le cose sono diventate così cattive, sospetto che avresti molto più urgenti problemi da affrontare (come trovare cibo, riparo, sicurezza, ecc.).

Restrizioni per il rimborso delle obbligazioni di risparmio

Se si intende investire in obbligazioni di risparmio, è necessario essere consapevoli delle restrizioni per il suo incasso. Non puoi contare entro 6 mesi o 1 anno < della data di emissione originale (6 mesi per obbligazioni emesse prima del febbraio 2003, 1 anno per obbligazioni emesse dopo il febbraio 2003). Inoltre, sarai penalizzato per l'incasso entro i primi cinque anni (perdi gli interessi degli ultimi tre mesi). Inflazione Perché sono relativamente sicuri, le obbligazioni di risparmio non offrono ritorni enormi. Ciò significa che rischiate di guardare i tuoi guadagni diventare ingombrati dall'inflazione. Con questo in considerazione, vi consiglio di utilizzare obbligazioni di risparmio per situazioni in cui semplicemente non potete permettersi alcun rischio per il principale. Se hai molto tempo prima di utilizzare i soldi, puoi almeno indagare su altri investimenti.

Se si utilizzeranno obbligazioni di risparmio, le obbligazioni di risparmio di serie I includono una copertura

contro l'inflazione

. Si guadagna un tasso fisso modesto e un tasso aggiuntivo per l'inflazione. Durante periodi di elevata inflazione, guadagnerai di più. Quando l'inflazione è bassa, si guadagna meno. Parte 1: Panoramica delle obbligazioni di risparmio

Parte 2: Impedenze e rischi di obbligazioni di risparmio

Parte 3: Come acquistare obbligazioni di risparmio
In passato potresti acquistare titoli di risparmio americano presso banche e credito sindacati, ma quei giorni sono dietro di noi. Il Tesoro consente solo gli acquisti online o come parte del rimborso fiscale. Inoltre,
se si desidera obbligazioni di carta

, l'unico modo per ottenerli è con il rimborso fiscale. È comunque possibile redimere

obbligazioni di risparmio carta presso la maggior parte delle istituzioni finanziarie, ma ottenere nuovi non è così facile come prima. Se stai cercando di acquistare obbligazioni di risparmio per te o come un regalo, esaminiamo le opzioni che rientrano nelle nuove regole.

TreasuryDirect. gov - Acquistare obbligazioni di risparmio on-line

Il Dipartimento del Tesoro ha un bel sito web per l'acquisto di obbligazioni di risparmio. Il processo è sorprendentemente facile e veloce - fintanto che tu stai solo acquistando obbligazioni per te stesso. Se sei esperto di internet, puoi essere il fiero proprietario di un risparmio di risparmio in meno di 10 minuti. Tuttavia, se stai ancora capendo le cose in linea (o se ci sono eventuali problemi tecnici o messaggi di posta elettronica ritardati) puoi essere in per un'esperienza più frustrante.

Personalmente ho avuto una bella esperienza quando ho acquistato obbligazioni di risparmio a Treasury Direct, ma altri sono stati meno fortunati. Basta essere pronti a passare un po 'di tempo al tuo computer.

Il primo passo è

creare un account

. Dovrai fornire informazioni personali standard, come il tuo numero di previdenza sociale e il compleanno, e dovrai impostare domande e risposte di sicurezza molto simili a qualsiasi altro sito web finanziario. Collegerai anche un conto bancario al tuo account TreasuryDirect per finanziare i tuoi acquisti di obbligazioni di risparmio.Infine, cercare una e-mail da TreasuryDirect che conferma il tuo account e fornisce il tuo numero di conto. Una volta che sei connesso, puoi acquistare una varietà di titoli del Tesoro. C'è anche una forma "Acquista Express" nella pagina di benvenuto se si fa l'abitudine di acquistare obbligazioni di risparmio.

Questa opzione consente di aggiungere rapidamente alle aziende senza dover digitare le stesse informazioni digitate sempre.

L'acquisto di obbligazioni è quasi un po 'troppo facile - se utilizzi o meno l'acquisto di Express. Mi aspettavo ulteriori informazioni su quello che stavo facendo prima di attirare effettivamente il grilletto, ma forse mi piace fare un triplo controllo prima di fare clic. Se tendi a muoverti velocemente online, assicuratevi di sapere cosa stai entrando (per quanto tempo devi mantenere i legami, ad esempio) prima di confermare qualsiasi cosa.

Comprare titoli di risparmio come doni

I titoli di risparmio vengono comunemente forniti come doni e potete comunque acquistare obbligazioni per qualcun altro - sia che tu compri online o con il tuo reddito. Purtroppo, il processo di acquisto online e la concessione di un dono sono ingombranti e non si sentono uguali quando non è possibile consegnare il legame effettivo.

Per acquistare un titolo come regalo, utilizzerai il proprio account TreasuryDirect, ma il destinatario ha bisogno del suo account

per ricevere il dono (questo è il principale inconveniente del sistema online) . Se il destinatario è al di sotto dei 18 anni, il genitore o il tutore del figlio deve aprire un conto (e quindi aprire un "conto legato minore" sotto il proprio conto). Inoltre, è necessario il numero di previdenza sociale del destinatario quando si acquista il legame di risparmio.

Se i genitori di un figlio non possono o non apriranno un conto TreasuryDirect, è comunque possibile acquistare le obbligazioni, tenerle nel "Gift Box" del proprio account e trasferirle in una data successiva. Acquistare titoli di risparmio con un rimborso fiscale

Se hai il tuo cuore impostato sull'acquisto di obbligazioni di risparmio cartaceo, puoi farlo con il rimborso fiscale. Tuttavia, è possibile ottenere solo le obbligazioni Serie I con questo metodo.

Quando file le tasse, utilizzare il modulo 8888 per acquistare obbligazioni con una parte del rimborso. Devi acquistare in incrementi di 50 dollari, e puoi ottenere fino a $ 5 000 in obbligazioni in una sola volta. Naturalmente puoi acquistare obbligazioni per te e puoi anche utilizzare il rimborso per acquistare titoli di risparmio come doni; basta inserire il nome del destinatario nel modulo. Le vostre obbligazioni cartacee verranno inviate a voi, e potete eventualmente riscattarle presso una banca o un'unione di credito che lavora con obbligazioni di risparmio.