Che cosa è APR o percentuale annuale percentuale

Il tasso annuo percentuale, o APR, è il tasso di interesse applicato sui soldi presi in prestito. Riflette il costo annuale del prestito di denaro. L'APR rende più facile confrontare il costo dei prestiti e delle carte di credito, perché si può facilmente vedere quale carta di credito / carta di credito sarebbe più conveniente solo confrontando i tassi. Ad esempio, un prestito con un tasso di interesse del 10% è meno costoso di un prestito con un tasso di interesse del 15% (supponendo che altre cose siano uguali).

APR nominale vs APR efficace

Ci sono diverse classificazioni di APR. Il tasso di interesse nominale è il tasso di interesse indicato su un prestito. L'APR effettivo include le tasse aggiunte al tuo saldo. L'APR effettivo su una carta di credito o un prestito potrebbe essere superiore al APR nominale poiché l'APR effettivo include tutte le tasse applicabili.

Quando stai confrontando APR tra i prodotti del debito, assicurati di confrontare gli stessi tipi di tassi di interesse.

APR fisso vs Variabile APR

Un APR potrebbe essere fisso o variabile. Un APR fisso rimane generalmente lo stesso per tutta la durata del prestito. Tuttavia, nel caso di carte di credito, un APR fisso può cambiare se l'emittente della carta notifica 45 giorni prima dell'aumento del tasso. Un APR variabile può cambiare senza preavviso e si basa su un altro tasso di interesse, come il tasso primario. I tassi di interesse della carta di credito possono anche cambiare come una penalità per i pagamenti delinquenti, come indicato nel contratto di carta di credito.

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Una carta di credito potrebbe avere diversi APR per ogni tipo di equilibrio. Uno per gli acquisti, uno per i trasferimenti di equilibrio e uno per gli anticipi in contanti. L'APR per anticipi in denaro tende ad essere superiore al TAA per gli acquisti ei trasferimenti di equilibrio. Alcuni emittenti di carte di credito offrono APR introduttivi per acquisti e trasferimenti di equilibrio.

Il tasso di introduzione è inferiore al normale tasso di interesse e dura per i primi mesi di apertura della carta di credito.

L'impostazione predefinita o la penalità APR è l'APR più elevato caricato da una carta di credito e di solito entra in vigore se è predefinito nei termini della carta di credito. Ciò accade quando si effettua un pagamento ritardato, supera il limite di credito o viene restituito il controllo utilizzato per pagare il conto della carta di credito.

Se si attiva l'APR predefinito, l'emittente della carta di credito deve esaminare l'attività del tuo account dopo sei mesi e abbassare l'APR se hai effettuato i pagamenti in tempo.

Che cosa è il tuo APR?

I finanziatori sono tenuti a rivelare l'APR a voi prima di accettare una carta di credito o un prestito. In questo modo puoi essere informato del costo del prestito e di prendere la decisione se vuoi accettare questo costo.

Per le tue carte di credito e prestiti esistenti, fare riferimento a una recente copia della dichiarazione di fatturazione per scoprire il tuo APR. Una chiamata al creditore o al prestatore può anche confermare il tuo APR se non riesci a trovare i documenti che contengono il numero.

Quando il tuo APR è troppo alto

Un APR di prestito elevato aumenta l'importo del tuo pagamento mensile. Se si desidera un tasso inferiore su un prestito esistente, è necessario richiedere una rifinanziamento del prestito. Il rifinanziamento prende essenzialmente un nuovo prestito con, probabilmente, un tasso di interesse più basso.

L'emittente della tua carta di credito può dare un APR inferiore senza dover richiedere una nuova carta di credito. Tuttavia, non tutti gli emittenti di carte di credito accetteranno di abbassare un tasso di interesse esistente, soprattutto se il tuo account non è in buone condizioni. Se sei qualificato, puoi trasferire il tuo saldo su un'altra carta di credito con un APR migliore.

Gli APR sono basati, in parte, sulla tua storia di credito. Avere un buon punteggio di credito può aiutare a qualificarsi per un tasso inferiore.