Come funziona il tasso zero di percentuale sulle plusvalenze

Ogni volta che scrivo circa l'aliquota dell'aliquota di capital gain per un tasso zero, qualcuno dice: "Non sapevo che c'era un tasso zero per i titoli di capitale a lungo termine. "Sì, c'è, dal 2008. Il problema è che la maggior parte delle persone finisce per avere guadagni di capitale che vengono tassati a zero per cento per caso.

Con la pianificazione, ci sono molte cose che puoi fare in modo da realizzare guadagni senza tasse sui tuoi soldi. La raccolta delle plusvalenze è un processo di vendere intenzionalmente un investimento che avrà un aumento di capitale a lungo termine negli anni in cui tale guadagno non sarà tassato.

Il guadagno non viene tassato quando si verifica in un anno in cui si trova nella fascia zero per cento di capitale. Ecco come funziona.

Come funziona la tariffa zero percentuale

La percentuale di aliquota zero percentuale sui guadagni di capitale si applica alle persone con una aliquota percentuale marginale del 15% o inferiore. Nel 2017, si applica ai soggetti passivi fiscali con un reddito imponibile fino a $ 75.900 e per i singoli titolari di imposta con reddito imponibile fino a $ 37.950.

Anche se il reddito imponibile è normalmente piuttosto più alto, spesso ci sono molti anni in cui si verificano minori esborsi di reddito e talvolta si può verificare un anno fiscale a pensione ridotta scegliendo che conta di prendere i prelievi da ogni anno.

Opportunità di imposta

Le più comuni opportunità di pianificazione fiscale si verificano se siete:

Temporaneamente disoccupato.

• Una persona di vendita il cui reddito varia da anno in anno.
• Sono tra i 55 ei 70 anni e potrebbero presto essere trasferiti in pensione o sono già in pensione.
• Diciamo che sei sposato e quest'anno il tuo reddito imponibile (calcolato dopo aver sottratto le detrazioni specifiche o la deduzione standard) sarà di circa 60.000 dollari. Ora hai spazio per ulteriori informazioni reddito prima di colpire la parte superiore della tassa fiscale del 15%; $ 15, 900 di stanza per essere esatti.

Se disponi di titoli o fondi comuni in un conto non pensionistico e alcuni di essi hanno guadagni a lungo termine non realizzati, hai un'opportunità di pianificazione fiscale.

È possibile scambiare il tuo investimento per qualcosa di simile (pertanto l'allocazione del portafoglio e la tolleranza al rischio rimangono uguali) e che il guadagno non realizzato diventa ora un guadagno realizzato. In questo esempio puoi avere fino a 15.900 dollari di guadagni realizzati e non pagare alcuna imposta sul reddito.

Compiti consigliati

Ci sono alcune cose da verificare prima di iniziare a raccogliere i guadagni.

I fondi comuni di investimento distribuiscono i guadagni di capitale in caduta di ogni anno. Alcuni fondi distribuiscono i loro guadagni fino alla metà di dicembre. Se possiedi fondi gestiti da imposta o fondi indice, i guadagni saranno probabilmente minimi, ma i fondi che non vengono gestiti con imposte in mente possono generare grandi guadagni.Devi sapere quale sarà il guadagno prima di andare intenzionalmente a realizzare guadagni aggiuntivi.

Controlla il tuo rendimento fiscale per vedere se hai una perdita di capitale che viene riportata da un anno precedente. Se avessi perdite passate, quelle persone portano avanti indefinitamente. Le perdite vengono prima utilizzate per compensare i guadagni. Se non hai guadagni, allora si può utilizzare $ 3,000 di perdita di capitale per compensare il reddito ordinario. Se hai perdite di capitale che vengono portate avanti e ti rendi conto di guadagni, i tuoi guadagni usano per primo tutte le vecchie perdite. Questo è ok, ma potrebbe non essere la migliore strategia per te.

1. Assicurati di avere una stima accurata di come sarà il tuo rendimento fiscale. A meno che tu non sia una persona finanziaria, penso che sia meglio lavorare con un consulente fiscale o un consulente finanziario per queste proiezioni, ma alcuni godono di eseguire più scenari attraverso il software di preparazione fiscale on-line per fare la loro pianificazione.
2. Vantaggi delle vendite di raccolto per pensionati
3. La raccolta di profitti può essere un modo efficace per ottenere guadagni senza tasse, ma per poter funzionare bisogna costruire l'abitudine di proiettare le tasse e cercare opportunità fiscali ogni autunno. Facendo questo coerente, è possibile ridurre la fattura fiscale durante i vostri anni di pensionamento, il che significa che più del tuo reddito da pensione va in tasca.