Imparare come una banca depositaria è definita nei servizi finanziari

Un custode è un'azienda che possiede il possesso fisico dei beni. Depositi denaro o investimenti propri che sono detenuti nella loro capacità per la convenienza e la sicurezza.

Quello che una banca depositaria fa

Quando fai depositi a qualsiasi tipo di conto, i tuoi controlli sono pagati e depositati direttamente al tuo custode con riferimento al tuo numero di conto. Il vostro depositario è responsabile della conservazione dei vostri soldi duri.

Il custode ti invierà una dichiarazione mensile o trimestrale per il tuo account per farti sapere cosa occupano per tuo conto.

Oltre a tenere il denaro e gli investimenti e inviandoti una dichiarazione di conto, il custode funge anche da persona interpersonale quando si desidera acquistare o vendere qualcosa. In un sistema elettronico basato sul mercato, l'acquirente e il venditore non si incontrano mai, pertanto il custode ha il lavoro importante per assicurarsi che i tuoi soldi vengano alla persona giusta e viceversa.

Quando prendono le tue istruzioni per comprare qualcosa, il custode prenderà le disposizioni per trovare un altro custode con un venditore adatto dello stock che si desidera acquistare. Essi commerciano i vostri soldi per il titolo che si desidera acquistare. Se vuoi vendere un magazzino che tu possiedi, provvederà anche ad una corretta transazione per darvi la giusta quantità di denaro che tu meriti per la vendita. (Nota che i depositari caricano tipicamente una commissione di transazione quando si acquista o vende un'investimento.)

Se hai un titolo e ha annunciato un dividendo, devi assicurarti di averlo effettivamente ricevuto. Un custode ti impegnerà a ricevere il tuo dividendo e depositerà tutti i documenti necessari per la segnalazione di questi dividendi all'IRS, se del caso.

Immagina le molte transazioni azionarie che si verificano durante un anno di calendario; queste attività di acquisto e di vendita si addicono.

Così può anche il pagamento e la ricezione di dividendi, nonché attività specifiche aziendali come divisioni di azioni o fusioni. Un custode traccia tutto questo per tuo conto. Utilizzando un custode rispettabile, potete contare sulla loro competenza per gestire le transazioni noiose lungo la strada.

Quando una società non è una banca depositaria

Se si desidera un certificato condiviso emesso, ad esempio, di Walt Disney Company, si dovrebbe ordinare un certificato fisico (a pagamento) nel tuo nome e chiunque abbia possesso fisico questo certificato è ora custode. Una volta che il certificato di borsa viene emesso, l'istituto finanziario non è più il custode e non ha più la responsabilità di seguire la proprietà e le transazioni dell'investimento. Le imprese di consulenza di investimento registrate che gestiscono beni per conto dei clienti usano tipicamente un depositario per tenere le attività del cliente.

Ad esempio, la mia società di investimenti indipendente utilizza Charles Schwab come custode per le attività del cliente. La mia ditta dirige gli investimenti, ma non ha "custodia" o possesso dei soldi di un cliente. È Schwab che ha effettivamente la custodia dei beni. Essi detengono l'asset in "modulo di libro", il che significa che è una voce elettronica. Per saperne di più leggere un modo semplice per evitare frodi sugli investimenti che spiega i quattro modi in cui i custodi aiutano a proteggere i tuoi account dalla frode agli investimenti.