Come uscire da un'annualità quando è in un IRA

Ci sono diversi modi per uscire da un'annualità.

1. Se è un'IRA, puoi rotolarla o trasferirla.
2. Se non è un'IRA, puoi utilizzare uno scambio 1035 o abbandonarlo.
3. Se si tratta di una rendita di reddito, devi trovare qualcuno per comprarti.

Le opzioni di uno e due sopra si applicano alle rendite che non hanno ancora pagato un reddito mensile. L'opzione tre si applica se l'annuità sta pagando il reddito. Ecco come funziona ciascuna di queste opzioni.

Supponendo che non ci siano spese di consegna, o sono abbastanza basse (2% o meno), in molti casi spostando un'annualità variabile all'interno di un'IRA in un portafoglio di fondi di indice, è possibile ridurre le vostre spese dal 2% - 3. 75% all'anno fino a. 50% - 1% all'anno.

Queste tariffe inferiori possono portare a significativi risparmi nel tempo. Se puoi ridurre le tasse del 2% all'anno con un investimento di $ 100.000. Risparmierai oltre 20.000 dollari per un periodo di dieci anni.

Se sei proprietario di una rendita variabile che è

non

all'interno di un'IRA o di un altro tipo di conto pensionistico come un 403 (b), prima di annullare l'annuità, per scopi fiscali, è necessario scoprire se la rendita ha un guadagno o una perdita.

Per fare questo, in primo luogo, dovrai conoscere la base dei costi della rendita. La base di costo è la somma totale del denaro che hai inserito nell'annualità. Se non si conosce la base dei costi, chiamare il numero del servizio clienti nella tua dichiarazione e chiedere. Quindi, confrontare la tua base di costo con il valore corrente della tua rendita variabile.

Se c'è un guadagno - Se la vostra rendita ha un guadagno e tu pagherai l'annuità, pagherai le imposte sul reddito ordinarie su qualsiasi guadagno. Se vi è un grosso guadagno nella rendita, invece di recuperare l'annuità, è possibile scambiarlo (chiamato uno scambio 1035) per una rendita variabile senza carico che abbia minori spese. L'avanguardia, ad esempio, offre una rendita così bassa.Se la tua rendita ha un guadagno minimo, puoi introdurre in denaro l'annuità e utilizzare i fondi per investire in altre alternative a basso costo aprendo un conto di fondi o un conto di intermediazione. Se c'è una perdita

- Se il valore corrente della rendita variabile è inferiore alla base dei costi, hai una perdita. Se annulli l'annuità, potresti essere in grado di rivendicare tale perdita sulla tua dichiarazione dei redditi. Sii cauto di annullare una rendita variabile che ha una perdita, in quanto in questi casi la prestazione di morte sull'annualità può essere almeno uguale alla base del tuo costo, quindi annullando l'annuità; tu avresti rinunciato a qualche livello di beneficio alla morte.

Sfruttare una rendita di reddito Un rendita del reddito è una rendita che sta pagando una prestazione mensile a te. Questo tipo di rendita può essere difficile uscire. Devi trovare qualcuno per valutare quello che vale la corrente dei pagamenti in corso e ti offrirà una somma forfettaria. Viene definito un insediamento strutturato.

Consumer Affairs offre un elenco delle migliori aziende per contattare per acquistare l'annuità. Contattare diversi prima di decidere su un'offerta.

Altre cose da considerare

Le rendite sono un contratto con una compagnia di assicurazioni. Alcune rendite garantiscono un particolare livello di reddito da pensione. Assicurati di capire tutte le garanzie prima di uscire da un'annualità. Potresti annullare un vantaggio assicurativo che non potresti sostituire. Se riuscite a capire i vantaggi e non sono preziosi per te, allora uscire dalla vostra rendita è probabilmente il tuo miglior corso d'azione.