Una guida alle regole di pianificazione del pensionamento di Key Age-related

Alcuni eventi di pianificazione del pensionamento vengono attivati ​​in determinate età, ad esempio quando è possibile iniziare a disegnare su Social Security o quando è necessario disporre delle distribuzioni IRA. Altri non sono … ma forse dovrebbero essere. Ecco un elenco di cosa succede, di determinate regole e quali dovresti pensare mentre si avvicinano a varie epoche che conducono in pensione.

Età 55

È giunto il momento di prendere seri problemi sulla pianificazione del pensionamento.

Vuoi cominciare a mettere insieme proiezioni che precisano dove verrà il tuo reddito da pensione. Questo piano di reddito da pensione è meglio disegnato in un formato di timeline, in modo da poter vedere da un anno all'altro quando inizieranno le pensioni o la previdenza sociale. Piuttosto che cercare i migliori investimenti, pensa a strategie che possono aiutarti a massimizzare il tuo reddito di vita. Ad esempio, iniziare a spostare una porzione del tuo portafoglio in una scala di obbligazioni in modo che i CD o le obbligazioni siano allineati per maturare e adattarsi alla tua età di pensionamento futura.

Se stai andando per un pensionamento anticipato, assicuratevi di avere un bilancio per il costo dell'assicurazione sanitaria: può essere costoso fino all'età di 65 anni quando comincia Medicare.

Se hai bisogno di soldi adesso, potresti accedere al tuo 401 (k) senza soldi se ti sei ritirato dopo aver raggiunto il tuo 55 ° compleanno.

Età 59 ½

Questo è il più presto possibile iniziare a prendere i prelievi dal tuo IRA e altri conti pensionistici senza incorrere in alcuna penale.

Alcune famiglie possono trarre beneficio dal prelievo in questa età e ritardare l'avvio della loro previdenza sociale fino all'età di 70 anni. I prelievi di conto pensionistico verranno visualizzati sul tuo dichiarazione dei redditi, quindi ora è un buon momento per iniziare per esaminare come il vostro reddito di pensione sarà tassato.

Inoltre, desideri esaminare i costi ei benefici dell'assicurazione a lungo termine per coprire i costi di assistenza sanitaria nella vita successiva, che non saranno coperti dalle norme Medicare o Medicare Supplement.

Iniziare a costruire riserve di cassa se sei entro cinque anni dalla tua età di pensionamento desiderata. Prendi più conservatori con i tuoi investimenti e consideri la riunione con un pensionato che ti aiuti a vedere se sei in pista per avere abbastanza soldi per ritirarsi nei prossimi anni.

Età 62

È in questo momento che puoi iniziare a ricevere benefici per la previdenza sociale, ma riceverai un maggiore vantaggio per la previdenza sociale se aspetti fino all'età di 66 anni. Avrai un vantaggio ancora maggiore se aspetti fino all'età di 70 anni per iniziare a raccogliere. Leggere su regole di sicurezza sociale come il limite dei guadagni prima di prendere questa importante decisione di pianificazione. Il limite di guadagno può ridurre l'importo del beneficio se prendi la Previdenza Sociale presto e continui a lavorare.

Vorresti guardare anche i cambiamenti nelle tue esigenze di assicurazione e assicurarsi di avere i tuoi documenti di pianificazione fondi di base in ordine.

Età 65

L'età 65 è quando inizia Medicare. La maggior parte degli U. S. dovrebbero iscriversi a Medicare qualche mese prima della loro 65a compleanni, anche se hanno la copertura sanitaria del datore di lavoro o del pensionato. Una parte della tua copertura Medicare è gratuita se hai abbastanza anni di lavoro nell'U.ssa, ma la parte B di Medicare non è gratuita. Pagherai un premio basato sul tuo MAGI (reddito lordo aggiustato modificato) dai tuoi dichiarazione dei redditi degli ultimi due anni.

Se il tuo reddito corrente è molto inferiore a quello del tuo reddito due anni fa, puoi richiedere una riduzione del tuo premio Medicare Part B.

Età 70

Quando raggiungete l'età di 70 anni e oltre, le strategie come i mutui inversi e le rendite immediate diventano più attraenti. Essi possono consentire di aumentare il tuo reddito senza assumere il rischio di mercato.

Per la maggior parte delle coppie, ritardando l'inizio della sicurezza sociale del reddito più alto finché non raggiunge l'età di 70 anni ha molto senso, ma non c'è assolutamente alcun beneficio per aspettare fino all'età di 70 anni per iniziare i benefici.

Età 70 ½

Devi ricevere distribuzioni dalle IRA e / o da altri account pensionistici qualificati come i piani 401 (k) quando raggiungerai l'età di 70 1/2. Queste distribuzioni obbligatorie sono chiamate distribuzioni minime richieste o RMD. Possono essere effettuati in contanti o distribuire quote di investimenti.

L'importo totale del dollaro distribuito sarà incluso come reddito imponibile sul rendimento dei redditi. Puoi disporre di imposte direttamente dalle distribuzioni. Questo è spesso una buona idea per non arrivare a corto di fondi quando file la dichiarazione dei redditi.

Età 75+

È importante rivedere i piani che hai inserito ogni pochi anni. Le revisioni periodiche consentono di catturare piccoli problemi prima di diventare grandi problemi. Vorresti anche dare un pensiero alle decisioni di fine vita e cominciare a discutere con il tuo coniuge e la tua famiglia immediata. Potrebbe essere difficile avviare queste conversazioni, ma includere la tua famiglia nella tua pianificazione è la cosa responsabile da fare e rende tutto più semplice per tutti coloro che sono coinvolti.