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La tua attività potrebbe essere citata in caso di ferimento di un prodotto prodotto o venduto o di lavori che hai completato. Questo articolo spiega come i reclami derivanti dai tuoi prodotti o dai lavori completati sono coperti da una politica di responsabilità generale.
Produttori e venditori
Se la tua azienda produce o vende un prodotto, la tua azienda potrebbe essere oggetto di una richiesta di responsabilità sul prodotto. Ciò significa che qualcuno potrebbe presentare una denuncia contro di te affermando che un prodotto che hai prodotto o venduto è difettoso, causando lesioni alla parte o danneggiando la sua proprietà.
Ad esempio, supponiamo di possedere Chairs Chic, una società che produce sedie ergonomiche. La tua azienda è stata recentemente citata in giudizio da un cliente chiamato Chuck. Chuck sostiene di essere seduto in una poltrona Chic che ha acquistato quando è inaspettatamente ribaltato all'indietro. Egli afferma che la sedia difettosa lo ha causato a cadere e sostenere un danno alla testa. Chuck cerca $ 25.000 in danni.
- 9 ->Imprenditori e Fornitori di Servizi
Forse la tua azienda non produce o vende un prodotto ma esegue il lavoro per qualcun altro. In questo caso, la tua azienda potrebbe essere oggetto di una richiesta di operazioni completata. Cioè qualcuno potrebbe sostenere che il lavoro che hai compilato è difettoso e che il tuo lavoro difettoso lo ha ferito o ha danneggiato la sua proprietà. Ecco un esempio:
Capital Concrete esegue lavori concreti per imprenditori generali e proprietari di immobili commerciali. Capital è stato recentemente citato in giudizio da un cliente, Prime Properties. L'anno scorso Prime Properties ha assunto Capital Concrete per costruire una passerella elevata in un edificio di alto livello di Prime che possiede.
La passerella collegava il garage con l'ingresso laterale dell'edificio. Due mesi dopo che Capital Concrete completò il lavoro che la passerella si è crollata. Il calcestruzzo rotto ha danneggiato un patio in pietra e alcune costose statuarie. Prime Properties sta richiedendo $ 30.000 da Capital Concrete per coprire i danni alla proprietà.
La negligenza, la responsabilità rigorosa o la violazione della garanzia
Alcune rivendicazioni riguardanti prodotti o operazioni completate si basano su negligenza. Altri sono basati sulla responsabilità rigorosa o sulla violazione della garanzia. Quando si applica la responsabilità rigorosa, si può essere ritenuta responsabile anche se il richiedente non può dimostrare di essere negligente. In una violazione di una richiesta di garanzia, il richiedente solitamente implica di aver violato una garanzia (garanzia) effettuata al momento della vendita.
Ad esempio, Tom lavora per un rivenditore che vende Chic Chairs. Tom sta cercando di vendere una sedia a Bill. Dice a Bill che una sedia elegante può sopportare 500 chili. Infatti, un elefante poteva sedere su uno, e non si romperebbe. Bill, che pesa 295 sterline, acquista una sedia basata sulla garanzia di Tom. Bill prende la sedia a casa e si siede in essa.La sedia crolla, ferendo Bill. Bill affronta il negozio di mobili per lesioni fisiche, sostenendo la violazione della garanzia.
Prodotti-Copertura delle operazioni svolte
I reclami derivanti dai tuoi prodotti o dal lavoro completato sono coperti dalla politica di responsabilità generale. La copertura per tali crediti è inclusa nella responsabilità per danni fisici e danni alla proprietà. Quest'ultimo è definito Copertura A nella forma standard di responsabilità commerciale commerciale ISO (CGL), su cui si basano la maggior parte delle politiche di responsabilità.
I reclami derivanti dai vostri prodotti o le operazioni completate sono coperti a meno che non siano espressamente esclusi da una dichiarazione.
Il CGL non copre ogni richieste o richieste che coinvolgono il prodotto o il lavoro completato. Per una richiesta di risarcimento deve essere soddisfatta tutti i seguenti criteri:
- La domanda deve rivendicare lesioni personali o danni alla proprietà. Se non si è verificata alcuna lesione fisica o danni alla proprietà, il credito non verrà coperto.
- Il ricorrente deve sostenere che il danno fisico o il danneggiamento di un prodotto è risultato dal prodotto o dal lavoro svolto. In altre parole, deve esistere una connessione diretta tra il prodotto difettoso o il lavoro e la lesione o il danno.
- La lesione fisica o il danneggiamento della proprietà devono avvenire lontano dai locali che possiedi o da affittare. Deve anche verificarsi quando il prodotto non è più nel tuo fisico o dopo che il tuo lavoro è stato completato.
Mentre un reclamo che non soddisfa i criteri sopra indicato non è una richiesta di operazioni completata per i prodotti, potrebbe ancora essere coperta dal criterio. Ad esempio, supponiamo di dare a alcuni visitatori un giro della tua fabbrica di chili eleganti. Un visitatore è ferito quando si trova in una sedia difettosa. Il visitatore richiede una compensazione. Il reclamo sarà probabilmente coperto da responsabilità per danni fisici e danni alla proprietà. Tuttavia, la pregiudizio è avvenuta nel tuo locale in modo che la domanda sia coperta come un'indennità di responsabilità sul posto, non una richiesta di responsabilità sul prodotto.
Analogamente, supponiamo che Capital Concrete sia in fase di costruzione della passerella elevata quando la struttura parzialmente completata crolla. Il danno alla statuaria e ai patio di pietra di Prime Properties sarà probabilmente coperto dalla politica di responsabilità generale di Capital Concrete sotto la copertura A. Tuttavia; il danno è sorto dalle operazioni in corso di Capital Concrete, non le sue operazioni completate.
Limiti di politiche
Le richieste derivanti dai tuoi prodotti o dal lavoro completato sono soggette al limite di ogni occorrenza e ai limiti Aggregato delle operazioni completate per i prodotti nel criterio. Il limite aggregato è la maggior parte che l'assicuratore pagherà sotto la tua politica per i danni o gli insediamenti derivanti dai tuoi prodotti e / o dalle operazioni completate.
Esclusioni
Se il tuo prodotto o il lavoro completato è difettoso o non è quello che hai promesso, la tua politica di responsabilità non coprirà i costi per rifare o ripristinarlo. Le seguenti tre esclusioni rendono questo chiaro. Essi si trovano nella sezione "esclusioni" sotto la copertura A.
Danneggiamento del prodotto
La tua responsabilità non copre le rivendicazioni basate su danni al prodotto o una parte del prodotto.Per una richiesta di reclamo deve comportare danni alla proprietà diversi dal prodotto . Ad esempio, supponiamo che un cliente acquista una sedia fatta da Chic Chairs da un rivenditore. Il cliente poi presenta un reclamo contro Chairs Chic, sostenendo che la sedia acquistata era rotta quando l'ha tolto dalla scatola. Poiché nessuna proprietà diversa dal prodotto è stata danneggiata, la richiesta non sarà coperta dalla politica di responsabilità della presidenza Chic.
Danno al tuo lavoro
Allo stesso modo, la tua politica non coprirà i reclami relativi ai danni alla proprietà del tuo lavoro completato. Nel primo esempio di calcestruzzo principale, la passerella sopraelevata crollata dopo che Capital lo ha completato. Supponiamo che Prime Properties abbia denunciato Capital Concrete per i danni alla passerella. La passerella era opera completata da Capitale; pertanto, la rivendicazione non sarebbe coperta dalla politica di responsabilità di Capital Concrete. Se Prime Properties cercava la compensazione per danni a altre proprietà (come la statuaria e il patio) che è stato danneggiato dalla passerella crollata, questo danno sarebbe coperto.
L'esclusione del danno al tuo lavoro contiene un'eccezione per il lavoro svolto dai subappaltatori. Questa eccezione è stata progettata per proteggere i contraenti dalle affermazioni derivanti da un lavoro difettoso eseguito da subappaltatori. Se Capital Concrete avesse assunto un subappaltatore, Crazy Concrete, per costruire la passerella, e Capital è stato citato a causa di un lavoro difettoso di Crazy Concrete, la rivendicazione sarebbe probabilmente coperta.
Danno alla proprietà "compromessa"
Questa esclusione può essere confusa. In sostanza, esclude i danni a proprietà difettosi o inutilizzabili perché contengono il prodotto difettoso o il lavoro difettoso. Tale proprietà può essere ripristinata da utilizzare rimuovendo il lavoro o il prodotto difettoso. Ad esempio, Capital Concrete è stato assunto da un contraente generale per costruire la base concreta di un nuovo edificio. Altri imprenditori costruirono il resto dell'edificio. Purtroppo, Capital ha usato il tipo di calcestruzzo sbagliato, e la fondazione è crollata. L'edificio è ora inutilizzabile. Se il proprietario dell'edificio richiede che la Capital Construction ripara la fondazione, è improbabile che l'assicuratore del capitale non paghi il costo delle riparazioni.
Nessuna copertura per richiami di prodotto
Infine, se siete costretti a ritirare un prodotto difettoso dal mercato, la tua politica non coprirà i costi del richiamo. Puoi assicurare la tua azienda contro alcuni di questi costi acquistando la copertura delle spese di restrizione del prodotto limitato.
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Assicurazione di responsabilità del prodotto protegge i fabbricanti contro le domande di lesioni fisiche o danni materiali causati da prodotti difettosi.