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Ci sono senza dubbio alcuni tipi di assicurazioni che tutti assolutamente dovrebbero avere. Assicurazione auto, assicurazione sanitaria e assicurazione casa (se si possiede una casa) sono facilmente nelle prime tre.
L'assicurazione è una grande impresa e nuovi prodotti e politiche vengono creati in modo regolare per soddisfare ogni tipo di esigenza. Alcuni possono ovviamente essere una misura sbagliata, mentre altri potrebbero sembrare una buona idea. A corto di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento, come si determina quale assicurazione si dovrebbe avere e la tua famiglia?
Raccomando di iniziare con i tipi di polizze assicurative necessarie per assicurarvi di coprire le basi più importanti. Una volta che queste politiche sono in atto, è possibile espandere e considerare altri tipi di assicurazioni che potrebbero essere importanti per la tua situazione unica (come l'assicurazione chiave dell'uomo per i proprietari di imprese o le politiche di assistenza a lungo termine per compensare l'aumento dei costi di assistenza anziana). E ovviamente, è possibile determinare quali polizze assicurative non appartengono al tuo piano finanziario.
Mentre ci sono certamente più di alcuni tipi di polizze assicurative che hanno il loro posto nei portafogli delle persone, ci sono altrettanti che sei probabilmente meglio senza. Mentre potrebbero sembrare teatrali affascinanti, in realtà puoi perdere soldi sui premi. I seguenti tipi di assicurazioni rientrano nella categoria dei tipi di copertura che la maggior parte delle persone non necessita.
Questo tipo di assicurazione riceve più copertura mediatica ultimamente, ma è probabilmente una politica che puoi fare senza.
L'assicurazione sulla vita ipotecaria è una politica che promette di pagare il tuo mutuo in caso di invalidità o di morte. Se sei sposato questo sembra una buona idea, giusto?
Beh, non esattamente. Questo tipo di policy si sovrappone realmente alle vostre politiche di assicurazione esistenti che si spera che tu abbia già attraverso il tuo datore di lavoro o attraverso una politica separata (ricorda l'elenco di assicurazione che tutti dovrebbero avere?).
In caso di morte con una polizza di assicurazione sulla vita standard, il beneficiario della politica riceve il beneficio che può essere utilizzato per qualsiasi spesa scelta, incluso il pagamento dell'ipoteca condivisa.
È tipico per i pianificatori finanziari raccomandare di disporre di una polizza di assicurazione sulla vita per un importo che non solo copre il reddito perso del deceduto, ma un importo supplementare per coprire altri costi. L'assicurazione sulla vita ipotecaria può essere un costoso - e inutile - supplemento all'assicurazione vita tradizionale. Alla fine, perché pagare un premio supplementare per qualcosa che una politica di assicurazione sulla vita economica può coprire?
Quello che giunge è che l'assicurazione sulla vita del mutuo è molto stretta nella sua copertura e, quindi, probabilmente non è l'uso migliore dei premi assicurativi.Sei generalmente meglio attaccare con una buona polizza di assicurazione sulla vita. È sempre possibile aumentare la copertura assicurativa vita per compensare il saldo ipotecario se si tratta di qualcosa di particolare.
2. Assicurazioni di viaggio e di volo
Le polizze di viaggio e di volo offrono un altro tipo di copertura che può richiedere di pagare un premio per l'assicurazione che potrebbe sovrapporsi con la copertura oi benefici già disponibili.
Prima di spendere soldi sull'assicurazione di viaggio, controlla le tue attuali politiche di salute e vita per vedere come sono coperti gli incidenti o le lesioni durante i viaggi oi voli. Più che probabile c'è una sorta di copertura inclusa. E in caso di catastrofe, la tua polizza di assicurazione sulla vita dovrebbe coprire se si passa durante il viaggio.
Se si utilizza una carta di credito per prenotare biglietti o accordi di viaggio, si consiglia inoltre di verificare con la propria società di carte di credito per vedere se sono inclusi le protezioni di viaggio con il tuo account. Molte aziende di carte di credito offrono automaticamente vantaggi come l'assicurazione noleggio auto, l'assicurazione bagaglio persa o l'assicurazione contro gli infortuni da viaggio come parte dell'accordo di carta di credito. Se scopri che hai ancora bisogno di un'assicurazione aggiuntiva per mantenere la tua mente in pace, puoi sempre acquistare una piccola politica di viaggio per coprire le lacune nella tua copertura esistente.
3. Assicurazione contro il cancro / malattia
La copertura critica della malattia come l'assicurazione contro il cancro sta diventando sempre più popolare come i tassi di cancro e la consapevolezza aumentano. Ma è davvero un investimento utile? Mentre il trattamento del cancro può venire con alcune bollette mediche astronomiche, si potrebbe desiderare di tollerare la presa di una polizza assicurativa specifico sul cancro.
La ragione? Nella maggior parte dei casi, la vostra polizza di assicurazione sanitaria primaria copre le spese mediche relative al trattamento del cancro. Se sei preoccupato di trattamenti potenzialmente costosi, come il trattamento del cancro, lasciando i costi fuori tasca una volta raggiunto il limite di copertura della vita, esamina la copertura corrente per vedere quanto la politica paga.
Una ragione sciocca che le polizze di assicurazione contro il cancro possono essere uno spreco di denaro è che la maggior parte dell'assicurazione contro il cancro non copre nemmeno il cancro della pelle, un tipo principale di cancro. Non solo, ma l'assicurazione contro il cancro in genere non copre le spese ambulatoriali relative al trattamento del cancro. E, c'è sempre la possibilità che tu possa non avere il cancro affatto. In quei scenari, dovete mettere in dubbio esattamente quello che stai pagando con questi tipi di politiche.
A meno che la tua assicurazione sanitaria non copre in modo specifico le spese legate al cancro o si ha un'alta probabilità di ottenere un tipo specifico di cancro che potrebbe essere coperto da una politica, è più che probabile sprecare soldi su un premio si potrebbe essere usando altrove. E in alcuni casi, la tua politica medica primaria potrebbe non coprire se si dispone di copertura supplementare altrove per gli stessi tipi di trattamento. Come per qualsiasi tipo di assicurazione, assicuratevi di comprendere i vantaggi e le limitazioni prima di acquistare una politica.
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