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Come ogni attività, un bar o un'operazione simile richiede un'assicurazione. Questo articolo descriverà i tipi di coperture che un stabilimento di liquori ha probabilmente bisogno.
Assicurazione Proprietà
L'assicurazione sulla proprietà commerciale protegge la tua attività dalle perdite derivanti da danni fisici alla proprietà che possiedi. Tali proprietà possono includere l'edificio in cui opera il tuo bar e la proprietà personale che utilizzi nella tua attività.
Molti proprietari di bar ricevono un'assicurazione di proprietà come parte di una politica del pacchetto. Alcuni assicuratori offrono politiche specificamente adattate ai fornitori di liquori.
È possibile assicurare la tua proprietà in base al suo valore effettivo di cassa (ACV) o al suo costo di sostituzione. La copertura dei costi di sostituzione è più costosa, ma è un buon investimento. Molti proprietari di bar non sono in grado di rimanere in attività dopo una grande perdita a meno che non abbiano acquistato copertura dei costi di sostituzione. Se possiedi il tuo edificio, dovresti anche considerare l'acquisto di copertura ordinaria dell'edificio. Quest'ultima assicura che la tua politica coprirà il costo degli aggiornamenti richiesti dai codici di costruzione quando una struttura danneggiata viene riparata o sostituita.
Per determinare il limite di assicurazione per l'acquisto, dovrai stimare il costo per sostituire tutta la tua proprietà. Questa è l'importo che dovresti spendere per sostituire il tuo edificio, i mobili, i frigoriferi, le scorte e altre proprietà se fosse distrutto da un incendio o altro pericolo.
Notare che molte politiche di proprietà non forniscono copertura dei costi di sostituzione per opere d'arte, oggetti da collezione, bric-a-brac e simili. Queste voci sono coperte su una base di valore reale. Se il tuo bar ha un arredamento unico, come una testa di alce o una targa, potrebbe essere necessario acquistare una copertura di arti grafiche.
Questa copertura può aiutare a evitare le controversie con il vostro assicuratore sul valore di articoli unici che sono stati sono danneggiati o distrutti.
Supponiamo che l'edificio in cui si utilizzi la barra sia danneggiato da un incendio. Sei costretto a chiudere la tua attività finché l'edificio non viene riparato. La maggior parte delle politiche di proprietà standard non copre i redditi che si perde durante un arresto. Per salvaguardare la tua attività contro le perdite di reddito, dovrai acquistare la copertura del reddito d'impresa.
Infine, le politiche di proprietà escludono danni causati da inondazioni o terremoti. Se il tuo bar si trova in un'area soggetta a uno di questi pericoli, dovresti considerare l'acquisto di assicurazioni contro l'inondazione o la copertura del terremoto.
Assicurazione di responsabilità
L'assicurazione di responsabilità è essenziale per uno stabilimento di liquori. Avrai bisogno sia di responsabilità generale che di copertura della responsabilità di liquori.
Copertura generale di responsabilità
Una politica di responsabilità generale protegge la tua attività da parte di terzi (compresi i patroni) per danni o danni materiali che sostengono nei tuoi locali.Un esempio è un reclamo da parte di un cliente che è scivolato e cadde sul pavimento del bar, spezzandosi la gamba. La maggior parte delle politiche di responsabilità generali include automaticamente l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto.
Questa assicurazione copre i crediti per lesioni fisiche o danni alla proprietà derivanti da un prodotto che vendi. Ad esempio, un cliente si ammala da un panino sporco che ha acquistato presso il tuo bar e ti mette causa per lesioni fisiche. La tua politica di responsabilità dovrebbe coprire la richiesta.
Alcune bar offrono intrattenimenti come una band live. Altri offrono divertimenti come tavoli da biliardo o tori meccanici. Le barre che si impegnano in tali attività possono pagare di più per l'assicurazione di responsabilità civile. Alcuni tipi di attività, come i display pirotecnici o trampolini, possono essere esclusi dalla copertura.
Copertura della responsabilità legale
L'assicurazione di responsabilità civile non copre i crediti nei confronti della vostra attività che derivano dalla vendita o dal servizio delle bevande alcoliche. Tali crediti sono esclusi dall'esclusione della responsabilità del liquore. Quindi, ogni stabilimento che vende liquori ha bisogno di copertura di responsabilità liquore.
In alcuni stati, questa copertura è richiesta come condizione per ottenere una licenza di liquore.
Il costo della copertura delle responsabilità di liquori dipende da diversi fattori. Questi includono la natura della tua attività commerciale, la percentuale delle vendite totali che comprendono le vendite di alcol e lo stato in cui operi. Generalmente, pagherai di più per l'assicurazione come aumentare la tua vendita di alcol rispetto alle vendite totali. Inoltre, la copertura delle responsabilità in materia di liquori è più costosa negli stati che detengono proprietari di barre responsabili di danni a terzi causati da un patrono inebriato. È importante capire come le leggi del liquore si applicano nel tuo stato. Chiedere all'avvocato di spiegarle.
Alcune rivendicazioni rientrano in "aree grigie" tra la responsabilità generale e la responsabilità del liquore. Tali crediti possono generare controversie tra responsabilità generale e assicuratori di responsabilità per liquori. È possibile evitare queste controversie acquistando la responsabilità del liquore e le coperture di responsabilità generali dello stesso assicuratore.
Assault e copertura della batteria
Le responsabilità generali e la responsabilità del liquore standard (ISO) non escludono specificamente l'assalto e la batteria. Tuttavia, queste forme fanno escludono lesioni che sono previste o destinate dal punto di vista dell'assicurato. Le azioni di un proprietario o di un dipendente del bar contro un patrono indiscreto possono causare lesioni al patrono. Se il patrono si interroga su di te o sulla tua attività, il colore potrebbe cadere sotto l'esclusione prevista o prevista. Pertanto, nell'acquisto di un'assicurazione di responsabilità per un stabilimento di liquori, cercare una politica che copra l'assalto e le richieste di batteria sotto la responsabilità generale e l'assicurazione di responsabilità per liquori.
Altre coperture
Oltre alle coperture di proprietà e di responsabilità, un proprietario del bar può anche avere bisogno di un'assicurazione commerciale per auto e lavoratori. Dovresti prendere in considerazione l'acquisto di copertura di responsabilità commerciale auto se utilizzi autos nel tuo business. Questo include autos che la tua azienda non possiede, ad esempio un veicolo di proprietà di un dipendente.Se la tua azienda impiega lavoratori, dovrai acquistare una politica di compensazione dei lavoratori.
Articolo redatto da Marianne Bonner
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