Prestiti: semplice, ma non sempre la scelta giusta

Con un prestito a rate, ti prestiti una volta (up-front) e ripagate secondo un calendario. Mutui e prestiti auto sono tipici mutui. Il tuo pagamento viene calcolato utilizzando un saldo del prestito, un tasso di interesse e il tempo di rimborso del prestito.

Questi prestiti possono essere prestiti a breve termine o prestiti a lungo termine come mutui di 30 anni.

Semplice e costante

I pagamenti per prestiti con rimborso sono generalmente normali (per esempio eseguite lo stesso pagamento ogni mese).

Al contrario, i pagamenti con carta di credito possono variare: paghi solo se hai utilizzato la carta e il tuo pagamento richiesto può variare notevolmente a seconda di quanto hai speso recentemente.

In molti casi, i pagamenti per prestiti a rate sono fissi, il che significa che non cambiano a tutti da mese a mese. Ciò rende facile pianificare in anticipo: il pagamento mensile sarà sempre lo stesso (vedere Come calcolare i pagamenti di prestito per una formula e calcolatrici). Con prestiti a tasso variabile, il tasso di interesse può cambiare nel tempo, quindi il tuo pagamento cambia insieme al tasso.

Con ogni pagamento, si riduce il saldo del prestito e paga i costi di interessi. Questi costi sono cotti nel calcolo dei pagamenti quando il prestito viene effettuato. Per vedere come questo accade in dettaglio, scopri come funziona l'ammortamento.

I prestiti a rate sono i più facili da capire perché piccoli cambiamenti dopo la loro creazione - specialmente se si dispone di un prestito a tasso fisso. Saprai (più o meno) quanto a budget per ogni mese.

Tuttavia, se fai pagamenti supplementari (ad esempio con una grande somma forfettaria), potresti ridurre i pagamenti con una rifusione.

Per calcolare i pagamenti, utilizzare un calcolatore di ammortamento di prestito o imparare a fare la matematica manualmente.

Prestiti e Crediti di Rimborso

Utilizzo di prestiti a rate può aiutare il tuo credito.

Un mix sano di diversi tipi di debiti tende a portare i punteggi più alti del credito e i prestiti a rate devono essere parte di quel mix. Questi prestiti suggeriscono che sei un ottimo mutuatario - se finanziate tutto con carte di credito che probabilmente pagherai troppo.

• Per saperne di più: Basi di credito

Non fai matto con i prestiti a rate; utilizzare solo ciò di cui avete bisogno. Un prestito di casa, un prestito studentesco e forse un prestito auto sono sufficienti. Alcuni prestiti a rate possono in realtà ferire il tuo credito. Se usi compagnie di finanza (ad esempio negli stabilimenti locativi da affittare o nei negozi al dettaglio) i tuoi punteggi di credito sono probabilmente in calo.

Prestiti a rate e pagamenti

Negli ultimi anni i prestiti a rate sono diventati popolari per i mutuatari che hanno cattivo credito. Questi prestiti sono offerti nei negozi di prestito di giorno di paga e pubblicizzati come un modo per uscire da una crisi di liquidità a breve termine. Purtroppo, spesso sono costosi come prestiti payday.

Se stai cercando un prestito a rate che dura meno di un anno, fai attenzione. C'è una buona probabilità che sia un prestito costoso, e probabilmente puoi fare meglio con un prestito personale della tua banca o dell'unione di credito. Se non potete beneficiare di un prestito da una banca tradizionale o un'unione di credito, provate un prestatore in linea o un prestito P2P - sono spesso convenienti e più facili da qualificarsi.

In definitiva un prestito a rate da un prestatore di payday potrebbe essere la tua unica opzione, ma questi prestiti possono facilmente portare a problemi. Guarda i tassi di interesse elevati e prodotti aggiuntivi (come l'assicurazione) che potrebbe non essere necessario.

Sul lato luminoso, alcuni i prestiti a rate sono più amichevoli dei prestiti payday - anche se si riceve il prestito da un negozio di prestiti a giorno di paga. I prestiti a rate possono aiutarti a costruire credito se i tuoi pagamenti vengono segnalati agli uffici di credito (e poi puoi smettere di utilizzare i negozi di prestiti di payday). Inoltre, effettui pagamenti regolari per versare gradualmente i prestiti a rate, invece di affrontare lo shock di un pagamento a palloncino.

Detto questo, se tratti prestiti a rate come i prestiti a giorno di paga (se continui a rifinanziare per estendere la data di rimborso finale), troverai che il tuo debito cresce solo.