Assicurazione responsabilità prodotto

L'assicurazione sulla responsabilità del prodotto protegge un'azienda dai reclami o dai vestiti derivanti da prodotti che un'azienda ha fabbricato o venduto. Questa forma di assicurazione copre la responsabilità del costruttore o del venditore per lesioni fisiche o danni alla proprietà sostenuti da terzi a causa di un difetto o di un malfunzionamento di un prodotto. Il prodotto può essere praticamente qualsiasi tipo di merce venduto alle imprese o al pubblico. Esempi sono macchine, cibo, medicinali e abbigliamento.

La terza parte ferita può essere un acquirente o un utente del prodotto o addirittura un astante.

Tipi di reclami

Le rivendicazioni di responsabilità sul prodotto sono tipicamente basate su uno dei seguenti:

• Manipolazione di produzione o di produzione. Il ricorrente afferma che una certa fase del processo produttivo ha creato un difetto nel prodotto finale, rendendo il prodotto irragionevolmente pericoloso. Ad esempio, Steve acquista una sega da tavola in un negozio di ferramenta. Steve è ferito quando la guardia della lama vola fuori dalla sega. Chiede al fabbricante, sostenendo che la protezione è stata installata in modo improprio quando la sega è stata fabbricata. Il difetto di fabbricazione ha reso la sega irragionevolmente pericolosa.
• difetto di progettazione. Il ricorrente afferma che il design del prodotto è inerentemente pericoloso. Ad esempio, Steve dall'esempio precedente si appella al costruttore sulla base del fatto che la sega è stata disegnata in modo improprio. Egli afferma che quando il produttore ha progettato la sega, la società non ha assicurato che la guardia rimanga saldamente in posizione.

• Avvisi difettosi o istruzioni. Il ricorrente afferma che il venditore non ha fornito indicazioni adeguate sull'utilizzo corretto del prodotto o che il venditore non avesse avvertito agli acquirenti dei rischi del prodotto. Ad esempio, Bill acquista un diluente di vernice in un negozio di casa e poi si ammala quando utilizza il prodotto in una stanza senza finestre. Subito dopo chiede al fabbricante di non aver avvisato che la vernice non dovrebbe essere utilizzata in un ambiente chiuso.

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Responsabilità rigorosa

Un fabbricante o un venditore può essere citato in base alla responsabilità rigorosa , che è responsabilità in assenza di negligenza. La responsabilità rigorosa non è basata sul guasto. Un attore ferito può vincere un difetto di responsabilità del prodotto nei confronti di un produttore o un venditore dimostrando quanto segue:

• Il prodotto conteneva un pericolo pericoloso.
• Il prodotto ha ferito l'attore.
• La lesione si è verificata quando l'attore stava usando il prodotto come era destinato ad essere utilizzato. Ad esempio, l'attore stava usando una sega da tavolo per tagliare il legno, non i suoi capelli.
• Non sono state apportate modifiche sostanziali al prodotto dopo che ha lasciato il venditore. Ad esempio, l'acquirente non ha sostituito la protezione della lama con una casa.

I tribunali hanno cominciato ad applicare il concetto di responsabilità rigorosa ai prodotti negli anni '60 e '70, determinando che i costi delle lesioni dovute a prodotti difettosi dovrebbero essere sostenuti dalle aziende responsabili dei difetti e non dagli utenti feriti.Essi hanno inoltre motivato che i produttori mettano i prodotti sul mercato, in modo da poter sopportare i rischi che i prodotti sono difettosi.

Venditori di prodotti

Mentre la maggior parte dei vestiti di responsabilità del prodotto sono depositati contro i produttori, alcuni sono depositati contro i venditori di prodotti. I venditori di prodotti includono rivenditori, grossisti, distributori e rivenditori.

Un venditore può essere ritenuto responsabile di un pregiudizio per un acquirente di un prodotto se il venditore ha aiutato a commercializzare il prodotto al consumatore.

Se un venditore sarà tenuto rigorosamente responsabile per i difetti del prodotto varia da uno Stato a uno Stato. Molti Stati limitano la responsabilità del venditore per lesioni legate al prodotto, a meno che il venditore non abbia modificato il prodotto, sia coinvolto nella progettazione o sapesse che era difettoso. Se un venditore che è semplicemente un distributore "pass-through" viene citato per la responsabilità del prodotto, il venditore può chiedere il recupero dei costi della causa dal costruttore.

Danni

I ricorrenti nei diritti di responsabilità del prodotto possono ricevere danni compensativi, inclusi il pagamento di spese mediche, perdita di reddito, dolore e sofferenza. I ricorrenti possono altresì essere assegnati danni punitivi e tasse d'avvocato. In alcuni casi, un gruppo di risarcimenti di responsabilità del prodotto può essere consolidato in una causa di azione di classe.

Tale condanna può essere fattibile quando tutti i ricorrenti hanno subito ferite simili dallo stesso prodotto.

Copertura assicurativa

La responsabilità del prodotto è coperta da una politica di responsabilità generale. È coperto in congiunzione con la responsabilità per il lavoro che hai completato. La copertura combinata è denominata responsabilità di prodotti completata. Questa copertura è inclusa nella copertura A, lesioni corporali e responsabilità per danni alla proprietà.

Le imprese che producono prodotti potenzialmente pericolosi, come i prodotti farmaceutici o insetticidi, possono avere difficoltà a ottenere copertura della responsabilità del prodotto da un assicuratore standard. Tali imprese potrebbero avere bisogno di acquistare questa copertura separatamente da un assicuratore di specialità. Un broker di linee di eccedenza può aiutare a individuare gli assicuratori che offrono questa copertura.

I venditori di prodotti possono essere forniti a copertura dei fornitori in base alla politica del responsabile del produttore tramite un avviso. L'approvazione copre il venditore come un ulteriore assicurato. Protegge il venditore contro i vestiti che derivano da prodotti difettosi fabbricati dal produttore.

Tassi di responsabilità sui prodotti

La tariffa applicata per la copertura della responsabilità del prodotto dipende dalla natura del prodotto. I prodotti pericolosi sono più costosi per assicurare i prodotti a basso rischio. Il tuo assicuratore categorizzerà la tua attività e assegnerà un codice di classe appropriato. Il premio per la responsabilità del prodotto viene calcolato moltiplicando il tasso delle vendite annuali e dividendo il risultato per mille.

Il premio che paghi all'inizio del periodo di politica è di solito basato sulle vendite stimate. Il vostro assicuratore aggiusterà il tuo premio quando effettua una revisione annuale. Se le vendite effettive sono inferiori alle vendite previste, puoi ricevere un premio di ritorno. Se le vendite effettive superino le vendite stimate, puoi essere addebitato un premio aggiuntivo.Tieni presente che la sottrattura delle vendite all'inizio del tuo criterio è non una buona strategia per abbassare il tuo premio. Questa tattica può comportare una notevole sovrapprezzo supplementare quando la tua politica è stata sottoposta a revisione.

Articolo curato da Marianne Bonner.