Video: Come diventare ricco rimanendo povero 2025
Se sei il tipo di persona che non può superare una buona pausa fiscale, investendo in un 401 (k) e un Roth IRA offre la perfetta combinazione di risparmi fiscali: alcuni ora e alcuni in futuro.
401 (k) Plus Roth IRA
Se fai un contributo regolare a un 401 (k) e stai cercando un altro modo per risparmiare ancora più dollari di pensione, un Roth IRA è una grande scelta. Gli investitori che si qualificano possono contribuire sia ad un 401 (k) che ad un Roth IRA nello stesso anno, e ci sono buone ragioni per farlo.
Mentre i contributi 401 (k) sono effettuati con dollari di pretax, le attività di Roth IRA provengono dal salvataggio dei vostri dollari dopo le imposte. Gli investimenti in entrambi questi tipi di account crescono fino alla pensione, ma i soldi che prelevi da un 401 (k) verranno tassati mentre le distribuzioni di Roth non lo faranno.I contributi di Roth IRA possono essere ritirati in qualsiasi momento senza alcuna tassa o penalità. Tuttavia, potrebbe essere necessario pagare le tasse e le sanzioni sul ritiro degli utili. La flessibilità di poter accedere ai tuoi contributi originali senza imposte o sanzioni rende un Roth IRA un grande veicolo di risparmio per altri obiettivi, come l'acquisto di una casa o il pagamento di una scuola di gradi o di un risparmio universitario di un bambino. E mentre gli investitori 401 (k) e gli investitori tradizionali di IRA sono tenuti a iniziare a prendere le distribuzioni da tali account a 70 anni 1/2, non ci sono distribuzioni minime necessarie da un Roth fino alla morte del proprietario.
Se lavori per un'azienda che offre un 401 (k), l'amministratore delle risorse umane può aiutarti a determinare la tua idoneità. Il limite IRS per i contributi 401 (k) è di $ 18.000 all'anno durante il 2017 ($ 24.000 se sei 50 anni o più).
401 (k) Limiti di contribuzione per 2017
Per essere Roth IRA ammissibile, il reddito lordo rettificato modificato nel 2017 deve essere di $ 133.000 o meno il tuo stato di registrazione del reddito è singolo, capo della famiglia, e tu non hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi momento durante l'anno.
Altre combinazioni di conti pensionistici
Se non si dispone di 401 (k) attraverso il lavoro, è possibile contribuire ad un tradizionale IRA e un Roth IRA combinato finché i contributi combinati non superano i $ 5,500 limite annuale ($ 6,500 per età di 50 o più anni).
Ha meno senso contribuire ad un IRA tradizionale e 401 (k) nello stesso anno a meno che tu non sia idoneo per contributi deducibili. I due conti sono progettati per fare esattamente la stessa cosa. L'unica differenza è che gli IRA hanno limiti di contribuzione molto inferiori a 401 (k) s. Nel 2017, puoi mettere fino a $ 18.000 in 401 (k) (o fino a 24.000 se sei di 50 anni o più) e $ 5, 500 in un IRA (o fino a $ 6. 500 con il catch- up).Gli investitori che hanno un 401 (k) non si qualificano automaticamente per una detrazione IRA anticipata.
Se stai partecipando ad un piano 401 (k) sul posto di lavoro e sei singolo o faccia un riscatto di imposta come capo della famiglia puoi qualificarti per una deduzione completa se il tuo AGI modificato è inferiore a 62.000 dollari. con i redditi lordi retribuiti (AGI) compresi tra $ 62.000 e $ 72.000 nel 2017. Gli individui con reddito superiore a 72.000 dollari non potranno più beneficiare di un contributo deducibile dell'IRA.
Per le coppie sposate che presentano dichiarazioni fiscali congiunte e coperte da un piano 401 (k) o relativo sul lavoro, le detrazioni iniziano a uscire a $ 99.000 e sono fissate a $ 119.000. Da una prospettiva di pianificazione finanziaria è consigliabile sfruttare appieno tutti i datori di lavoro che corrispondono i contributi a un piano di previdenza al lavoro prima di considerare un'IRA.
Se guadagna reddito da freelance o contratti di lavoro da parte, puoi contribuire a un piano di pensionamento di piccole imprese, ad esempio un SEP IRA. I contributi SEP sono totalmente deducibili fino al 25 per cento del reddito annuo lordo o di 54 mila dollari nel 2017, anche se si massimizzano i contributi 401 (k), che possono davvero mettere un danno nella fattura fiscale.
Quanto da contribuire ad un 401k e a Roth IRA
Se il tuo datore di lavoro corrisponde a 401 (k) contributi, ha senso contribuire almeno quanto la percentuale corrispondente.
Un pieno 10-15% del reddito prima delle imposte è una buona norma per i grandi investitori di pensionamento. Dopo di che, massimizzare un Roth IRA o almeno mettere da parte quanto più possibile in uno durante tutto l'anno. I benefici fiscali pagheranno, soprattutto se si prevede che le tasse di reddito aumentino nel tempo.
Il contenuto di questo sito è fornito solo per scopi informativi e di discussione. Non è destinato ad essere un consiglio finanziario professionale e non dovrebbe essere la sola base per le vostre decisioni di investimento o pianificazione fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.
Aggiornato da Scott Spann
Posso avere più controlli in più banche?
È Possibile avere più conti di controllo presso la stessa banca o banche diverse. Scopri il modo intelligente di gestire più account.
Posso Roll After-Tax 401 (k) Denaro a un Roth IRA?
Potete trasformare il 401 (k) in tasca dopo l'imposta in un Roth IRA? Sì, puoi seguire le regole. Ecco come funziona.
Cosa è un conto di pensionamento individuale di Roth (Roth IRA)
Imparare le basi dei conti di pensionamento individuale di Roth (Roth IRAs): dove e come aprire conto, limiti di contribuzione di Roth IRA, limiti di reddito, che cosa è un'IRA, che è idoneo, quando sono chiamati e come si può trarre vantaggio da un Roth IRA oggi.