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Qual è la clausola di perdita di perdita e come differisce da una clausola di pagamento del prestatore ? Queste clausole possono essere confuse perché i loro nomi sono così simili. Questo articolo spiegherà lo scopo di ogni clausola e come si differenzia dall'altro.
Una clausola di perdita di perdita viene spesso richiesta quando un'impresa utilizza proprietà di proprietà di qualcun altro. La clausola di perdita del debitore è richiesta da un prestatore. Ecco un esempio.
-1 ->Esempio
Bill Buckley possiede la stazione di servizio di Buckley, una stazione di servizio a Pleasantville. Bill sta espandendo la sua attività per includere servizi di lavaggio auto. Sta aggiungendo una nuova baia che conterrà un nuovo lavaggio automatico che Buckley sta acquistando con un prestito bancario. Una seconda baia conterrà un dispositivo di lavaggio auto self-service che Buckley's leasing da Laver Supply, una società di forniture per auto lavaggio.
Bill ha ricevuto due richieste. In primo luogo, Laver Supply vuole Bill per assicurare Laver come perdente di perdita sotto la politica commerciale di Buckley attraverso una clausola di perdita di perdita. In secondo luogo, Pleasantville Bank, il creditore, cerca di coprire come beneficiario di perdita in base alla politica immobiliare di Buckley attraverso una clausola di pagamento del prestatore .
Che cosa è un beneficiario di perdita?
Il termine beneficiario di perdita è un termine generico che significa una persona o un'entità che abbia un interesse a proprietà detenuta o utilizzata da qualcun altro. Un beneficiario di perdita può essere un proprietario di proprietà, un prestatore, un acquirente di proprietà o qualche altra parte.
Nell'esempio sopra riportato, Pleasantville Bank ha un interesse per la macchina automatica di lavaggio dell'automobile nella misura del prestito che ha esteso a Buckley's. Laver Supply ha un interesse per l'attrezzatura self-service perché Laver possiede la macchina.
Il termine beneficiario di perdita significa generalmente qualcuno che ha un interesse nella proprietà personale .
Un beneficiario di perdita deve essere distinto da un ipotecario . Quest'ultimo termine significa un prestatore che fornisce fondi per l'acquisto di proprietà real (terreni e / o edifici). Gli ipotecari sono coperti da una clausola di mutuo standard inclusa nella maggior parte delle politiche di proprietà.
Assegnazione delle perdite per perdite
I beneficiari di perdite sono tipicamente coperti da un'approvazione standard (ISO) aggiunta a una politica di proprietà commerciale. Questa approvazione è intitolata "Disposizioni a pagamento". Ogni beneficiario di perdita da coprire deve essere elencato nella dichiarazione. L'approvazione elenca il nome e l'indirizzo del beneficiario di perdita nonché una descrizione della proprietà in cui il beneficiario ha un interesse.
L'indebitamento da versare a perdita comprende sia una clausola di perdita di perdita e una clausola di perdita di credito del prestatore. Un beneficiario di perdita può essere coperto sotto uno o l'altro ma non entrambi. Le due clausole si differenziano significativamente tra loro.Quale clausola è appropriata dipende dalla relazione del beneficiario di perdita con la proprietà personale.
Clausola per perdita di perdita
La clausola di perdita di perdita viene generalmente utilizzata quando il beneficiario di perdita è un proprietario di proprietà piuttosto che un creditore. Nell'esempio di stazione di servizio di Buckley citato sopra, Laver Supply possiede la macchina di lavaggio dell'automobile. Così, Laver ha un interesse insurabile nella macchina.
Per proteggere il suo interesse di proprietà nella macchina di lavaggio dell'automobile, Laver richiede a Buckley di assicurare Laver come beneficiario di perdita in base alla politica di proprietà di Buckley. Se la macchina è danneggiata durante il periodo di locazione per un pericolo coperto dalla politica di Buckley, la politica di Buckley dovrebbe coprire la perdita. Si noti che l'assicuratore di Buckley aggiusterà la perdita con Buckley, non Laver. Inoltre, l'assicuratore effettuerà il pagamento della perdita congiuntamente a Buckley e Laver.
Clausola per la perdita del prestatore
Questa clausola viene utilizzata quando il beneficiario di perdita è un creditore. Perché un creditore sia coperto da questa clausola, il suo interesse deve essere stabilito con un documento scritto, quale una ricevuta di magazzino o una fattura di carico. Se la proprietà in cui il beneficiario di perdita ha un interesse assicurativo è danneggiato da un pericolo coperto, l'assicuratore fornirà il pagamento del danno direttamente al beneficiario di perdita.
Per le ragioni elencate di seguito, la clausola di pagamento di perdita del prestatore rende il beneficiario di perdita considerevolmente più protezione rispetto alla clausola di perdita pagata sopra descritta.
Azione di preclusione
Il beneficiario di perdita ha il diritto di ricevere il pagamento di perdite anche se ha avviato il preclusione o un'azione simile sulla proprietà coperta. Ad esempio, supponiamo che la stazione di servizio di Buckley non riesca a pagare il suo prestito da Pleasantville Bank. La banca inizia la procedura di preclusione. Due settimane dopo, il dispositivo di lavaggio automatico del veicolo viene distrutto da un incendio. Anche se la banca ha chiuso il prestito che ha fatto alla stazione di servizio di Buckley, è ancora ammissibile per ricevere il pagamento per la perdita in base alla politica di proprietà di Buckley.
Gli atti impegnati dall'assicurato
Il beneficiario di perdita si riserva il diritto di ricevere i pagamenti di perdite anche se l'assicuratore nega l'affidamento dell'assicurato a causa degli atti che l'assicurato ha commesso (come la disonestà) o perché l'assicurato non è conforme termini della politica. Ad esempio, Pleasantville Bank si riserva il diritto di ricevere un pagamento per una perdita coperta anche se Bill non ha pagato un premio trimestrale dovuto. Tuttavia, la banca deve rispettare determinati obblighi.
In primo luogo, il beneficiario di perdita deve pagare qualsiasi premio eccezionale dovuto. Se l'assicurato non ha presentato una prova firmata e giustificata di perdita, il beneficiario di perdita deve presentare uno. Il beneficiario di perdita deve anche notificare all'assicuratore se la proprietà della proprietà assicurata è cambiata (ad esempio, il beneficiario di perdita può aver ripubblicato la proprietà).
Annullamento
Il destinatario del perdita sarà avvisato se l'assicuratore annulla la politica o decide di non rinnovarlo. Se l'assicurato non è riuscito a pagare il premio, l'assicuratore fornirà 10 giorni di preavviso che intende annullare la politica per il non pagamento del premio.L'assicuratore fornirà 30 giorni di preavviso se annulla la politica per qualsiasi altra ragione. Se l'assicuratore decide di non rinnovare la politica, avverrà il beneficiario di perdita 10 giorni prima della scadenza della scadenza.
I creditori necessitano di protezione aggiunta
Chiaramente, i creditori ottengono una protezione molto migliore contro le perdite di proprietà quando sono assicurati in base a un criterio di proprietà tramite una clausola di svalutazione di un prestatore, piuttosto che una clausola di perdita di perdita. Tenga presente questo se la tua azienda presta prestiti o estende credito ad altre imprese.
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