Che cosa è un tasso di ritiro sicuro negli anni di pensionamento?

Un tasso di ritiro è un calcolo che indica la percentuale delle risorse investite che spendi o che puoi spendere, ogni anno in pensione.

Esempio di tariffa di ritiro

Guardiamo ad esempio un esempio di funzionamento dei tassi di prelievo.

• Assumi all'inizio di quest'anno che hai 100.000 dollari in un conto di investimento.
• Durante l'anno si ritirerà $ 8 000.
• Il tuo tasso di ritiro per l'anno è dell'8% ($ 8.000 diviso per $ 100.000).

Un tasso di ritiro sicuro dovrebbe essere l'importo che puoi spendere ogni anno senza mai preoccuparsi di esaurirsi di denaro. A seconda del livello di rischio dei tuoi investimenti, l'andamento degli investimenti e la necessità di aumentare i prelievi per l'inflazione, un tasso di ritiro sicuro può variare dal 3% al 4,5% all'anno.

Alcuni studi hanno proposto di mantenere i prelievi al 4% o meno per essere sicuri. Questa regola di ritiro del 4% può servire da una linea guida ruvida da seguire. Ulteriori ricerche hanno dimostrato che seguendo un disciplinato insieme di regole di prelievo che ti dicono quando si ottiene un aumento e quando è necessario prendere un taglio retributivo che è possibile spendere un po 'di più e ritirare il 4% -6% all'anno anziché 3 -4%.

Se non sei ancora in pensione, un modo per utilizzare una tariffa di ritiro è quello di approssimare quello che potresti ritirare più tardi. Ad esempio, ad un tasso di ritiro del 5% puoi ritirare $ 5 000 ogni anno per ogni $ 100.000 investito.

Naturalmente alcuni di quei $ 5,000 dovrebbero essere messi da parte per le imposte sul reddito in pensione.

Quando prendi sul serio la pianificazione del pensionamento, invece di fare affidamento su una regola, dovrai creare un calendario o una sequenza temporale che mostra i tuoi prelievi anticipati ogni anno durante la pensione.

Alcuni anni potresti aver bisogno di ulteriori fondi per comprare una macchina o fare un viaggio. Altri anni, potrebbe essere necessario avere meno.

Perché si desidera seguire la tua tassa di ritiro

Quando è in pensione, è importante monitorare ogni anno la tua frequenza di ritiro e confrontarla con un piano che indica quanto dovrebbe essere in modo che i tuoi soldi durino durante la pensione.

Se il tuo tasso di ritiro è costantemente superiore a quello che hai previsto e hai ancora una lunga speranza di vita, potresti finire di soldi. Il monitoraggio di questa metrica è come andare in un fisico. È un modo per effettuare il check-in e assicurarsi che la tua spesa sia sostenibile sostenibile se confrontata con le dimensioni del tuo portafoglio.

Successi della frequenza di ritiro

Perché il futuro è, ben, il futuro e indeterminato, vuoi disporre di un piano flessibile che consente di "salire in camera" in quanto ti ritiri ogni anno. Questo tipo di piano flessibile significa che potresti ritirare di più in un anno per un grosso acquisto come un'auto, e meno in un altro anno in cui non si verificano grossi acquisti.

Un modo per assicurarsi di non ritirare troppo è quello di impostare un piano di ritiro sistematico che consente di depositare un importo determinato di fondi dai tuoi investimenti nel tuo conto corrente. Questo serve come "paycheck" e se si spendono solo ciò che è depositato può impedirti di immersione e spendere soldi extra che è stato veramente destinato al futuro - non per l'anno in corso.

Un altro approccio di successo è qualcosa che viene definito come un approccio di ritiro in termini di tempo in cui gli investimenti vengono fatti per adattarsi al periodo di tempo di quando ne avrete bisogno. Ad esempio, un CD può maturare ogni anno per soddisfare le vostre esigenze di spesa per quell'anno.

Se hai soldi nei piani IRA e 401 (k), una cosa da tenere in mente è come i tuoi prelievi cambieranno quando inizieranno le Distribuzioni minime richieste. Questo regolamento richiede di iniziare a ritirarsi dai conti pensionistici all'età di 70 anni 1/2, e ogni anno si ottiene maggiore, devi ritirare un po 'di più.

Quando si ritrae in pensione, la cosa più importante è pianificare e poi misurare contro quel piano. Avere e seguire un piano è la cosa più importante che puoi fare per assicurarvi di avere fondi sufficienti per tutti i tuoi anni di pensionamento.