Come FICO 8 influirà il tuo punteggio di credito

Il punteggio FICO è il punteggio di credito più utilizzato dai prestatori. FICO (precedentemente noto come Fair Isaac) ha aggiornato il suo modello di rating del credito nel gennaio 2009 per meglio prevedere la probabilità che i consumatori rimborsino le loro fatture di credito. Il nuovo punteggio di credito denominato FICO 08 è stato adottato dai tre principali istituti di credito - Equifax, Experian e TransUnion. In un comunicato stampa del febbraio 2015, FICO dice che il FICO 8 è il "punteggio di credito più utilizzato in America".

I consumatori possono controllare il loro punteggio FICO 8 a myFICO. com.

Modifiche a FICO 8

La FICO 8 prenderà un'occhiata più da vicino a determinati gruppi di mutuatari che i creditori hanno bisogno di più aiuto per la previsione del rischio. Ciò include i mutuatari subprime, i nuovi mutuatari e quelli con pochi account aperti e i mutuatari che cercano attivamente credito.

In FICO 8, i mutuatari con diversi tipi di conti di credito - carte di credito, mutui e prestiti auto - avranno punteggi più alti di quelli con solo uno o due tipi di conti. I mutuatari riceveranno anche punti per pagare i saldi del prestito ben al di sotto dell'importo originale. Un mutuatario il cui equilibrio di prestito è vicino o al di sopra dell'importo originale perde punti di credito in FICO 8.

Se hai un pagamento ritardato isolato mentre tutti gli altri account sono ancora in buona posizione, il tuo punteggio di credito non scenderà altrettanto sotto FICO 8. D'altra parte, se siete dietro su diversi account, vedrai una diminuzione più significativa del tuo credito.

Avere un utilizzo elevato di credito ha penalizzato il tuo punteggio di credito più che se hai utilizzato solo una piccola parte del tuo credito disponibile.

I mutuatari dovrebbero avere buoni rapporti più attivi rispetto ai conti chiusi.

Le collezioni di debiti "Nuisance", che sono quelle con un importo iniziale inferiore a $ 100, non saranno considerate.

Si noti che queste collezioni appaiono ancora sul tuo rapporto di credito e possono influenzare la tua approvazione, tuttavia FICO 8 non ti penalizzerà per queste piccole collezioni.

Che cosa rimane lo stesso con FICO 8

Oltre a quanto sopra, FICO 8 rimane lo stesso come con le versioni precedenti del modello di punteggio.

I punteggi FICO continueranno a variare da 300 a 850 con i punteggi più alti.

• FICO 8 continua a considerare le stesse categorie per calcolare il tuo punteggio di credito:
• 35% cronologia pagamenti
  30% utilizzo credito
  15% età credito
  10% recenti applicazioni
  10 % mix di credito
  Gli account utente autorizzati continueranno ad essere inclusi nei punteggi di credito FICO 8, ma il nuovo modello farà una distinzione tra legittimi account utente autorizzati e quelli acquistati solo per scopi di miglioramento del credito.
• Il tuo punteggio FICO 8 continuerà ad essere basato sulle informazioni contenute nei tuoi rapporti di credito dei tre principali istituti di credito.
• Altre versioni FICO

FICO ha rilasciato FICO 9 all'inizio del 2015. FICO 9 ignora le collezioni pagate e penalizza i consumatori meno per le collezioni mediche. Questa è una grande vittoria per i consumatori, soprattutto considerando le conclusioni del CFPB che i punteggi di credito al consumo hanno ingiustamente subito delle collezioni mediche.

Le versioni precedenti del punteggio FICO includono il punteggio FICO 2, 3, 4 e 5.

FICO offre anche un punteggio Bankcard per emittenti di carte di credito e un punteggio automatico per i prestatori auto. Puoi vedere 19 dei tuoi punteggi FICO acquistando il FICO Score 3B Report per $ 60 tramite myFICO. com.