L'arbitrato di annuità

Nel mondo delle rendite, è possibile sfruttare una rendita e una polizza di assicurazione sulla vita per ottenere il massimo beneficio. È comunemente indicato come "arbitraggio di rendita". Molti investitori hanno sentito l'arbitraggio di parola utilizzato nel mondo dei titoli per spiegare l'acquisto e la vendita simultanei di titoli o altri investimenti. Ciò è fatto per cercare di capitalizzare su prezzi diversi di mercato dello stesso Arbitraggio può anche significare leva finanziaria e ci sono modi per sfruttare i prodotti assicurativi e di rendita per massimizzare i benefici e le garanzie contrattuali di ogni politica.

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Vediamo come funziona > L'arbitraggio di rendita prevede l'acquisto di una singola rendita immediata annuale (SPIA) e di una politica di assicurazione sulla vita. La struttura dell'annualità può essere vita singola o congiunta con un coniuge, con la polizza di assicurazione sulla vita il marito è importante strutturare sia l'annuità che la polizza di assicurazione sulla vita per ottenere i vantaggi massimi, quindi è importante comprendere appieno ciascuno.

Che cos'è un SPIA o un singolo premio immediato Annuità?

Il più vecchio forma di rendita di rendita è ancora la migliore e fornisce la più alta remunerazione contrattuale di qualsiasi tipo di rendita. Le SPIA sono un puro trasferimento di piani di pensione a rischio che possono essere strutturati per un flusso di reddito garantito per la vita, un reddito per un determinato periodo o una combinazione di entrambi.

Raccomando di impostare l'annuità con il coniuge (aka joint annuitant) in modo che il reddito garantito copre entrambe le vite. La vincita contrattuale più alta sarebbe strutturata come "Joint Life Only". "Se si desidera assicurarsi che il 100% del principio iniziale andrà a qualcuno della tua famiglia quando entrambi marito e moglie muoiono, allora la struttura contrattuale più alta sarebbe" Life with Refund "o" Life with Cash Refund ". “

I premi singoli Premium immediati non hanno tasse e gli incrementi annuali di COLA (Cost of Living Adjustment) possono essere garantiti contrattualmente al momento dell'applicazione. Il reddito SPIA può iniziare non appena 30 giorni dal momento della pubblicazione della politica, ma si può anche rinviare fino a un anno.

Che tipo di assicurazione sulla vita funziona con la strategia di "Annuity Arbitrage"?

Dico sempre alle persone che l'assicurazione sulla vita fornirà il miglior ritorno sugli investimenti che non vedrai mai.

Ottenerlo? Sei morto, ma i tuoi beneficiari ti ameranno per aver tolto quella politica di assicurazione sulla vita.

L'unico ostacolo possibile con l'assicurazione sulla vita è quello di qualificarlo. Per acquistare l'assicurazione sulla vita, devi passare attraverso un processo di sottoscrizione che prevede prove fisiche, di sangue e una revisione approfondita dei tuoi documenti medici. Questo processo può richiedere un po ', e la pazienza è una virtù durante la sottoscrizione della tua politica.Non vendo un'assicurazione sulla vita (cioè Stan l'Annuity Man), ma ho una teoria che dovresti acquistare il maggior numero di benefici morti con il minor numero di soldi possibile. Quello definisce praticamente l'assicurazione sulla vita. Il mio consiglio è di acquistare quello che viene chiamato "termine di livello" che garantisce che il premio non cambierà. Raccomando di bloccare in quelle tariffe premium per il più a lungo possibile, come ad avere più di 90 anni.

Se non esiste un'assicurazione sulla vita, non esiste un arbitraggio di rendita, in modo che uno dei coniugi in grado di qualificarsi per l'assicurazione sulla vita è essenziale.

Quali sono i vantaggi della strategia "Annuity Arbitrage"?

Questa strategia funziona davvero bene perché tutti i vantaggi sono garantiti in modo contrattuale. Anche se "l'arbitraggio della rendita" è generalmente completamente personalizzato, sotto è un set comune e i vantaggi corrispondenti:

Un singolo premio immediato di premio (SPIA) viene acquistato in una struttura di vita congiunta in modo che sia garantito un flusso di reddito per tutta la vita vite.

• Una politica di assicurazione sulla vita (preferibilmente la vita a lungo termine) viene acquistata in uno dei coniugi, in genere marito, in quanto statisticamente di solito muoiono prima. L'importo del bene morale può essere determinato al momento dell'applicazione, unitamente al premio mensile o annuale necessario.
• L'importo del premio SPIA necessario è calcolato in modo che il flusso di reddito della rendita copre il premio di assicurazione sulla vita finché il coniuge assicurato vive.
• Dopo la morte del coniuge assicurato, la prestazione di morte della polizza assicurativa vita passa senza tassa al beneficiario elencato (tipicamente la moglie).
• La garanzia di reddito per la vita di SPIA continua ininterrottamente al coniuge superstite e riceve il beneficio fiscale a morte anche dalla polizza assicurativa vita se sono il beneficiario elencato della politica.
• Ci sono molte altre strategie di rendita che utilizzano leva per massimizzare i benefici contrattuali. Tuttavia, la strategia di arbitraggio della rendita descritta è la più popolare e più comune. Forse è qualcosa che potrebbe funzionare per la tua situazione specifica.