Lettere di credito spiegato

Lettere di credito vengono in varie forme. Alcuni sono per il commercio internazionale, e alcuni servono più scopi locali. Imparare a conoscere diversi tipi di lettere di credito ti aiuterà a scegliere quale utilizzare e capire quello che stai lavorando.

Lettera di credito commerciale

Questa è una lettera di credito standard che è comunemente utilizzata nel commercio internazionale e può anche essere definita come un credito documentario.

Le lettere di credito forniscono sicurezza agli acquirenti e ai venditori: la banca garantisce il pagamento a condizione che i documenti siano prodotti dal venditore (supponendo che tali documenti soddisfino i requisiti elencati nella lettera di credito).

Per una panoramica di come funzionano le lettere di credito, vedere Lettera di credito basi o visualizzare un esempio visivo di come denaro e documenti fluiscono.

Lettera di credito in stato di attesa

Questo tipo di lettera di credito è diversa: fornisce il pagamento se qualcosa fallisce . Invece di agevolare una transazione, una lettera di credito in attesa fornisce la compensazione quando qualcosa va storto. Le lettere di credito in stato di attesa sono molto simili alle lettere commerciali di credito, ma sono pagabili solo quando il beneficiario (o "beneficiario") dimostra di non ottenere ciò che è stato promesso. Le lettere di credito in attesa possono essere utilizzate per garantire che sarete pagati e possono essere utilizzati per garantire che i servizi verranno eseguiti in modo soddisfacente.

Ulteriori informazioni sulle lettere di credito in attesa.

Lettere di credito confermate (e non confermate)

Quando viene confermata una lettera di credito, un'altra banca (presumibilmente quella che confida il beneficiario) garantisce il pagamento. Gli esportatori potrebbero non fidarsi di una banca che emette una lettera di credito per conto di un acquirente (per esempio, perché l'esportatore non ha familiarità con la banca e non è sicuro se il pagamento arriverà mai), per cui potrebbero richiedere che una banca il paese di origine conferma la lettera.

Se la banca emittente non riesce a pagare - e l'esportatore è in grado di soddisfare tutti i requisiti della lettera di credito - la banca di conferma dovrà pagare all'esportatore (e provare a raccogliere dalla banca emittente in seguito).

Di nuovo a indietro Lettere di credito

Una lettera di credito back to back consente agli intermediari di connettere acquirenti e venditori. Due lettere di credito vengono utilizzate in modo che ciascuna parte sia pagata singolarmente: un intermediario viene pagato dall'acquirente e un fornitore viene pagato dall'intermediario. L'acquirente finale e l'intermediario utilizzano una lettera di credito "master" e l'intermediario e il fornitore utilizzano una lettera di credito basata sulla lettera principale.

Lettere di credito rivolte

Una lettera di credito revolving può essere utilizzata per pagamenti multipli. Se un compratore e un venditore si aspettano di continuare a lavorare continuamente, potrebbero preferire non ottenere una nuova lettera di credito per ogni transazione (o per ogni passo in una serie di transazioni).Questo tipo di lettera di credito consente alle aziende di utilizzare una sola lettera di credito per numerose transazioni fino alla scadenza della lettera (in genere fino a un anno).

Lettera di credito di vista

Il pagamento con carta di credito accadente avviene non appena il beneficiario presenta documenti accettabili alla banca appropriata.

La banca ha pochi giorni per rivedere i documenti e assicurarsi di soddisfare i requisiti della lettera di credito. Se i documenti sono conformi, il pagamento viene effettuato immediatamente.

Lettera di credito di pagamento differita

Con questo tipo di lettera di credito, il pagamento non avviene non immediatamente dopo l'accettazione dei documenti. Qualche periodo di tempo concordato passa prima che il venditore riceva contanti. Una lettera di pagamento differita di pagamento è ovviamente un affare migliore per gli acquirenti che per i venditori. Questi sono anche conosciuti come lettere di credito di termine o usanza.

Clausola rossa lettera di credito

Con una clausola rossa, il beneficiario ha accesso al cash front. Il compratore consente di emettere un prestito non garantito come parte della lettera di credito, che è essenzialmente un anticipo sul resto del pagamento. Il venditore o il beneficiario possono quindi utilizzare i soldi per acquistare, fabbricare o spedire merci al compratore.

Lettera di credito irrevocabile

Una lettera di credito irrevocabile è una lettera di credito che non può essere modificata senza autorizzazione da tutte le parti interessate. Quasi tutte le lettere di credito ora sono irrevocabili, perché le lettere di credito revocabili semplicemente non forniscono la sicurezza che la maggior parte dei beneficiari desidera. Per maggiori dettagli, leggi la nostra pagina su Lettere irrevocabili di credito.