Come fare un bilancio di pensionamento, una guida dettagliata

Che ci crediate o no, un bilancio di pensionamento può portare a più divertimento in pensione. Avendo un piano, avrai meno stress. Inoltre, fare un bilancio per la pensione consente di evitare uno dei più grandi errori di pensione che la gente fa - che sta troppo troppo presto.

Perché un bilancio pensionistico è così importante

Di tutti i molti fattori che influenzano il tuo reddito di pensione (inflazione, tasso di rendimento dei risparmi e degli investimenti, la tua data di pensionamento, le tasse, la spesa, i redditi a tempo parziale, , pensioni, ecc.) c'è UNO che hai il controllo più.

È la tua spesa. In pensione, l'eccesso di spesa è pericoloso.

Ottenere una maniglia sul vostro prossimo bilancio di pensionamento vi mette in un luogo dove potrai scegliere intelligentemente il modo di vivere di pensionamento che vuoi. Puoi trovare che ci sono trade-off che sono disposti a fare che potrebbe consentire di fare cose come andare in pensione prima, viaggiare più in pensione, o avere più soldi per divertimento e hobby.

Come creare il tuo budget pensionistico

Inizia raccogliendo informazioni. Di seguito è riportato un elenco di articoli che potrebbero essere necessari.

• I tuoi ultimi 6-12 mesi di dichiarazioni di conto bancario
• Le tue dichiarazioni di carta di credito da 6 a 12 mesi
• Gli ultimi due stub pagati per te (e il coniuge se sei sposato)
• 10 -12 evidenziatori colorati
• Rilascio dichiarato dell'anno precedente

Utilizza le informazioni sugli elementi sopra per vedere dove stanno andando i tuoi soldi e utilizza gli evidenziatori per raggruppare le spese in categorie seguendo i cinque passaggi seguenti.

FASE 1 - Elenco delle spese fisse

Il tuo budget comincia indicando tutti i pagamenti mensili, trimestrali o annuali ricorrenti. Per rendere un bilancio di pensionamento super efficace, dividere questa lista in tre parti:

• Essentials: Questo include cibo, vestiti, alloggi, trasporto e assistenza sanitaria.
• Obbligazioni mensili non essenziali: Anche se tutti possiamo pensare alla TV via cavo come essenziale, non lo è. Non essenziali sono cose come il cavo, l'appartenenza a palestra, le sottoscrizioni e altri elementi per i quali ricevete le bollette.
• Spese non mensili richieste: Gli articoli come le tasse sulle proprietà, i premi assicurativi, la registrazione automatica e le garanzie personali possono venire una volta all'anno. Assicurati di prendere queste spese periodiche e calcolare il costo su base mensile e includerlo nel tuo budget di pensionamento.

Per calcolare la tempistica delle spese, fare un foglio di calcolo di bilancio con i mesi gennaio-dicembre in orizzontale. Sotto l'elenco lato verticale ogni spesa. Se è il tuo conto corrente che funziona in media $ 200 al mese, metta $ 200 in corso per ogni mese. Se si tratta di regali di Natale e si spendono circa 500 dollari l'anno, ma 500 dollari nel mese di novembre e dicembre.Fai questo per ogni elemento. Fai un totale per ogni mese.

FASE 2 - Conto per modificare i costi di assistenza sanitaria

Se il vostro datore di lavoro ha pagato premi, una volta ritirato potrebbe essere necessario prelevare la scheda. Se stai in pensione prima di raggiungere l'età 65, i premi per la salute saranno costosi. Tra i 60 ei 65 anni, i premi assicurativi possono eseguire $ 1 000 ogni mese per persona. È necessario acquistare piani per ora in modo da aggiungere una stima di tale spesa mensile nel tuo budget.

E che cosa circa dentale, la cura degli occhi, e l'udito? Aggiungere queste spese anche al tuo budget! Devi aggiungere stime per i costi di assistenza sanitaria in pensione per sviluppare un'aspettativa realistica di quanto dovrai vivere ogni anno.

Ottenere questo elemento sbagliato è uno dei sette morti mortali per il pensionamento che possono causare danni al piano di pensionamento.

PASSO 3 - Aggiungi agli articoli opzionali

Questa è tutta la roba divertente, come viaggi, hobby, sport e divertimento.

FASE 4 - Determinare come il vostro tempo sarà speso

Avanti, considerare come i tuoi hobby e stile di vita possono cambiare. Questo può cambiare il modo in cui si spende. Se sposate, chiedete anche al coniuge di farlo anche questo. Pensate alle cose che vuoi essere in grado di spendere soldi in pensione. Se hai degli hobby più costosi, avrai bisogno di un bilancio di più per quelli. Cominciate a pensare ai cambiamenti che potresti essere disposti a fare che riassegnerebbe i soldi da elementi meno importanti per gli elementi più importanti. Ad esempio, se volete viaggiare di più, sareste disposti a ridimensionare e vivere in una casa più piccola?

FASE 5 - Calcola Fisso Versus Flex

• Totale tutte le tue spese.
• Totale tutte le tue spese fisse separatamente.
• Dividere le spese fisse nelle vostre spese totali.

Quanto del tuo reddito da pensione andrà verso spese fissa? Questo allineare con i tuoi pensieri nel passaggio 4 su come volete trascorrere il tuo tempo in pensione? Se hai grandi obblighi mensili per i pagamenti casa e auto, puoi considerare un cambiamento di stile di vita per liberare fondi per viaggi o hobby.

Come regola generale, se vuoi più divertimento in pensione, puoi trovare modi per abbassare le spese fissi in modo da poter disporre di fondi più flessibili da spendere per gli interessi che ti piacciono.