Come calcolare i vantaggi previdenziali previsti

I benefici per la pensione di sicurezza sociale sono spesso una componente fondamentale di un pensionamento sicuro. La maggior parte degli esperti di pianificazione finanziaria fatturerà i vantaggi della previdenza sociale come fonte di reddito quando assiste i clienti nel determinare quanto hanno bisogno per risparmiare per finanziare le spese di pensionamento. Ma alla fine, per molti clienti, l'importo del loro futuro beneficio mensile di sicurezza sociale è proprio come stima oggi e potrebbe cambiare non solo in base ai loro redditi oggi, ma anche quando in realtà cominciano a trarre vantaggio.

La ragione di questo è che, supponendo che siano idonei alla previdenza sociale, il beneficio previdenziale di una persona si basa su due fattori principali:

quanti soldi hanno guadagnato durante la loro carriera lavorativa

• L'età che scelgono di iniziare a ricevere i benefici
• La tua storia di lavoro influenza i tuoi vantaggi pensionistici previdenziali

Prima di tutto, per poter beneficiare di prestazioni di previdenza sociale, voi o il vostro coniuge (o il tuo ex coniuge o coniuge deceduto) devono avere guadagnato almeno 40 crediti per la tua carriera lavorativa . Quanto questi crediti sono calcolati è piuttosto complesso, ma la maggior parte degli esperti finanziari afferma semplicemente che probabilmente si qualificherà finché hai lavorato per almeno dieci anni, ossia l'importo minimo necessario per guadagnare quei 40 crediti. Ma la tua storia di lavoro non è utilizzata solo come parte dei criteri di qualificazione, ma viene utilizzata anche per determinare l'ammontare della tua prestazione per la pensione completa.

Nel calcolo della tua completa prestazione mensile di pensione, l'Administration of Social Security (SSA) considera i tuoi 35 anni di lavoro più a guadagni di lavoro. Se hai lavorato meno di 35 anni, tuttavia, avrai anni in cui l'SSA utilizza semplicemente $ 0 per i tuoi guadagni. Non è sorprendente che, più elevati i tuoi guadagni su quei 35 anni, maggiore sarà la tua prestazione per il pensionamento come il maggiore contributo che hai fatto nel programma attraverso le tasse FICA.

Si noti tuttavia che nel calcolo dei vantaggi non sono considerati i guadagni sopra il limite annuale.

Quando si raccoglie pregiudichi i Vostri vantaggi per la previdenza sociale

L'importo del beneficio calcolato sulla base della tua storia lavorativa presuppone che si prenda la pensione all'età di pensionamento totale o normale, dipendente dall'anno di nascita. Per coloro che sono nati nel 1937 o prima, la loro età totale di pensionamento (FRA) è di 65 anni. Per i nati tra il 1943 e il 1954, l'FRA sarà di 66 anni. Per i nati tra il 1955 e il 1959 l'FRA è 66 più alcuni mesi a seconda il loro esatto anno di nascita. L'età totale di pensionamento per i nati nel 1960 e successivamente è di 67.

Il vantaggio mensile che hai diritto a ricevere presso la tua FRA è quello che è considerato il tuo pieno beneficio, ma non è il bene minimo o massimo che puoi ricevere.

I pensionati hanno anche l'opzione di presentare il pensionamento anticipato già nell'età di 62 anni, ma possono anche decidere di ritardare il loro beneficio fino all'età di 70 anni. Mentre ci sono molti motivi strategici per cui un pensionato potrebbe scegliere di andare presto in pensione ritardo, l'effetto che la scelta ha un impatto diretto sull'ammontare del beneficio mensile. Scegliendo un pensionamento anticipato (in qualsiasi momento fra l'età 62 e la tua FRA), scegliete un beneficio mensile inferiore per il resto della tua vita.

Scegliendo di ritardare il tuo beneficio a qualsiasi età tra il tuo FRA e l'età 70, effettivamente garantisce un aumento permanente dell'ammontare della tua prestazione mensile.

Anche se il tuo beneficio aumenta ogni anno in pensione a causa dei costi annuali di indennità di vita, questi aumenti sono sempre basati sui benefici del tuo anno precedente. Pertanto, una volta che si ottiene un vantaggio pensionato anticipato ridotto, tutti i benefici futuri saranno più piccoli di quelli che avrebbero dovuto ritardare la pensione fino alla normale età di pensionamento o più tardi.

Come calcolare il tuo vantaggio per la previdenza sociale

Il calcolo della previdenza sociale prevista per la previdenza sociale non è un compito facile, per cui l'amministrazione della sicurezza sociale (SSA) ha permesso ai lavoratori di andare online o chiamare e richiedere un servizio sociale I vantaggi di sicurezza stimano (modulo SSA-7004) direttamente dall'amministrazione.

Questa stima conterrà una stima della tua prestazione all'età di 62 anni, la tua FRA e all'età di 70 anni in base alla tua attuale storia di lavoro. Oltre a queste stime, la SSA ha anche una serie di calcolatori di beneficenza per la sicurezza sociale, inclusa la "calcolatrice veloce" che può aiutarti nella pianificazione del pensionamento con la previdenza sociale.

Alla ricerca di un altro strumento utile che mostra come ottimizzare i vantaggi previdenziali? AARP fornisce una calcolatrice di sicurezza sociale che ti aiuterà a stimare i tuoi benefici futuri e determinare l'età migliore per reclamare i tuoi vantaggi.