I consumatori non preparati per le responsabilità sanitarie

Con le detrazioni crescite entro l'anno, i costi di out-of-pocket in aumento e il costo della maggior parte delle procedure mediche in aumento, i consumatori sanitari stanno cadendo dietro per essere in grado di gestire i costi della routine copertura sanitaria. Molti stanno combattendo tra l'acquisto di assicurazione sanitaria e la messa in denaro in piani di risparmio di emergenza. Ancora altri sono più capaci di spendere soldi sui beni di consumo tangibili e preoccuparsi di più per i problemi di salute in seguito.

Il

2016 Healthcare Consumerism Index condotto dalla piattaforma di finanziamento dei consumatori, Alegeus, indica che i consumatori non sono ancora molto sicuri delle loro decisioni in materia di assistenza sanitaria e quindi sono sempre più pensati per il bilancio quando si tratta di assistenza sanitaria. Per questa relazione, Alegeus ha chiesto più di 1 000 consumatori di assistenza sanitaria per scoprire i loro valori in materia di assicurazione sanitaria. Hanno rivelato: 66% dicono di non sapere quanto hanno bisogno di risparmiare per i costi sanitari quest'anno

76 per cento ha detto che sono concentrati per ottenere il miglior valore per il loro denaro

• 70 percentuale ha indicato che non sono affatto sicuri di aver massimizzato i loro vantaggi fiscali per i piani di risparmio sanitario
• Solo il 23 per cento risparmia in modo aggressivo per le esigenze di assistenza sanitaria
• Sembra che ci sia una ripartizione tra l'industria sanitaria e dove i consumatori quando si tratta di costi di buona salute.

I medici non sono a conoscenza dei costi medici dei consumatori. Nelle recenti visite a due singoli operatori sanitari, sia per la cura preventiva di routine, ho personalmente avuto conversazioni con i miei medici circa la natura di piani di assistenza sanitaria deducibili e come funzionano effettivamente nel mondo reale. Né il medico ha realmente realizzato i costi straordinari di out-of-pocket che questi piani avevano né il grande onere che avevo su di me.

Entrambi i medici hanno menzionato che era quasi meglio non avere un'assicurazione sanitaria e pagare solo la riduzione dell'importo di fatturazione auto-pagata offerta dai centri sanitari. Se non fosse per l'obbligo di avere una copertura assicurativa minima o una multa di fronte a Obamacare, dovevo essere d'accordo!

In che modo i consumatori possono ragionevolmente prestare assistenza sanitaria quando sono già legati per contanti a causa dei premi assicurativi che stanno aumentando al di là delle tariffe convenienti, anche per i piani sanitari per gruppi? Come possono i consumatori, molti dei quali in settori della forza lavoro che guadagnano appena al di sopra del livello di povertà nei posti di salario minimi, permettersi di mettere i soldi in piani di risparmio di emergenza medica? È irragionevole aspettarsi che il consumatore medio abbia ulteriori soldi per questo scopo.

Considerate che cosa può succedere quando un consumatore non dispone di un'adeguata copertura assicurativa sanitaria e deve scivolare in risparmi personali per pagare una crisi medica inaspettata?Una sola visita di emergenza può mettere qualcuno in debito.

L'alto costo della cura medica di routine

Il Healthcare Bluebook elenca i prezzi abituali per le procedure comuni di assistenza sanitaria negli Stati Uniti. A partire dal 2016, le seguenti procedure mediche sono elencate in ordine di costo, più alto al più basso:

Appendectomy $ 9, 968

Ulcera di stomaco $ 6, 568

• Seizure e mal di testa $ 6, 332 < 025
• Ospedale per l'infezione da orecchio $ 5, 615
• MRI addominale $ 920
• Castione di gambe $ 253
• Psicoterapia individuale (45 minuti) $ 160
• Trattamento di influenza $ 135
• gli adulti hanno mostrato che il 62 per cento degli americani hanno meno di $ 1 000 nei rispettivi conti di risparmio e quasi il 21 per cento non hanno nemmeno un conto di risparmio. Meno del 10 per cento hanno dichiarato di mantenere solo i soldi sufficienti nei rispettivi conti di risparmio per evitare tasse di manutenzione bancaria - per la maggior parte delle banche questo è di circa $ 300. Pensate anche ai consumatori che avevano un risparmio decente prima della recessione 2008 - un sondaggio della Federal Reserve degli Stati Uniti di 4, 000 adulti ha rivelato che il 57 per cento degli americani avevano utilizzato alcuni o tutti i loro risparmi in quel momento, lasciandoli con tasche vuote.
• Questo è spaventoso, considerando che una sola visita al medico può facilmente cancellare il conto di risparmio di una persona.
• Alcuni consumatori optano per utilizzare accordi di risparmio sanitario, conti di rimborso per la salute e conti di risparmio flessibili per mettere i soldi per le esigenze sanitarie. Questo è particolarmente attraente per coloro che stanno già massimizzando il risparmio per pagare regolari cure mediche e farmaci da prescrizione, e per i dipendenti che hanno abbinato dollari. Mayo Clinic raccomanda che ci possono essere alcune insidie ​​potenziali con accordi di risparmio sanitario, tra cui:

La malattia e la salute possono essere altamente imprevedibili, quindi può essere difficile il budget per le esigenze di assistenza sanitaria

Può essere difficile trovare informazioni accurate circa i costi e la qualità della cure mediche

Non tutti hanno la disciplina di mettere da parte i soldi in un conto di risparmio

• Le persone più anziane che affrontano problemi di salute possono già essere sui redditi stretti e non possono risparmiare abbastanza
• La pressione per mantenere il denaro in un conto di risparmio sanitario può impedire ai membri di richiedere assistenza medica
• Le spese non mediche saranno tassate se un consumatore utilizza accidentalmente la propria HSA
• Esistono problemi aggiuntivi con i conti di risparmio sanitario che potrebbero venire incontro. Per uno, i consumatori non sono abbastanza educati su come utilizzare il meglio. I fondi possono rimanere in un conto inutilizzato per anni, che è uno spreco di denaro. Alcune pratiche mediche possono rifiutare di offrire ai pazienti sconti per pagare in anticipo per i costi medici, anche se il paziente lo chiede e non desidera presentare una richiesta con la compagnia assicurativa. I consumatori di età non superiore ai 65 anni non possono beneficiare di conti di risparmio sanitario. Infine, ci sono restrizioni alle famiglie quando entrambi i genitori lavorano e hanno diritto a un piano di risparmio sanitario - solo uno è consentito per famiglia e entrambi i genitori devono essere iscritti in un HDHP.
• Out of Pocket Amounts per HDHPs e HSAs
• Attualmente, i piani di assistenza sanitaria deducibili ad alta variano da $ 2 000 a $ 13.000 massimi annui di out-of-pocket.I tassi, stabiliti dal Servizio Revenue interno ogni anno, fissano limiti a:

Per l'anno civile 2016, i limiti minimi e massimi di OOP sono i seguenti:

Minimums

Self-coverage $ 1, 300 < Copertura familiare $ 2, 600

Massimi -

Autoproduzione $ 6, 550

• Copertura per famiglia $ 13, 100
• Limiti di contribuzione per risparmio di salute per il 2016 sono:

, 350

• Copertura di famiglia $ 6, 750
• Con gli importi sopra riportati, e la maggior parte delle famiglie pagando tra i 400-800 dollari al mese nei premi di piano HDHP, c'è un ampio divario tra ciò che i consumatori possono risparmiare e quello che possono permettersi. La maggior parte non è sicuro di come potrebbero pagare per un'unica richiesta catastrofica sulla salute. Solo una settimana in ospedale, con una batteria di prove e scansioni ordinate dai medici, può facilmente portare a una fattura di $ 50.000 o più. Questo è sul lato conservatore.

Come i datori di lavoro possono educare i dipendenti su come essere responsabili Consumatori di assistenza sanitaria

• In definitiva, è a datori di lavoro fornire la formazione e le informazioni che i dipendenti devono essere più intelligenti e convenienti consumatori di assistenza sanitaria. Non è sufficiente inviare informazioni sull'iscrizione alle prestazioni ogni anno. Ci sono diversi modi in cui le aziende possono educare e sostenere una forza lavoro più sana.
• 1. Tenere le sessioni didattiche per spiegare i costi di beneficenza, gli importi di copertura e le opzioni di risparmio

Prima dell'iscrizione aperta, durante il lavoro a bordo e durante le stagioni di rischio di picco per la salute, i datori di lavoro possono pianificare le sessioni didattiche. Centratele intorno a temi per risparmiare denaro su assistenza sanitaria e medicinali, prevenire problemi di salute, aumentare i risparmi di salute e come scegliere la cura di qualità. Condividi alcuni degli strumenti qui elencati in modo che i consumatori possano fare acquisti per le tariffe migliori sulle procedure mediche, le visite mediche e altro ancora.

2. Fornire un Fondo Medico d'Emergenza per tutti i dipendenti che contribuiscono a

Ogni società dovrebbe mettere da parte un fondo medico per aiutare un dipendente a affrontare malattie catastrofiche o un grave danno. Questo può essere un fondo comunitario che tutti i dipendenti possono contribuire una piccola quantità di ogni stipendio. Ricompensa i contributori con swagger aziendali e altri vantaggi per mantenerli attivi nel piano. Avere un comitato di revisione e un punto di contatto per allocare fondi quando necessario.

3. Dare agli impiegati l'accesso agli strumenti di benessere finanziario

Molti consumatori sono entrati in cattive abitudini di sovrapposizione e sottovalutazione. Rendi il risparmio di un obiettivo positivo condividendo strumenti finanziari per la salute che li aiutano a tenere traccia della spesa e dei budget, rack up savings e iniziare a mettere più soldi nei loro risparmi personali e sanitari. Quando i dipendenti si sentono sicuri sul loro futuro finanziario, sono molto meno distratti e molto più produttivi.

4. Ogni anno, assicurare i piani di salute più convenienti del gruppo con il miglior valore

Assumere la responsabilità di una parte dell'onere di assistenza sanitaria a prezzi accessibili. Lavorare a stretto contatto con gli amministratori del piano medico e volontario per mettere insieme piani di assicurazione di gruppo che sono a basso costo ma offrono il miglior valore.Non scambiare i dipendenti offrendo piani che non hanno una buona copertura o partecipano ad una vasta rete di strutture mediche.

5. Avere una politica di porta aperta per aiutare i dipendenti con le loro domande finanziarie mediche

Può essere tentato di lasciare i dipendenti iscriversi ai benefici dopo averle consegnate una brochure. Non assumere mai che capiranno i piani sanitari a tutti. I ricercatori della Carnegie Mellon University hanno scoperto che solo il 14 per cento degli americani di età compresa tra i 25 ei 64 anni aveva una comprensione dei termini di assicurazione più basilari. Avere un esperto a portata di mano nel tuo personale HR pronto a rispondere a qualsiasi domanda e definire una complessa terminologia sanitaria.

6. Sviluppare e lanciare una cultura aziendale di salute e benessere

Mentre non c'è molto che i datori di lavoro possono fare per aiutare i singoli consumatori a prendersi cura della loro salute, incoraggiando i dipendenti a partecipare a proiezioni a basso costo rispetto alle costose malattie gravi in ​​seguito dovrebbe essere una discussione in corso. I datori di lavoro possono svolgere un ruolo importante nell'aiutare i dipendenti a condurre uno stile di vita più sano offrendo un sostegno e un'educazione al benessere sul posto. I dispositivi di idoneità portanti, i gruppi di sostegno e le opzioni di pasto sano sul campus possono fare una grande differenza per i dipendenti che possono stare lottando per rimanere in forma e ridurre lo stress.

Non ci si aspetta che i costi sanitari continuino a scendere; infatti, probabilmente continueranno ad aumentare nei prossimi anni. Ma i consumatori possono capire meglio dove spendono i loro dollari di assistenza sanitaria e quali piani scelgono di rispettare i mandati sanitari.