Che cosa è un'annualità medicaid ed è benefico?

Durante la pianificazione e l'organizzazione dei beni in preparazione per il giorno in cui Medicaid potrebbe essere necessario, alcuni CPA e consulenti fiscali utilizzano rendimenti immediati singoli Premium (SPIA) per aiutare la gente a proteggere gli asset per l'eredità, Medicaid beneficia.

Quando si cerca di beneficiare di Medicaid estesa assistenza o casa di cura, i benefici, la formula utilizzata include ciò che viene definito come patrimonio contabile delle famiglie o delle coppie sposate.

Questo è un inventario completo di asset molto importante per cui si cerca di qualificare un coniuge per Medicaid. Comprende i beni in entrambi i nomi congiunti e individuali.

Community Resource Allowance for Spouse

Le norme comunitarie relative alle risorse del coniuge permettono di riservare una certa quantità di risorse al coniuge sano. Questo importo è determinato a livello statale, per assicurare che il coniuge sano non entri nella povertà a causa della cura / pagando per i bisogni del coniuge malato. Le attività totali della famiglia (detenute congiunte e individualmente) devono essere spesi a un livello determinato. Questo livello rimane protetto per l'uso del coniuge che è sano. Una volta che i beni sono spesi a quel livello, allora il coniuge che necessita di cure si qualifica per i benefici Medicaid. Questo sta diventando una situazione sempre più comune con un'invecchiamento della popolazione, e una strategia SPIA correttamente progettata può aiutare a proteggere i tuoi beni da esaurire.

L'acquisto di una rendita immediata di un singolo premio può essere vantaggioso nel calcolo delle attività contabili, in quanto può essere destinato come un flusso di reddito separato e non è soggetto alla liquidazione di beni utilizzati per pagare il tipo di cura di confinamento costi. Ci sono alcune linee guida per quanto riguarda la tempistica dell'acquisto della rendita, per cui è necessario chiedere indicazioni.

Non è possibile acquistare un'annualità dopo che un coniuge utilizza una cura estesa e si aspetta che l'attività sia protetta da regole CSRA. Si tratta di pianificare in anticipo.

Chi può guidarti verso un SPI un acquisto che può agire come una rendita medicaid?

Se strutturati correttamente, approvati e firmati da consulenti fiscali qualificati e esperti legali di assistenza per anziani, gli SPIA per la pianificazione Medicaid consentono di ricevere legalmente benefici di assistenza estesa Medicaid e mantenere i valori dell'attivo per il coniuge, gli eredi ei beneficiari.

Con un'invecchiamento della popolazione arriva la necessità che molti abbiano una copertura di tipo di cura. La strategia di rendita Medicaid può fornire la necessaria stabilità e la protezione degli asset che la gente desidera durante questa difficile fase di vita. Le regole IRS possono essere quasi predatori in queste situazioni dopo aver trascorso la tua vita pagando le tasse, risparmiando soldi e costruendo il tuo valore netto. Fortunatamente, una corretta strutturazione e l'utilizzo di un singolo Prestito Immediato Primo (SPIA) sotto il banner "Medicaid Annuity" può fornire le garanzie necessarie pur rispettando tutte le regole attualmente in vigore.

Sempre ricercare la guida da un avvocato qualificato di CPA e di anzianità per quanto riguarda la pianificazione di rendite Medicaid.

Non dovresti mai farlo da soli quando si tratta di pianificare Medicaid e implementare una strategia di rendita Medicaid.

Un avvocato qualificato CPA o Senior Planning dovrebbe sempre firmare e approvare prima di andare avanti con qualsiasi implementazione del prodotto. Ci sono troppi dettagli che devono essere correttamente affrontati per non scatenare potenziali problemi con l'IRS e le regole variano in base allo stato.

Ad esempio, è necessario determinare e seguire le norme specifiche e i livelli degli asset di Community Responsabilità per i coniugi di spouse (spesso denominati CSRA) in modo che il coniuge che necessiti di copertura Medicaid sia adeguatamente qualificato. Esistono altri passi specifici che devono essere seguiti e il processo può essere complesso, ingombrante e persino impossibile discernere se si tenta di andare da solo.

Se il piano è stato eseguito in modo non corretto e / o non è stato strutturato correttamente, potranno essere applicate le sanzioni fiscali e l'eventuale 5 anni di "clawback".

La verità è che una SPIA può essere una grande risorsa protetta se implementata correttamente nel tuo portafoglio.

Le rendite immediate di un singolo premio sono il disegno originale della rendita che è stato sviluppato nei tempi romani. Le SPIA sono state disponibili negli Stati Uniti per più di 200 anni e sono stati l'unico tipo di prodotto a rendiconto disponibile fino al 1955. Sono il trasferimento più semplice e trasparente dei tipi di rendita a rischio, il più pro cliente a mio avviso e il modo migliore per risolvere per i redditi ora bisogni e reddito per la vita.

Gli SPIA possono davvero aggiungere valore se utilizzati all'interno della vostra pianificazione Medicaid e la proprietà. Lavorare con un avvocato qualificato di anziani può aiutare a garantire che la strategia sia su un suono giuridico e seguire i passi adeguati. Fatto in modo corretto, il piano Medioid Annuity attuato per un coniuge può essere il condotto per la copertura possibile o eventuale per il coniuge sano. Trovare un buon avvocato di assistenza per anziani se vuoi esplorare questa strategia. Vale ogni centesimo.