Come trasferire vecchi 401 (k) s ad un IRA

Quando si avvicina al punto in cui avrai bisogno di reddito dai tuoi conti di pensione, è probabile che tu vuoi trasferire vecchi 401 (k) s ad un'IRA per semplificare il processo di gestione del pensionamento i soldi.

Molte persone non sono consapevoli di poter combinare la maggior parte dei loro conti di pensione in una singola IRA. (I coniugi non possono combinare i loro conti di pensione.)

Se hai un piano 401 (k) che devi trasferire in un IRA, sono i quattro passi da prendere.

1. Scegli la società di servizi finanziari che lavorerai con

Vuoi scegliere una ditta che servirà come custode per i tuoi account di pensionamento. Se gestisci i tuoi investimenti puoi scegliere Vanguard, Fidelity o Charles Schwab. Se si lavora con un consulente finanziario, avrà una ditta di intermediazione o custode che utilizzano e aprirà gli account necessari.

Alcune persone pensano erroneamente che hanno bisogno di diffondere il loro denaro in molteplici aziende per essere diversificato. Questo non è vero. Puoi aprire un conto in un'azienda e all'interno di tale account puoi diffondere i tuoi soldi in diversi tipi di investimenti.

Utilizzando un custode ben consolidato aiuta a proteggere i tuoi account da numerosi tipi di frodi e avere i vostri soldi con un'azienda rende molto più facile gestire i vostri soldi di pensione e le pensioni di pensionamento.

2. Scopri quale tipo di conto di pensionamento può essere combinato

I tipi di conti pensionistici più comuni possono essere trasferiti in un unico account IRA e un account Roth IRA.

Ad esempio, dopo aver lasciato il tuo datore di lavoro, puoi spostare il tuo 401 (k) in un IRA (questo è chiamato rollover).

Quando sposti soldi da un 401 (k) ad un'IRA utilizzando un rollover IRA, non ci sono imposte dovute, in quanto si considera un trasferimento diretto da un tipo di conto di pensionamento all'altro. Nella tua nuova IRA pagherai le tasse solo quando prendete i prelievi.

Se sei tra i 55 ei 59 anni 1/2, assicuratevi di capire le regole di età del pensionamento 401 (k) prima di decidere di spostare soldi da un piano 401 (k).

401k () s, 403 (b) s, conti SEP, conti SIMPLE, KEOGH, singoli 401 (k) s e circa 457 piani possono essere trasferiti in un unico account IRA. Avere tutto in un unico account rende facile aggiornare e modificare i beneficiari, gestire gli investimenti e prendere i prelievi. Quando raggiungete l'età di 70 anni 1/2 è necessario richiedere un importo minimo di recesso e questo può essere impegnativo per gestire se i tuoi account sono distribuiti.

Se hai contributi post-tassa nel tuo piano 401 (k) o altri conti pensionistici, questi possono essere trasferiti in un account Roth IRA.

In alcune situazioni è possibile entrare in pensione con tre conti o meno: una IRA, una Roth IRA e un conto regolare brokeraggio / risparmio / fondo comune che non è un tipo specifico di conto pensionistico.

3. Stabilire un account rollover IRA

In primo luogo è necessario disporre di un account IRA e di un numero di conto. Puoi aprire un conto con l'istituzione finanziaria scelti senza mettere soldi; basta far loro sapere che trasferirete un 401 (k) o un altro conto di pensionamento in questo IRA.

In seguito, contatta il tuo vecchio datore di lavoro o l'amministratore del piano di pensione (guarda l'istruzione del tuo conto pensionistico per trovare le informazioni di contatto) e fai sapere che vuoi spostare il tuo 401 (k) sul tuo conto IRA.

La maggior parte del tempo ti invierà documenti che dovrai completare. Alcune aziende elaboreranno il rollover tramite telefono se fornirete le nuove informazioni sul custode e sul numero di conto IRA.

Molti piani di pensionamento insistono per inviare il check-up a te, e sarà a voi per farlo rapidamente al tuo nuovo custode IRA. Il rollover IRA deve essere completato entro un periodo di 60 giorni o sarà considerato una distribuzione imponibile.

Alcuni piani di pensionamento collegheranno i fondi o invieranno direttamente a voi il nuovo custode dell'IRA. Chiedere se offrono questa opzione, e se lo fanno, ti suggerisco di lasciare che gli inviino i fondi direttamente.

4. Scegli gli investimenti nel tuo IRA

Una volta che il denaro viene consolidato in un unico conto, puoi scegliere quali tipi di investimenti appartengono a tale account. Fai un piano d'investimento e assicuratevi che gli investimenti scelti corrispondano ai prelievi previsti che dovrai prendere.

Ad esempio, se sai che dovrai prendere $ 20 000 l'anno prossimo, non vuoi che 20.000 investiti in qualcosa di aggressivo, rischioso o volatile, come un fondo azionario. Lo desideri in qualcosa di sicuro in modo da non dovresti preoccuparti di che la parte del tuo account vale meno di 20.000 dollari quando ne hai bisogno.