Annuità immediata - definizione e spiegazione

Una rendita immediata è una rendita che inizia a fare "immediatamente" i pagamenti dei redditi dopo che è stato impostato (in genere il primo pagamento viene un mese dopo la presentazione di un'applicazione).

Le rendite sono contratti di assicurazione che possono essere utilizzati per il risparmio di denaro e quindi prelevare i redditi da questi risparmi.

Come funzionano i redditi immediati

Quando utilizzi una singola rendita immediata (SPIA) premi, depositi una somma forfettaria di denaro (il tuo "pagamento a premi") con una compagnia di assicurazioni.

Quindi, questa società paga regolarmente i redditi (per esempio paghi mensili o annuali). Questi pagamenti potrebbero provenire da assegni cartacei o depositi elettronici direttamente sul tuo conto bancario.

Una volta che si acquista una rendita immediata e comincia ad assumere il reddito (noto anche come "annuitizing"), non c'è generalmente alcun ritorno: hai fatto una decisione irrevocabile ed è difficile, costoso o complicato uscire da esso (ma ci sono sempre opzioni). In cambio, la compagnia di assicurazioni promette di continuare a fare pagamenti.

Le rendite immediate sono diverse dalle rendite differite, che si limitano al tuo denaro (invece di pagare il reddito).

Quanto paga le rendite?

La quantità di reddito che ricevi dipende da diversi fattori. Ovviamente più si contribuisce, più si otterrà indietro. Ma hai anche opzioni su come viene pagato il reddito. Ad esempio, puoi scegliere uno dei seguenti:

• Hai pagamenti garantiti per il resto della tua vita - non importa quanto tempo vivi
• Paghi per 10 o 20 anni oi tuoi beneficiari ottengono i soldi se non vivi che
• Pagamenti durino fino a quando o il tuo coniuge è ancora vivo
• Altre opzioni a seconda del tuo assicuratore

I pagamenti più grandi sono spesso con la prima scelta - un reddito unico a vita.

Se desideri che i pagamenti durino fino a quando due persone rimangono vive, la compagnia di assicurazioni prende più rischio e ridurrà i pagamenti di conseguenza.

Che cosa succede alla morte?

Se annuitize e scelga i pagamenti a vita, i pagamenti solitamente si fermano alla morte (o alla seconda morte, se avete scelto i pagamenti a vita congiunta). Sia che tu esca o non esca dipende, tra l'altro, quanto tempo vivi. La compagnia assicurativa ha molto familiarità con le statistiche, quindi se vivi una vita inaspettata, potresti finire per ottenere un buon affare. Ma se muoiono entro due mesi dalla presa del reddito e non hai scelto un "periodo determinato" (ad esempio 10 anni), la compagnia di assicurazioni può semplicemente mantenere il mandante che hai inserito nell'annualità.

A meno che non sia possibile prevedere la durata di vita, c'è sempre qualche rischio di utilizzare un'immunità immediata.Pertanto è fondamentale valutare attentamente i rischi e confrontare le alternative (forse puoi spendere i propri attivi senza utilizzare una compagnia di assicurazioni).

Complicazioni

Oltre al rischio di una vita breve, le annuità immediate possono talvolta complicarsi. Ci sono diversi tipi disponibili da numerosi fornitori diversi. Alcuni promettono la protezione dell'inflazione e offrono campane e fischi aggiuntivi, ma c'è sempre un prezzo da pagare per ulteriori caratteristiche.

Un altro rischio è la possibilità della tua compagnia assicurativa di andare in pancia. Gli assicuratori non sono governativi garantiti come le banche assicurate FDIC, per cui dovreste scegliere assicurazioni forti (e spero che continuino a rimanere forti per tutta la vita).

L'acquisto di un'immunità immediata è una grande decisione. Può fornire reddito regolare come i soldi che hai abituato, ma le rendite non sono per tutti. Parlare con un pianificatore finanziario locale e discutere di tutte le alternative prima di tirare il grilletto.

Divulgazione importante

Questa pagina contiene informazioni educative generali sulle rendite, ma non tiene conto della tua situazione personale e non è necessariamente pertinente per alcuna politica particolare che stai guardando. Discutere le vostre opzioni con un pianificatore finanziario, parlare con il tuo agente di assicurazione locale autorizzato e leggere attentamente tutti i documenti della compagnia assicurativa.

Il linguaggio potrebbe essere diverso e le cose potrebbero essere cambiate - e non si vuole fare ipotesi su qualcosa di importante quanto il reddito della vita.