Passi che devi intraprendere entro 5 anni di pensionamento

Un modo per rendere un evento stressante: testa in esso impreparato. Se sei entro cinque anni dalla pensione, non procrastinare. Cinque anni possono sembrare lunghi, ma va veloce. E la ricerca mostra coloro che iniziano a pianificare almeno cinque anni fuori hanno un pensionamento più felice! Non c'è niente da perdere e solo la felicità di guadagnare prendendo i seguenti cinque passi di pianificazione di pensione a breve termine il più presto possibile.

1. Aumento delle riserve in denaro

L'applicazione delle pensioni e della previdenza sociale, nonché la creazione di prelievi da piani IRA e 401 (k), richiede tempo e documenti. Le cose possono essere ritardate e non puoi sempre ottenere il primo controllo pensionistico in tempo, quindi vuoi pianificare un errore o due lungo la strada.

Prepari per ritardi avendo ulteriori riserve in denaro nascoste in investimenti sicuri; cose come i risparmi, i controlli ei conti del mercato monetario. L'importo da percorrere è dovunque da tre a sei mesi di spese di soggiorno.

2. Prova quanti soldi hai bisogno per ritirare

Per decidere se hai abbastanza per ritirarsi, devi elaborare una stima accurata della quantità di denaro speso e della quantità di reddito che avrai ogni mese. Anche se è noioso, questo è il più importante passaggio di pianificazione di pensione che si può prendere.

Iniziare con un tappetino giallo e scrivere la tua attuale paga di casa e le tue spese mensili correnti.

Non dimenticare i costi variabili come hobby, miglioramenti domestici e riparazioni del veicolo.

Quindi annotare i redditi mensili che saranno disponibili dalle pensioni, dalla previdenza sociale e dai prelievi IRA / 401 (k). È questo numero vicino alla tua attuale paga a casa? In caso contrario, hai quattro scelte: trascorrere meno in pensione, risparmiare di più, lavorare qualche anno in più o guadagnare un tasso di rendimento più elevato sui tuoi investimenti.

Se non sei grande a fare questi calcoli sulla tua ricerca per un consulente finanziario qualificato per aiutarti. La pensione è, si spera, qualcosa che fai solo una volta, quindi cercare un aiuto professionale è perfettamente in ordine.

3. Valuta le conseguenze fiscali

Sarai in una fascia di imposta minore in pochi anni? Allora assicuratevi di massimizzare i contributi deducibili dalle imposte adesso. Stai pensando di muoversi? Fino a $ 500.000, se sposati ($ 250.000 se singoli) dei guadagni di capitale derivanti dalla vendita della tua casa possono essere esenti da imposta (secondo i regolamenti IRS applicabili). Hai stock di società che deve essere diversificato? Pianificare l'importo della tassa che sarà dovuta l'anno in cui vendi la merce o diffonderai la vendita in diversi anni di calendario.

I pensionati sottovalutano periodicamente l'importo delle tasse che pagheranno in pensione. Un po 'di pianificazione in questo settore può tenerti fuori dai grandi problemi in seguito.

4. Diversificare i tuoi investimenti

Guardare il tuo portafoglio salire e poi tornare indietro non è mai piacevole, ma alla fine, finché finisci con un vassoio di denaro abbastanza grande, non importa come sei arrivato.

Una volta che sei in pensione, tuttavia, è una storia diversa. Quando stai prendendo regolarmente ritiri da un portafoglio, la volatilità ha un impatto molto maggiore.

Questo è qualcosa che pianificatori di pensione chiamano il rischio di sequenza. Riducendo l'alto e il basso può aumentare in modo significativo le probabilità che i vostri soldi dureranno attraverso la vostra aspettativa di vita.

Trascorrere del tempo per capire quale mix di investimenti raggiungerà il tasso di rendimento necessario, pur avendo un livello o un rischio ragionevole per te. Le caratteristiche di rischio / rendimento del portafoglio determineranno quanto reddito avrai e per quanto tempo durerà.

5. Educare se stessi

Anche se è consigliabile cercare una guida professionale, la verità è che nessuno si preoccuperebbe mai dei tuoi soldi quanto tu. Prenditi il ​​tempo per conoscere la pianificazione del pensionamento e l'investimento.

Vorresti conoscere approcci di investimento che influenzano la fase di distribuzione in pensione, in quanto sono piuttosto diversi dalla fase di accumulazione.

E buttare fuori credenze vecchie come "le rendite non sono buone" o "i mutui inversi sono cattivi". Approcci la tua pianificazione con una mente aperta e con l'obiettivo di assicurarvi che il tuo reddito sia sicuro. Questo approccio vi condurrà a fare scelte più appropriate se non se il tuo obiettivo è quello di ottenere il più alto tasso di rendimento.

Alcuni suggerimenti: partecipare a una classe di investimenti presso l'università della comunità locale, prendere una classe di investimenti online, leggere libri e utilizzare l'internet per imparare. Hai trascorso una quantità significativa della tua vita che guadagna questo denaro; ora è il momento di imparare come farà guadagnare per te.