È La tua casa pronta per il cambiamento climatico?

L'uragano Harvey non era nemmeno un bip sul radar quando Houston, residente nel Texas Jason Rinaldo andò a fare shopping per una casa l'anno scorso. Tuttavia, il cambiamento climatico era nella sua mente come egli avvicinava con attenzione alle zone di alluvione. "Sono cresciuto a Houston, e sapevo che tende ad essere inondata [dal momento che è costruito su una palude", dice Rinaldo. "Ho guardato un certo numero di posti prima di andare a contrattare, controllando dove fossero in relazione ai fiumi, alle baite e alle pianure alluvionali. “

Rinaldo è uno dei fortunati - alcuni potrebbero dire intelligenti, e la sua casa è uscito dalla devastazione di Harvey senza danni. Decine di migliaia di altri Houstoniani, per non parlare delle vittime di Irma e Maria, non sono state così fortunate. La devastazione degli uragani di quest'anno ha lanciato una nuova luce sul tempo estremo e su come le proprietà e i valori di casa potrebbero essere influenzati in varie parti del paese. Ma cosa succede se si possiede già la tua casa e non può (o non vuole) muoversi? Come si può proteggere se stessi?

Conoscere le tendenze: non più tempeste, ma più potenti.

"Un cambiamento clima esacera gli estremi che oggi sperimentiamo", afferma Katharine Hayhoe, direttore del Climate Science Center presso la Texas Tech University. Nel nord-est, potrebbe significare piogge pesanti e nevicate. In Occidente, significa più siccità. E sulle coste, significa forti tempeste come Harvey, Irma e Maria.

Hayee osserva che il cambiamento climatico non significa più tempeste, ma quelle tempeste che si verificano saranno probabilmente più devastanti.

Ci sono poche ragioni per questo. Innanzitutto, in un mondo più caldo, più piovosità è associata ad un uragano di quello che avremmo visto 50-100 anni fa. In secondo luogo, quando i livelli del mare aumentano, i picchi di tempesta sono più forti perché c'è più acqua dietro di loro, con conseguente aree più grandi di inondazioni. Terzo, gli oceani più caldi non aiutano: "Se un uragano passa sopra gli oceani più caldi, allora si intensifica rapidamente", dice.

Effettuare una valutazione del rischio.

Se siete sul mercato o avete piantato radici, chiedetevi: è la tua casa in una zona a rischio? Vivi in ​​una zona di alluvione o in una zona sismica? Sei in vicolo o in una zona soggetta alla siccità suscettibile di incendi? È possibile controllare il sito Federal Agency for Emergency Management (FEMA) per valutare l'esposizione a zone di inondazione e sismica e frequenza di tornado e al sito del Parco Nazionale per i fuochi selvaggi.

Ancora, anche dopo aver effettuato una valutazione, potresti ritrovarvi ad accettare i rischi come un compromesso per vivere in un'area altrimenti desiderabile. "Si può scendere al New Jersey Shore, dove le persone hanno avuto case spazzate via le isole barriere e chiedono loro come si sentono", afferma Keith Gumbinger, vice presidente del sito HSH per i mutui.com. "Alcuni potrebbero dire:" Mi piace, non mi importa ", e altri dicevano:" Non puoi pagarmi abbastanza per vivere qui. '"

Assicurati di acquistare i tipi e gli importi appropriati di assicurazione.

L'assicurazione è la chiave per attenuare il rischio, ma è necessario disporre sia dei tipi di copertura che delle giuste quantità. La tua norma di casa proprietario standard coprirà danni da incendi, vento e acqua. Allagamento? Non tanto, e c'è il problema.

La maggior parte delle case (circa l'80 per cento) di Houston mancava l'assicurazione contro le inondazioni quando Harvey ha colpito, perché l'assicurazione delle inondazioni non è inclusa nelle polizze assicurative di casa che hanno acquistato quando hanno preso i loro mutui. E nonostante la propensione generale di Houston per le inondazioni, queste case non erano situate in zone ad alto rischio dove l'assicurazione delle inondazioni era un requisito.

È possibile acquistare un'assicurazione contro le inondazioni se si vive in una zona moderata oa basso rischio, ma è facoltativa. Bob Hunter, direttore dell'assicurazione per la Federazione dei consumatori dell'America dice che le ricerche dimostrano che le persone non acquistano assicurazioni a bassa frequenza e gravissime, perché pensano che non verranno mai applicate a loro. Possono anche pensare che, se lo fa, "[la tempesta] sarà così grande che tutti avranno danni e il governo lo prenderà cura. "Inoltre, egli dice, alcune mappe di inondazioni sono obsolete che dà alle persone un falso senso di sicurezza.

Conferma l'età della mappa che stai guardando, quindi consideri dove la pianta è effettivamente, quanto è alta e dove il tuo primo piano colpisce in modo comparativo. Se sei uno o due metri sopra, Hunter suggerisce l'acquisto di un'assicurazione; dieci metri sopra, puoi passare.

È anche importante assicurarsi di avere abbastanza, dice Loretta Worters, portavoce dell'Istituto di assicurazione delle informazioni. Le politiche federali delle alluvioni fissano a $ 350.000 ($ 250.000 per la tua casa e $ 100.000 per i suoi contenuti); il premio medio per una politica annuale è di circa $ 700. Se la tua casa costa più di $ 250.000 a ricostruire, allora Worters dice che hai bisogno di un'assicurazione di inondazione eccessiva, che puoi acquistare attraverso gli assicuratori privati. Infine, lei osserva che una volta che si paga la tua ipoteca fuori, la copertura delle inondazioni può cadere attraverso le crepe. Non lasciarlo.

Si consideri la tua casa resistente alle intemperie.

Il tempo di fattibilità nella progettazione e nella manutenzione della tua casa può contribuire a mitigare i rischi. "Le persone nelle comunità che si impegnano maggiormente a salvaguardare le proprie case hanno recuperi più rapidi durante la ricostruzione", afferma Worters. Aggiunge che, come un plus, "le tue tasse [assicurazioni] non vanno più saldamente rispetto alla comunità che non lo fa. "

Il tuo tetto è la prima linea di difesa contro la Madre Natura, specialmente per gli uragani e le focolaie, afferma Julie Rochman, presidente e amministratore delegato dell'Istituto di assicurazione per la sicurezza degli affari e della casa. Fare uno sguardo professionale sulle piastrelle e sulle tegole mancanti o incrinate e sui collegamenti mancanti sui pannelli. E se riattaccate, sigillate il ponte sul tetto. Avere un tetto di Classe A (il miglior punteggio) è importante anche per l'evasione del fuoco, perché ciò che distrugge le case sta spesso bruciando i fulmini sparati da un miglio o più di distanza che si trovano sul tetto.Nelle aree soggette a uragani e soggetti a tornado, sono importanti anche le finestre e le porte ad impatto e pressione (compresa la porta del garage). E non dimenticare ciò che sta circondando la tua casa: quando vento o inondazioni hanno colpito, quegli alberi potrebbero cadere e colpire la tua casa.

Cerca altri modi per salvare.

Finalmente, non importa dove vivi, Hayhoe raccomanda di ottenere un audit energetico della tua casa in modo che il clima che cambia non toccherà tanto il tuo portafoglio. Un controllo energetico include il controllo delle perdite, la valutazione dell'isolamento, l'ispezione del forno e del condotto, la misurazione della tenuta d'aria e altro ancora. "Guardando 10 anni nel futuro, sarà più conveniente avere una casa che genera la propria energia", dice.

Con Kelly Hultgren