Come interpretare l'interesse ipotecario sul tuo prestito domestico

Tutti i proprietari di abitazione dovrebbero sapere come rappresentare l'interesse ipotecario; se stai finanziando l'acquisto di una casa o rifinanziando il prestito ipotecario esistente con un nuovo prestito, pagherai l'interesse. Ora, per la matematica sfidata, si prega di sapere che non è così difficile come si potrebbe pensare.

Quanto interesse è prepaid determinerà quando desideri che inizia il tuo primo pagamento. Molti mutuatari preferiscono fare un pagamento ipotecario il primo di ogni mese.

Alcuni preferiscono il quindicesimo. A volte i finanziatori scelgono la data di pagamento per voi, quindi chiedete se avete una preferenza.

Gli interessi sono pagati in ritardi

Negli Stati Uniti, gli interessi vengono pagati in arretrati. Ciò significa che il pagamento principale e il pagamento degli interessi pagheranno gli interessi per il periodo di 30 giorni immediatamente precedente alla data di scadenza del pagamento. Se state vendendo la vostra casa, per esempio, il tuo agente di chiusura ordinerà una richiesta di beneficiari, che raccoglierà anche gli interessi non pagati. Diamo un'occhiata più da vicino.

Ad esempio, dichiari il tuo pagamento di $ 599. 55 è dovuto il 1 ° dicembre. Il saldo del prestito è di $ 100.000, con un interesse pari al 6% annuo e ammortizzato per 30 anni. Quando effettui il pagamento per il 1 ° dicembre, paghi l'interesse per tutto il mese di novembre, tutti i 30 giorni.

Se stai chiudendo il prestito il 15 ottobre, pagherai l'interesse dal 15 ottobre al 31 ottobre al prestatore. Può sembrare che tu ottieni 45 giorni gratis prima che il tuo primo pagamento sia dovuto il 1 dicembre, ma tu non lo sei.

Pagherai 15 giorni di interesse prima di chiudere e altri 30 giorni di interesse quando effettui il tuo primo pagamento.

Calcolare il tuo Principale saldo non retribuito

Se desideri conoscere il saldo del prestito principale non rimborsato rimanente dopo aver effettuato il primo pagamento ipotecario, è facile calcolare. Primo, prendi il tuo saldo prestito principale di $ 100.000 e moltiplica il tuo tasso di interesse annuo del 6%.

L'importo annuo di interessi è di $ 6 000. Dividere la cifra d'interesse annuale per 12 mesi per arrivare agli interessi mensili dovuti. Quel numero è di $ 500. 00.

Dal momento che il pagamento del 1 dicembre ammortizzato è di $ 599. 55, per calcolare la quota principale di quel pagamento, sottrarti il ​​numero di interessi mensili ($ 500) dal pagamento principale e interessi ($ 599.55). Il risultato è di $ 99. 55, che è la parte principale del tuo pagamento.

Ora, sottrai il $ 99. 55 la parte principale pagata dal saldo principale non pagato di $ 100.000. Quel numero è di $ 99.900.45, il rimanente saldo non rimborsato al 1 dicembre. Se stai pagando un prestito, devi aggiungere interesse giornaliero al saldo non corrisposto fino al giorno in cui il prestatore riceve l'importo del versamento.

Nota: con ogni pagamento consecutivo, il saldo principale non pagato diminuirà di un importo di riduzione principale leggermente superiore rispetto al mese precedente. Ciò è dovuto al fatto che anche se l'equilibrio non retribuito viene calcolato utilizzando lo stesso metodo ogni mese, la quota principale del pagamento mensile aumenta mentre la porzione di interessi diminuirà.

Ora sai che il saldo principale non pagato dopo il tuo pagamento di dicembre sarà di 99,900 dollari. 45. Per calcolare il saldo residuo dopo il pagamento del 1 gennaio, la calcolerai utilizzando il nuovo saldo non pagato:

$ 99, 900 45 x 6% di interesse = $ 5, 994. 03 ÷ di 12 mesi = $ 499. 50 interessi dovuti a dicembre. Il pagamento di gennaio è lo stesso del pagamento del 1 dicembre perché viene ammortizzato. È $ 599. 55. Sottrai gli interessi dovuti per dicembre a $ 499. 50 dal tuo pagamento. Questo lascia 100 dollari. 05 da pagare al capitale del prestito.

Il tuo saldo a partire dal 1 dicembre è di $ 99,900,45, da cui sottrai la parte principale del tuo pagamento di 1 gennaio di 100. 05. Questo equivale a $ 99, 800. 40 come il tuo nuovo saldo principale non pagato.

Computing Daily Interest

Per calcolare gli interessi giornalieri per un pagamento di prestito, prendere il saldo principale il tasso di interesse e dividere per 12 mesi, che ti darà l'interesse mensile. Quindi divide l'intervallo mensile di 30 giorni, pari all'interesse giornaliero.

Dite ad esempio che il tuo zio ti dà 100.000 dollari per un regalo di Capodanno e tu decidi di rimborsare il tuo mutuo il 5 gennaio.

Sai che sarai debitore a 99, 800. 40 a partire dal 1 ° gennaio. Ma dovrai anche avere 5 giorni di interesse. Quant'è?

$ 99, 800. 40 x 6% = $ 5, 988. 02. Divide per 12 mesi = $ 499. Divide da 30 giorni = $ 16. 63 x 5 giorni = $ 83. 17 interessi dovuti per cinque giorni.

Avresti inviato il prestatore $ 99, 800. 40 plus $ 83. 17 interessi per un pagamento totale di $ 99, 883. 57.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate presso la Real Estate di Lione a Sacramento, in California.