Il risparmio fiscale dell'ultimo minuto per aiutare la tua pensione

Nessuno ama pagare altre tasse allo zio Sam che è assolutamente necessario. Fortunatamente, il codice fiscale IRS fornisce alcuni vantaggi fiscali per la partecipazione a diversi conti di risparmio per aiutare a ridurre le nostre tasse. Ma come la fine dell'anno si avvicina le nostre opzioni di riduzione delle tasse per l'anno fiscale 2015 diventano un po 'più limitate.

Ecco alcune alternative di ultimo minuto che possono contribuire a ridurre le tue imposte (o più tardi) mentre aumenta i tuoi risparmi per la pensione:

Effettui i contributi all'ultimo minuto per un piano di pensione 401 (k) o 403 (b). Un metodo di riduzione delle imposte sul reddito, mentre il risparmio per la pensione è quello di aumentare i contributi antecedenti a un piano 401 (k) o 403 (b) se sei coperto da uno di questi piani di pensionamento sul posto di lavoro. Il limite IRS per piani 401 (k) e 403 (b) è di $ 18.000 nel 2015 ($ 24.000 per età di 50 o più anni) e questo limite non include alcun contributo corrispondente. Se non sei in grado di contribuire fino all'ammontare massimo di quest'anno, almeno assicurati di ottenere la partita completa del datore di lavoro se uno è fornito. Contattare il tuo ufficio risorse umane per vedere come è possibile mettere più soldi entro la fine dell'anno.

Contribuire a un conto di pensionamento individuale (IRA). Un'altra strategia di riduzione fiscale comune che può essere utilizzata per il pensionamento è quella di fare un contributo deducibile ad un'IRA. Il limite di contributo è del 100% del risarcimento fino a $ 5, 500 ($ 6,500 se sei 50 o più) o il tuo reddito imponibile per l'anno se la compensazione è inferiore a questi limiti.

Tieni presente che se stai già partecipando a un piano di pensionamento tramite il tuo datore di lavoro, la capacità di detrarre questi contributi è limitata in base al tuo reddito. Per l'anno fiscale 2015, la possibilità di effettuare contributi deducibili IRA non è un'opzione se sei un unico filer con un reddito lordo rettificato modificato (MAGI) di $ 71.000 o più ($ 118.000 per le coppie sposate presentando congiuntamente).

Se sei sposato congiuntamente con un coniuge coperto da un piano, ma tu non sei, puoi anche effettuare contributi deducibili IRA se il MAGI è inferiore a 193 000 dollari.

2015 IRA Limiti di contribuzione

Approfittate di altre opzioni di risparmio di vecchiaia se sei lavoratore autonomo.

Ulteriori opportunità per mettere da parte le attività di pensionamento in conti fiscali esistono per imprenditori e lavoratori autonomi. SEP IRAs, IRAs semplici e Solo 401 (k) s sono opzioni popolari di risparmio di pensione per i lavoratori autonomi. IRAs semplici devono essere impostate prima della scadenza del 1 ° ottobre e i piani Solo 401 (k) devono essere istituiti entro il 31 dicembre. Tuttavia, I SEP-IRA possono essere stabiliti fino al 15 aprile dell'anno successivo (15 ottobre se presenta un'estensione. Suggerimenti per la pianificazione fiscale di fine anno per i professionisti indipendenti e per i lavoratori autonomi

I conti di Roth possono contribuire a ridurre le tue future imposte sul reddito.

Se il tuo datore di lavoro offre un'opzione Roth 401 (k) o Roth 403 (b), puoi prendere in considerazione la possibilità di contribuire a tali account se non hai bisogno di una detrazione fiscale dell'anno corrente. I contributi antecedenti a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro o ad un IRA deducibile possono essere meno vantaggiosi se si trovano in una fascia di imposta minore, non sono nel tuo picco di guadagni o se si prevede di essere in una più elevata imposta di imposta marginale futuro. In queste situazioni, può avere più senso contribuire ad un account di Roth per sfruttare la crescita dei redditi privi di imposta. Tieni presente che IRA di Roth hanno limitazioni diverse di reddito rispetto a IRA deducibili, ma l'importo del contributo è lo stesso.

I limiti di contributo di Roth IRA per il 2015

Se stai ancora cercando di decidere quale tipo di IRA ha più senso per te, assicuratevi di controllare questa utile guida tradizionale contro Roth IRA.

Considera l'assegnazione di fondi in un conto di risparmio sanitario (HSA).

Se sei iscritto ad un piano di salute ad alto potere deducibile, HSAs sono un vantaggio fiscale, modo per contribuire a pagare le future spese sanitarie con benefici fiscali immediati. HSA inoltre fanno un'ottima strategia di risparmio dell'ultimo minuto per ridurre le tue imposte sul reddito. Nel 2015 i limiti di contribuzione HSA sono $ 3, 350 per copertura individuale e $ 6, 650 per copertura familiare. Se sei di età 55 o più anni, esiste un ulteriore contributo di recupero di $ 1 000 fino a quando 65 anni di ammissibilità al Medicare.

I conti di risparmio sanitario sono unici in quanto offrono l'esenzione fiscale tripla. I soldi che hai messo in HSA riducono il tuo reddito imponibile attuale, aumentano la tassazione e sono esenti dal tuo account senza tassa a condizione che tu lo utilizzi per spese legate alla salute. HSA è spesso considerato un importante veicolo di risparmio di pensione perché non ci sono penalità per l'utilizzo di questi conti per le spese non mediche una volta raggiunto l'età di 65 anni. (Prelievi non qualificati dopo l'età 65 sono tassati a tassi di imposta ordinaria.)

Salute Conti di risparmio e pensionamento

I contributi HSA possono ancora essere effettuati fino al 15 aprile 2016 per l'anno fiscale 2015.

La comodità e la semplicità di effettuare contributi tramite detrazioni automatiche sui salari è una caratteristica appassionante di HSAs. Tuttavia, molti partecipanti all'HSA non sono consapevoli del tempo aggiuntivo consentito di contribuire per l'anno fiscale 2015 al di fuori delle detrazioni regolari delle retribuzioni. Hai finito la scadenza del deposito fiscale (senza alcuna estensione) per dare un contributo aggiuntivo al tuo HSA se non hai già massimizzato i tuoi contributi attraverso le detrazioni dei salari entro il 31 dicembre. Per usufruire di questa opportunità di risparmio fiscale, è necessario effettuare un contributo diretto a un account HSA scrivendo direttamente un controllo o impostando trasferimenti automatici dal tuo conto bancario. Un ulteriore vantaggio della deduzione fiscale per i contributi HSA è che non è necessario specificare le detrazioni per richiedere la deduzione.A fini fiscali, i contributi HSA sono considerati sopra la detrazione di linea. Ciò significa che possono contribuire a ridurre il reddito lordo adjusted (AGI) e potenzialmente aiutarti a qualificarsi per altre deduzioni fiscali e crediti dipendenti dal reddito.

Se sei sano o non hai bisogno di accedere ai tuoi fondi HSA, non c'è nessun tipo di "utilizzo o perdere", come nel caso dei conti di spesa flessibili (FSA). Di conseguenza, puoi continuare a lasciare i fondi HSA nel tuo account e lasciare che il tuo saldo cresca nei tuoi anni di pensionamento. I conti di risparmio sanitario forniscono anche opzioni di investimento diversificate attraverso vari fondi comuni che offrono un potenziale di crescita a lungo termine.

A differenza dei contributi ad un IRA, i conti di risparmio sanitario non hanno limiti di reddito. Basta essere consapevole che devi essere coperto da un piano assicurativo sanitario deducibile con un conto di risparmio sanitario collegato ad esso durante l'anno fiscale 2015. Il termine per la presentazione dei contributi di HSA è il 15 aprile anche se stai presentando un'estensione.

Calcoli i risparmi fiscali.

Se sei curioso di vedere le tue imposte stimate per l'anno fiscale 2015 non devi aspettare finché non hai depositato il tuo reddito. Questa calcolatrice di risparmio previdenziale può essere utilizzata per stimare le implicazioni fiscali dei contributi aggiuntivi a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, IRA deducibili, piani indipendenti o HSA. Top 5 Calcolatori di imposta