Nominale Primi premi singoli Premium

Qual è la vera proposta di valore di una garanzia di rendita a reddito a vita?

Quando ricevi un flusso di reddito prolungato da un'annualità, il meccanismo di determinazione dei prezzi primario è la tua aspettativa di vita al momento in cui prendi i pagamenti. In sostanza ti stai mettendo una scommessa con il portafoglio di rendita emittente che vorrai più a lungo che il vettore pensa di volerlo. Stai scommettendo che supererai la tua aspettativa di vita e se lo fai, la compagnia di rendita è in grado di pagarti indipendentemente da quanto tempo vivi.

Questa è la vera proposta di valore di una garanzia di rendita annuale di flussi di vita, e le rendite sono l'unico prodotto sul pianeta che fornisce questo beneficio.

Perché gli SPIA Rated hanno valori di pagamento più alti?

Quando si considera una SPIA valutata, la società di rendita determina e verifica che la tua età attuariale è più vecchia dell'età effettiva. In altre parole, a causa della tua condizione medica, la tua aspettativa di vita è inferiore a quella delle persone senza questa condizione alla stessa età.

Con la fondazione di tale strategia, un'annualità immediata di un singolo premio nominale effettivamente sta facendo l'opposto di una tipica offerta SPIA. Una SPIA valutata viene calcolata utilizzando la prova presentata al vettore di rendita che la tua aspettativa di vita è inferiore alle tabelle attuariali previste. Quanto più breve è la vostra aspettativa di vita, maggiore è il versamento. Le soluzioni reddituali sono solitamente garantite per essere rilasciate, ma le SPIA di rating richiedono un sottoscrizione medica per dimostrare che la tua aspettativa di vita dovrebbe essere meno per garantire una maggiore garanzia sul reddito.

Solitamente solo vettori sani offrono SPIA Rating, ma anche quei vettori sono limitati.

Per le persone con gravi condizioni mediche, i Membri Rated consentono di aumentare il flusso di reddito in grado di migliorare lo stile di vita durante gli altri anni della tua vita.

La maggior parte dei vettori che offrono SPIA valutati sono altamente qualificati e finanziariamente forti da un punto di vista delle capacità di pagamento dei reclami, anche se i vettori che offrono SPIA con rating sono limitati e sono diminuiti negli ultimi anni.

Le tue scelte sono un po 'limitate rispetto ad altri tipi di rendita.

richiede tempo per lavorare attraverso i documenti necessari per essere approvati per un SPIA Rating.

Il processo di sottoscrizione per ottenere l'approvazione può essere ingombrante e frustrante, oltre a prendere molto tempo. Una delle frustrazioni che ho assistito con i clienti che cercano di ottenere l'approvazione per un SPIA valutato è che il vettore di rendita non potrebbe pensare che tu sia come malsano come tu pensi di essere. So che suona duro, ma ho visto persone che pensavo dovrebbero essere qualificate per una SPIA nominata rifiutata dal vettore. Penso che sia valsa la pena di sottoscrivere lo sforzo per scoprire, ma ho sempre preparato i miei clienti facendo loro sapere che potrebbe non essere il dunk di slam che pensano che dovrebbe essere.

Da un punto di vista della sottoscrizione, la maggior parte dei vettori SPIA nominati richiede solo i tuoi recapiti medici recenti senza dover incontrare un'infermiera / paramedico o passare attraverso esami specifici. Ciò non impedisce al vettore di rendita di richiedere questa, ma la maggior parte delle approvazioni di SPIA valutate sono determinate dai documenti medici forniti e richiesti. Molte aziende richiedono di fornire documenti originali e la più completa è la migliore possibilità di approvazione.

Gli SPIA valutati sono prodotti pro-cliente per esplorare se si sta verificando una diminuzione della salute.

Dal punto di vista della pianificazione della proprietà, talvolta i flussi di reddito aumentati di SPIA nominati vengono utilizzati per garantire l'assicurazione sulla vita.

Sarebbe opportuno richiedere un SPIA Rating se stai considerando una tipica strategia di rendimento immediato singolo Premium (SPIA), e hai una grave condizione medica. Se si è rifiutati per il Rated SPIA, è sempre possibile acquistare la tipica strategia SPIA. Qualunque sia la vostra condizione di salute, una strategia di rendita può aiutare a costruire un pavimento di reddito che durerà il resto della tua vita, e se strutturato per farlo, durerà anche la vita del tuo coniuge.