Risparmio di pensione entro il decennio

Quanti soldi dovresti aver salvato per la pensione, per una certa età, per essere sulla buona strada?

Fidelity Investments ha rilasciato linee guida per la salvaguardia dell'età legata a questi risultati: dovresti avere il salario annuale salvato per l'età di 35 anni, tre volte il salario salvato dall'età di 45 anni e cinque volte il salario salvato per l'età di 55 anni. si gira 65, si dovrebbe avere otto volte il salario annuale salvato.

Questo porta alla domanda ovvia: come definisci lo stipendio annuale? Il tuo stipendio a 22 anni è diverso dal tuo stipendio all'età di 35 anni.

Denota il salario in base all'importo che viene pagato a ogni età particolare. In altre parole, se all'età di 35 anni guadagni $ 40.000 all'anno, dovresti avere salvato $ 40.000. Se all'età di 45 anni guadagni $ 50.000 all'anno, dovresti avere tre volte quell'importo, o $ 150.000, salvato.

Non so quanti soldi farò!

Naturalmente, non sai quanto ti guadagnerai un decennio o due in futuro. Tuttavia, per scopi di pianificazione, puoi proiettare se non sei sulla buona strada.

Ci sono due modi per gestire questo problema: prendere il tuo stipendio corrente e aggiungere il 4 per cento per ogni anno - che è l'inflazione più 1 per cento - o scegliere il numero che si sarebbe come per guadagnare da quando si gira una particolare età.

Ad esempio, se l'obiettivo di una persona è quello di guadagnare $ 90.000 all'anno entro il 35 anni, dovrà iniziare a risparmiare ad un tasso equivalente a quella proiezione.

Non è che una percentuale massiccia di risparmio?

Questi numeri potrebbero farti sentire come ti viene chiesto di salvare somme sempre crescenti. Nell'esempio sopra citato, una persona dovrà risparmiare 40.000 dollari durante i primi 10 anni lavorativi della sua vita (25-35 anni), seguita da 90.000 dollari durante la seconda decade lavorativa della sua vita (età 35-45) .

In altre parole, avrebbe dovuto raddoppiare il suo tasso di risparmio durante la sua seconda decade lavorativa (età 35-45), un periodo in cui probabilmente prende anche i bambini, pagando l'ipoteca e forse prendersi cura dei genitori. Com'è possibile?

Attraverso il potere di investire. Durante il primo decennio di lavoro della tua vita, i tuoi contributi verranno principalmente dai vostri redditi guadagnati. Dopo di che, inizierai a guadagnare dividendi, interessi e plusvalenze sostanziali. Questi svolgeranno un ruolo fondamentale nel contribuire al tasso di crescita accelerato del tuo conto pensionistico negli ultimi decenni della tua vita lavorativa.

In altre parole, i tuoi soldi faranno soldi. Non è necessariamente necessario salvare l'intero importo dal tuo stipendio; l'importo che investite crescerà da solo in quanto continui a fare dei contributi.

Tenere la fine in mente

Se i numeri a breve termine sembrano travolgenti, prova a concentrarsi solo sull'obiettivo finale.Dopo tutto, il punto dell'esercitazione è quello di proiettare come si può risparmiare abbastanza soldi per sostituire l'85% del tuo stipendio finale fin quando si passa.

Se non ti piace la pratica di cercare di raggiungere determinati obiettivi di risparmio per età 35, 45 o 55, ecco un'alternativa: decidere quanti soldi vorresti ricevere ogni anno durante la tua pensione.

Operi indietro da quel numero per vedere quanto hai bisogno di risparmiare ogni mese, a partire da ora.

Hai bisogno di $ 1 milione per vivere su uno stipendio di $ 40.000 all'anno in pensione, secondo la regola del 4 per cento.

Puoi utilizzare questa tabella per capire quanto hai bisogno di mettere da parte ogni mese per costruire un portafoglio di 1 milione di dollari.

Ad esempio, se hai 34 anni, non hai ancora niente salvato per il pensionamento e desideri ritirarsi a 65 con un risparmio di 1 milione di dollari, devi iniziare a mettere via $ 750 al mese, supponendo che il tuo portafoglio esegua a la media storica del mercato a lungo termine del mercato del 7 per cento.