Suggerimenti per l'ultimo minuto di finanziamento IRA per coloro che sono in pensione

Molte persone hanno risparmi ma non sempre finanziano completamente i loro conti pensionistici perché non vogliono utilizzare i loro risparmi per farlo. Essi sono preoccupati per la riduzione dell'ammontare del loro fondi di emergenza o di liquidità.

Se non hai il reddito extra per finanziare i conti di pensione fuori dal flusso di cassa che non dovrebbe sempre fermarti.

Quando si avvicina alla pensione, si avvicina (o è già finita) all'età di 59 ½.

A 59 anni ½ puoi prendere i prelievi dai tuoi conti di pensione senza essere soggetti a imposte penali. Ciò significa che i tuoi conti di pensionamento sono diventati molto più accessibili a voi.

Se riesci a prendere il denaro subito senza penalità e se c'è un vantaggio fiscale per mettere soldi nei tuoi conti di pensione, allora non c'è motivo di non farlo.

Finché hai guadagnato il reddito, puoi finanziare i conti pensionistici. Hai fino al 15 aprile ^th per finanziare i conti dell'anno fiscale precedente. Se non hai il flusso di cassa extra disponibile, potresti essere in grado di spostare denaro da un conto non pensionistico nei tuoi conti di pensionamento. Ecco tre modi per farlo.

Spostare denaro da un conto di risparmio nel tuo Roth IRA, HSA o Altro IRA

Adoro Roth IRAs. Se hai diritto a finanziare un Roth, allora, in ogni modo, consideri di spostare alcuni dei tuoi risparmi in un Roth per te e per il tuo coniuge.

È sempre possibile ritirare i contributi senza imposte o penalizzazioni. Il vantaggio per il Roth è che il reddito da interessi è generato da imposte.

Ancora meglio di un Roth, date un'occhiata a un conto di risparmio sanitario (HSA); puoi finanziarli fino a quando non avrai raggiunto l'età di 65 anni, anche se non hai guadagnato reddito.

(Devi avere il tipo appropriato di piani di assistenza sanitaria per finanziare un HSA.)

Se fai troppo per finanziare un Roth e non hai diritto a un HSA, vedi quali altri tipi di IRA potresti essere in grado di finanziare, ad esempio un IRA tradizionale, il coniuge IRA o l'IRA non deducibile.

Usa l'interesse da un CD che non è ancora maturato

Molti CD hanno penalità per il ritiro anticipato, ma spesso si può prendere l'interesse accumulato dal CD senza incorrere in alcuna penalità. Se possiedi i CD che non sono già all'interno dei conti pensionistici, utilizza l'interesse per finanziare i conti pensionistici.

Utilizza un prelievo senza penalità da una rendita non qualificata

Avete una rendita che non è all'interno di un conto pensionistico? Se sei più di 59 ½, il guadagno può essere ritirato e non è soggetto a imposte penali, ma sarà soggetto a imposte ordinarie sul reddito. Quindi, se siete più di 59 ½ e prelevare il guadagno e poi contribuirlo ad una IRA deducibile, l'operazione sarebbe neutrale delle imposte.Allora perché farlo? Se il tuo prodotto di rendita ha elevate spese, puoi spostare denaro nell'IRA e comprare fondi di indice senza carico con spese molto inferiori. Prima di fare questo, assicurarsi di non eliminare i vantaggi assicurativi insostituibili che l'annuità può offrire.

Alcuni contratti di annuità più anziani vale la pena tenere anche se hanno tariffe più elevate.

I conti pensionistici offrono la protezione dei creditori, il deferimento dei redditi e, nel caso di Roth e HSA, prelievi potenzialmente privi di imposta in pensione. Ha senso avere il maggior numero possibile in questi tipi di conti.