Come influirà il fallimento sul tuo punteggio di credito?

Uno dei temi più grandi che la gente ha nel depositare il fallimento è l'impatto sui loro punteggi di credito. Il tuo punteggio di credito sarà rimosso per sempre? Quanto basso andrà?

Il credito è diventato un elemento fondamentale nelle nostre vite che vivere senza un buon credito può essere un enorme disagio. Le persone hanno paura di perdere il loro buon credito - il loro credito mediocre anche - che lottano con il debito per mesi o anni e finiscono per finire per presentare fallimento.

Purtroppo, non c'è molta buona notizia sul tuo punteggio di credito quando si tratta di fallimento.

Impatto bancario sul punteggio di credito

È difficile - o meglio ancora impossibile - predire in che misura il tuo punteggio di credito diminuirà dopo il fallimento del file. L'impatto sul tuo punteggio di credito è in gran parte basato su dove il tuo credito sta ora e quali informazioni sono sul tuo rapporto di credito.

Nel 2010, FICO ha pubblicato informazioni su come il fallimento e altri errori di credito influenzano il tuo punteggio di credito. Utilizzando uno scenario falso con due diversi profili di credito, FICO ha mostrato che un fallimento potrebbe costare fino a 240 punti per coloro che hanno un punteggio di 780 e 150 punti per qualcuno con un punteggio di 680. Mentre la persona con il punteggio più elevato perde più punti, in entrambi gli esempi i punteggi di credito individuali finiscono intorno allo stesso posto, 540 e 530. Se i problemi di credito hanno già trascinato il tuo punteggio nel range di 500, hai un po 'meno di un punteggio di credito da proteggere.

Ma questo è solo un esempio di cosa potrebbe succedere al tuo punteggio di credito. Il tuo potrebbe non cadere tanto o potrebbe cadere di più. Non saprai se non effettua il file.

Tutti i fallimenti sono uguali?

L'esempio di FICO non differenzia tra il fallimento del capitolo 7 e il capitolo 13, i due tipi di fallimento disponibili per i debiti personali.

Il fallimento del Capitolo 7 sarà più veloce, con scarico che accade qualche mese dopo l'archiviazione (se sei qualificato). Ci vorranno anni per completare un fallimento del capitolo 13 poiché sarai in un piano di rimborso da tre a cinque anni.

Alternative al fallimento

Mentre si potrebbe allontanarsi dal fallimento in base al potenziale impatto sul tuo punteggio di credito, tieni presente che potrebbe essere il meglio di tutte le opzioni disponibili. il rimborso del debito e di soccorso opzioni includono:

• Pagando sul proprio
• Inserimento di un piano di gestione del debito attraverso un'agenzia di consulenza di credito
• Il consolidamento
• di assestamento
• Fallimento della limatura

Di questi, deposito di fallimento sarà probabilmente danneggerà il tuo punteggio di credito più, ma può essere l'opzione migliore se hai risorse limitate per pagare il debito. Le prime tre opzioni potrebbero non influenzare affatto il tuo punteggio di credito, ma queste opzioni potrebbero non essere disponibili a seconda del nostro reddito, delle spese e dello stato dei tuoi account.

Revive il tuo credito dopo il fallimento

Se decidete di presentare il fallimento, sappiate che il tuo credito non viene perduto per sempre. Una volta che sei fuori dal fallimento e le tue finanze sono tornate in pista, puoi concentrarvi sulla ricostruzione del tuo punteggio di credito. Ciò implica la costruzione di una storia di pagamento positiva con nuovi creditori o con tutti i conti sopravvissuti al fallimento.

Potresti essere sorpreso di vedere quanto subito dopo il fallimento inizia a ricevere nuovamente offerte di carte di credito.

Il fallimento rimane sul tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni, ma influenza il tuo credito meno come il tempo passa e quando aggiungi informazioni positive al tuo rapporto di credito. È possibile ottenere un ottimo stato di credito dopo il fallimento, ma è necessario ottenere il primo processo. Se, naturalmente, questa è l'opzione migliore.