Imparare cosa può andare male nel sottoscrizione

Gli acquirenti di casa che sono stati preapprovati hanno il tempo più difficile capire perché possano essere respinti nel sottoscrizione. Essi credono che perché un prestatore ha dato loro una lettera di preapproval che sono stati qualificati e in grado di acquistare una casa. Una lettera di preapprovazione significa che appaiono qualificati, ma fino a quando la sottoscrizione esamina il file e scrive attentamente la propria situazione personale, esistono molti modi in cui un mutuatario approvato in precedenza può ottenere il rischio di sottoscrivere senza l'approvazione.

Il fatto che la maggior parte degli acquirenti di casa non sono a conoscenza di cose che possono andare storte nel sottoscrizione è probabilmente un vantaggio in un certo senso, perché non hanno più buoni, sanno abbastanza per essere nervoso. La maggior parte degli acquirenti viene approvata, ma alcuni non lo fanno. Coloro che sono respinti tendono a prendere molto duro, specialmente se non erano preparati per quella notizia. Non è spesso detto che è possibile che non ottengano l'ipoteca. Il loro agente immobiliare non sa, e il prestatore tende a sperare per il meglio.

Le cose che potrebbero impedire il vostro prestito

I mutuatari spesso presuppongono che perché sono attuali su tutti i pagamenti di debito revolving che hanno credito eccellente. Non pensano a tali restrizioni come rapporti debito-reddito e rapporti back-end, e come i loro ultimi 10 anni di segnalazione di credito potrebbero influenzare un punteggio FICO. Di seguito sono riportate alcune delle cose che possono sbagliare nel sottoscrizione e come ciò possa influire sulla capacità di un mutuatario di essere approvato per l'ipoteca.

Una valutazione bassa

La cosa numero uno che può andare storto nel sottoscrizione è la valutazione. La valutazione del valore potrebbe comportare una valutazione bassa o il sottoscrittore potrebbe richiedere una valutazione di revisione da parte di un altro apprezzatore appena prima dell'approvazione. Ci sono modi per contestare una valutazione bassa, ma per la maggior parte del tempo l'apprezzatore vincerà.

Se l'acquirente non ha i soldi per pagare la differenza e il venditore rifiuta di abbassare il prezzo, la vendita in sospeso potrebbe annullare.

Inoltre, se la prima valutazione riflette il prezzo di acquisto, ma la seconda valutazione è bassa, il file probabilmente sarà respinto dal sottoscrittore. I valori saranno considerati non conformi. Alcuni tipi di prestiti vietano una terza valutazione assegnando un numero di caso, quindi non è come un mutuatario può semplicemente applicare a un prestatore diverso e pagare per una nuova valutazione.

La proprietà potrebbe non essere qualificata per l'ipoteca

Alta nell'elenco di altre cose che possono sbagliare nel sottoscrizione è il fatto che la proprietà stessa potrebbe non essere qualificata per l'ipoteca. Il valutatore può indicare che alcune strutture non sono conformi o che l'assessore non riesce a trovare un permesso per un rimodellamento oi miglioramenti non autorizzati potrebbero richiedere un'ampia riparazione per portare la casa al codice o la casa potrebbe essere considerata inabitabile.

Lacune non spiegate nella storia dell'occupazione e altri fattori correlati al lavoro

Un'altra importante preoccupazione per le cose che possono sbagliare nel sottoscrizione riguarda la storia dell'occupazione. Le lacune inspiegabili esistono nella storia occupazionale del mutuatario? Il mutuatario ha cambiato lavoro negli ultimi 2 anni e la nuova posizione non rientra nella stessa linea di lavoro?

Il mutuatario è un lavoratore temporaneo e non ha ancora reso permanente? È probabile che la società possa licenziare i dipendenti nel prossimo futuro? Recentemente un sottoscrittore ha informato un mutuatario che il suo prestito sarebbe stato rifiutato se non poteva ottenere una lettera dal suo datore di lavoro, lo stato della California, garantendo che non si sarebbe rimpolata nei prossimi 3 anni. Abbastanza impossibile.

Tutto il reddito usato per qualificarsi per l'ipoteca deve essere documentato dal datore di lavoro. Se un dipendente riceve bonus, commissioni o straordinari regolari che non è garantito, il mutuatario potrebbe non essere autorizzato a utilizzare quel reddito supplementare per scopi di qualificazione.

Altri fattori imprevisti

Alcuni degli altri fattori che hanno causato errori nel sottoscrizione sono spesso una sorpresa completa per il mutuatario. Il mutuatario potrebbe non comprendere la portata di alcuni tipi di problemi e come possono influenzare un'ipoteca.

Un altro mutuatario era pronto ad emergere dalla sottoscrizione quando improvvisamente scoprì che non era ancora divorziato. Pensava che il divorzio fosse stato finalizzato ma non lo era. Il suo presto ex moglie si rifiutò di firmare un atto di censura, quindi il mutuatario non poteva ottenere l'approvazione per l'ipoteca.

Un altro mutuatario ha scoperto improvvisamente una sentenza contro di lui che è stata registrata in un altro stato. Nei vecchi tempi, prima dell'era digitale e di una migliore comunicazione, un oggetto come questo sarebbe stato scoperto. Non oggi.

Un mutuatario che non abbia presentato un reddito o non abbia presentato un'estensione e pagato le imposte dovute, se del caso, probabilmente non lo farà sottoscrivere.

Short Sale o Foreclosure

Se hai avuto una vendita breve o una preclusione entro un certo periodo di tempo, potrebbe essere sufficiente per calciare il tuo file dalla sottoscrizione. In generale, i finanziatori FHA sono più lieti del tempo necessario per acquistare un'altra casa dopo una breve vendita o una preclusione, ma i prestatori convenzionali possono rifiutare il tuo file di sottoscrizione per quei motivi se lo desiderano. Per non parlare, alcune vendite corte sono segnalate in errore come preclusione.

La tua scommessa migliore per evitare di affrontare cose che possono sbagliare nel sottoscrizione è di rivelare tutta la tua storia finanziaria al prestatore prima del tuo preavviso iniziale di prestito. Chiedere al creditore di controllare il tuo file di credito. File il tuo rendimento fiscale, mantenere il credito pulito e non spendere i tuoi risparmi né aggiungere il debito della carta di credito tra il momento in cui si effettua un'offerta e viene approvato da sottoscrizione.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.