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Gli investitori possono utilizzare una varietà di strumenti e strategie, ma senza obiettivi di investimento chiari, potrebbero non raggiungere il loro valore.
Gli obiettivi di investimento offrono un obiettivo da raggiungere, e il diritto di investimento è lo strumento che ti aiuterà a raggiungere il tuo obiettivo.
Mio nonno era un falegname e lui e mio padre mi hanno impressionato l'importanza di usare lo strumento giusto per il lavoro - non usare una chiave per martellare un chiodo.
La corrispondenza con gli obiettivi di investimento con l'appropriato strumento di investimento è una parte importante di una strategia chiara e vi aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi.
Gli obiettivi di investimento generalmente rientrano in due categorie: obiettivi a lungo termine e a breve termine.
Obiettivi a lungo termine
Gli obiettivi a lungo termine sono di almeno cinque anni in futuro e per la maggior parte degli investitori rientrano in due categorie principali: finanziare un'istruzione universitaria per i bambini e creare un comodo fondo pensionistico.
Non siamo una società che funzioni facilmente verso obiettivi a lungo termine. Siamo molto più comodi e familiarizzati con obiettivi e obiettivi immediati o in un prossimo futuro, che possono spiegare perché i numerosi conti pensionistici sono sottofinanziati.
Puoi finanziare un'educazione universitaria se non hai abbastanza spazio salvato, ma non puoi prestare la tua strada attraverso il pensionamento. Il conseguimento di questo obiettivo richiede l'impegno e la volontà di sacrificare qualcosa adesso per un beneficio in futuro.
Invece di immaginare un conto bancario, immaginatevi in pensione facendo quello che vuoi fare. Se il tuo sogno è navigare verso i Caraibi, andate a pagare la barca che vuoi, cominciate a pianificare il tuo viaggio, scoprirete cosa sia costato per vivere sulle isole e così via.
Vieni con un numero per rendere il tuo sogno una realtà e la figura che costerà di più per il momento in cui il tuo pensionamento.
Il punto è quello di mettere un po 'di energia emotiva dietro i tuoi obiettivi piuttosto che numeri sterili.
Obiettivi a breve termine
Gli obiettivi a breve termine sono meno di cinque anni e forse in tre anni o meno. Questi potrebbero includere il salvataggio di un anticipo su una casa o una seconda casa, l'acquisto di una nuova auto o qualche altra spesa maggiore.
Gli obiettivi a breve termine hanno un'immediatezza che può attirare l'attenzione da obiettivi lontani come la pensione. È necessario trovare un equilibrio tra quei bisogni a breve termine (o desideri) e gli obiettivi a lungo termine.
È troppo facile mettere i fondi per la pensione, in particolare, in attesa, mentre altri obiettivi più immediati (e divertenti) sono soddisfatti. Questo è un errore che pagherai negli anni successivi.
Selezione appropriata del prodotto
La tua migliore occasione per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine è costituita da azioni e obbligazioni (sia di proprietà individuali che di fondi comuni).Storicamente, questi veicoli che lavorano insieme hanno prodotto i migliori risultati per lunghi periodi.
Tuttavia, le scorte non sono appropriate per gli obiettivi di investimento che sono meno di cinque anni di distanza. La volatilità dei mercati li rende troppo imprevedibili per gli obiettivi a breve termine.
Le obbligazioni a lungo termine (10 anni o più) offrono rendimenti superiori ma hanno maggiori rischi.
Le obbligazioni intermedie nel range da cinque a sette anni possono essere il miglior approccio.
A breve termine, obbligazioni e prodotti bancari temporizzati come i CD offrono il modo migliore e più sicuro per raggiungere gli obiettivi di investimento. Le obbligazioni di meno di due anni potrebbero non essere competitive con i prodotti bancari, ma questo è facile da verificare prima dell'investimento.
Se si dispone di una piccola porzione del proprio patrimonio immobiliare, è possibile adattarli a obiettivi a lungo termine. Questo ti dà una grande finestra in modo da poter scegliere quando le condizioni sono meglio vendere.
Quella finestra può venire in cinque anni, o sette o dieci o mai. Il punto è che non puoi contare sulla vendita ad un momento specifico perché il mercato immobiliare opera sul proprio programma.
La soluzione
Può sembrare semplice, ma è spesso un problema che corrisponda allo strumento appropriato con gli obiettivi di investimento.
Ciò che succede è che i cambiamenti nel mercato azionario e / o nei tassi di interesse possono causare gli investitori a saltare o scendere dalle loro scelte sia dalla paura della perdita o dall'opportunità percepita di fare un profitto rapido (dichiarazione crudamente: l'avidità).
La soluzione è impostare i tuoi obiettivi (a breve e lungo termine), effettuare le selezioni degli investimenti appropriati e rispettare il tuo piano. Riesaminare trimestralmente (o così), ma non abbandonare la tua strategia sui cambiamenti quotidiani del mercato.
Come impostare gli obiettivi (suggerimenti per l'impostazione di obiettivi)
Imparare a impostare gli obiettivi con questi dieci suggerimenti di impostazione degli obiettivi. Scegliere obiettivi ragionevoli e validi e impegnarli renderà loro raggiungibili.
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