Come acquistare azioni di un fondo comune?

A meno che non sia abbastanza fortunato avere un valore netto sufficientemente elevato per consentirti l'accesso ad un conto gestito individualmente da una società di gestione del risparmio, le probabilità sono buone che hai intenzione di fare la maggior parte del tuo investendo attraverso una struttura aggregata come un fondo comune. Abbiamo già coperto un bel po 'di fondi comuni, ma nel caso in cui hai bisogno di un aggiornamento rapido, ecco alcuni utili approfondimenti specifici su cui sono fondi comuni, come funzionano i fondi comuni e altri concetti importanti:

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• Le basi dei fondi comuni d'investimento
• Come strutturato un fondo comune
• Che cos'è un carico di vendita del fondo comune?
• Investire in fondi d'indice per principianti
• Che cosa è un comparto azionario?
• Investire in obbligazioni e investire in fondi obbligazionari

Adesso, in questo articolo, voglio concentrarmi sul how reale. In particolare, how avresti acquistato azioni di un fondo comune una volta che avesse preso la decisione di voler possedere un fondo particolare. In tal modo, spero di darti una comprensione più ampia delle meccaniche coinvolte.

È possibile acquistare quote di un fondo comune attraverso il tuo broker

Se hai un conto di intermediazione, Roth IRA, Tradizionale IRA o un altro account presso un broker di borsa come Charles Schwab o Merrill Lynch , è possibile acquistare la maggior parte dei fondi comuni di investimento proprio come una quota di azioni. Basta andare al sito web del broker, entrare nella filiale più vicina o chiamare il tuo broker al telefono e informarli sul simbolo del mutuo che vuoi acquistare e sul totale dei soldi che vuoi investire.

(Il simbolo del ticker è un codice breve assegnato dalla borsa per rappresentare un investimento. Se state acquistando quote di Coca-Cola, ad esempio, il simbolo del ticker è KO. le azioni, hanno i propri simboli del ticker assegnati.)

La maggior parte dei mediatori ti farà pagare una commissione o altre commissioni per acquistare quote di un fondo comune.

Spesso, se il fondo comune è strutturato come fondo scambiato scambio, o ETF, applica la stessa commissione che fanno normalmente per le scorte. In altri casi, verranno valutati una quota piana, di solito 49 dollari. 95 o qualcosa di simile, che puoi avere dedotto dall'investimento principale che intendi fare o che hai aggiunto affinché l'investimento principale sia investito. Nei casi di fondi comuni di carico, le commissioni possono arrivare fino a 5. 75% all'anno con spese aggiuntive. Tuttavia, nei casi di fondi comuni di carico, è possibile che il carico sia compensato da un basso rapporto di spesa del fondo mutuo, in modo che l'investitore sia migliore per lunghi periodi di tempo, cosa importante se stai prendendo l'approccio buy-and-hold, ma io personalmente sostengo che non sia quasi mai un motivo per pagare un carico di vendite di fondi comuni nel mondo di oggi quando è possibile trovare un prodotto superiore o paragonabile senza il costo aggiunto.

È importante notare che in alcuni casi il tuo broker potrebbe avere una famiglia di fondi proprietari o una rete di fondi con cui è in qualche modo affiliata, che li provoca un incentivo a farti investire in essi . Per appianare l'affare, molti broker offriranno questi fondi senza alcuna commissione. In alcuni casi, la più nuova rabbia è stata quella di offrire anche quello che sembra essere un rapporto di spesa rock-bottom, ma richiede che il fondo sottostante disponga di un livello specifico di denaro - diciamo del 5% o giù di lì - che il gestore del fondo ottiene effettivamente l'uso come fonte di flottante, il reddito da interessi costituisce una fonte primaria di risarcimento.

Anche se questo è in gran parte inosservato dagli investitori attualmente a causa del basso tasso di interesse tasso, se dovessimo ritornare ad un ambiente di tasso di interesse più in linea con le norme storiche, potrebbe essere un disastro per le società di gestione mentre il gli investitori erano convinti che stesse ancora pagando tasse e spese minime; un caso di un trionfo contabile piuttosto brillante che sfrutta il fatto che la maggior parte delle persone è collegata a concentrarsi su un costo esplicito e non sul costo dell'opzione.

È possibile acquistare quote di un fondo di investimento direttamente da una società di fondi comuni

Se si conosce che si desidera che i tuoi fondi siano investiti in un determinato fondo comune o in fondi comuni di investimento che fanno parte di una famiglia di fondi comuni più grandi, si può spesso aprire un conto direttamente con il fondo comune. Compilate i documenti in linea, inviatela con un assegno (o in questi giorni inizia un trasferimento on-line) e informi l'azienda se vuoi aprire un account normale o un conto speciale come un pensionamento Roth IRA o Tradizionale IRA .

Puoi anche impostarla affinché il fondo di investimento fissi automaticamente per voi investendo regolarmente il denaro dal tuo conto di controllo o di risparmio ogni mese! Questa tecnica, denominata media di costo del dollaro, può essere un modo utile per ridurre il prezzo medio che paghi per le quote di fondi comuni e, come il pensiero va sebbene ci sia qualche domanda accademica, contribuire a ridurre il rischio di mettere tutti i tuoi i soldi sul mercato ad un picco, come il giorno prima del crash dot com o il fallimento di Wall Street che ha iniziato la Grande Recessione nel 2008.

Il più grande vantaggio di acquistare azioni di fondi comuni direttamente dalla società di fondi comuni è che spesso non riceverai una commissione di intermediazione standard, il che significa che più soldi vanno nei tuoi investimenti e sta lavorando per te. L'inconveniente di acquistare quote di fondi comuni da parte della società di fondi comuni è che può essere più difficile trasferire le tue posizioni in un secondo momento o diversificarsi in titoli aggiuntivi, compreso l'acquisto di azioni di altri fondi comuni offerti da altre istituzioni finanziarie.

È possibile acquistare quote di un fondo comune attraverso un piano 401 (k) o altri piani di pensionamento al lavoro

Se si lavora in una società con più di una dozzina di dipendenti, le probabilità sono buone avere un 401 (k ) o qualcosa di simile. In quasi tutti i casi, l'azienda vi permetterà di investire in azioni di fondi comuni di investimento attraverso il piano.Il lato negativo è che si sta probabilmente guardando un menu limitato di potenziali investimenti di fondi comuni, alcuni dei quali possono essere sub par. Tuttavia, la presenza di una partita di datore di lavoro può ancora renderla attraente nelle giuste condizioni anche se non è possibile accedere a un fondo di indice a basso costo che segue un indice di borsa maggiore come il Dow Jones Industrial Average o il S & P 500.