Posso Roll After-Tax 401 (k) Denaro a un Roth IRA?

Alcuni piani 401 (k) consentono il contributo al tassato. Quando si passa in pensione, è possibile ricostruire questo 401 (k) denaro dopo la tassa a un Roth IRA. Questo è vantaggioso in quanto i soldi in un Roth accumulano interessi, dividendi e guadagni di capitale che sono esenti da tasse.

Ecco alcune domande comuni su come funziona questo tipo di rollover.

Ho sentito che i regolamenti dell'IRS non sono chiari circa il rollover dei fondi dopo le imposte ad un Roth?

Per molti anni la comunità di pianificazione finanziaria e fiscale non era sicuro se i fondi post-fiscali in un piano aziendale potessero essere legalmente avvolti in un Roth IRA.

Nel settembre 2014 una sentenza dell'IRS ha chiarito questo e la risposta è una definizione "Sì". Di conseguenza, è consentito di scorporare i contributi post-fiscali da un piano pensionistico qualificato aziendale ad un Roth IRA. Per i dettagli sulle norme e sull'interpretazione delle regole, vedere:

IRS per la riduzione dei contributi post-imposte nei piani di pensionamento

• Scomposizione di contributi post-tax 401k per la conversione di Roth
• L'amministratore taglierà due controlli separati

Per facilitare il rollover i fondi dopo la tassa 401 (k) a un Roth IRA il vostro amministratore del piano taglierà due controlli; uno per i contributi successivi all'imposta e uno per i soldi pre-imposte. Puoi dirigere i contributi dopo l'imposta per andare a destra verso un conto Roth IRA mentre i soldi pre-imposta diventano arrotolati in un tradizionale IRA. Si designa l'account appropriato per ciascun tipo di contributo specifico sulla carta di distribuzione 401 (k).

Che cosa succede se depositi i fondi nel conto sbagliato?

Quando ricevi un controllo di rollover, hai 60 giorni per depositarlo nell'account appropriato.

Se manca la scadenza di 60 giorni, il tuo rollover non verrà considerato come un rollover. A volte qualcuno mi scrive cercando di correggere un tale errore di rollover. Di seguito è una domanda che ho ricevuto:

Sono appena in pensione e ho avuto l'opportunità di rollover il mio 401 (k). Credo di aver commesso un errore molto grosso perché avevo soldi dopo la tassa che, come ho capito, avrei potuto rotolare in un Roth IRA. Dal momento che è passato alla scadenza di 60 giorni di rollover e ho depositato l'assegno dopo l'imposta in un conto di intermediazione, posso fare ricorso in quanto credo di aver davvero sfondato un'occasione d'oro? (Posso dimostrare che sono tutti i soldi dopo la tassa e sono ancora in cassa.)

Purtroppo la risposta a questa domanda è no, non c'è alcun ricorso disponibile. Le eccezioni per il periodo di rollover di 60 giorni sono difficili da ottenere se la tua società di servizi finanziari non ha fatto un errore grossolano. Potete guardare altri modi per ottenere i soldi in un Roth convertendo un'Ira in un Roth o se tu o un coniuge ha ancora guadagnato il reddito di quello che potresti contribuire ad un Roth IRA.

Evitare errori

A pensione, assicuratevi di seguire tutte le regole di rollover in modo da non incontrare nessuna sorpresa fiscale negativa.Leggere attentamente tutti i documenti prima di inviarla al tuo amministratore del piano e controllare i numeri di conto prima di effettuare depositi. Puoi vedere la tua più recente dichiarazione 401 (k) per vedere quanto dovrebbe essere nei fondi successivi all'imposta e assicurarsi che l'importo di controllo che stai depositando al tuo Roth è

circa probabilmente non sarà esattamente lo stesso importo della dichiarazione in quanto i fondi fluttuano giornalmente come gli investimenti cambiano in valore).